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农信社县域经济发展突破与困扰 　　由于国有商业银行经营战略调整，农业发展银行经营范围政策性圈定，农村信用社成为服务“三农”和支持县域经济发展的主力军。几年来，各级农信社虽然克服重重困难，但能不能破解“三农”和县域经济发展这个难题，有待专家和学者们关注。现以克旗农信社为例，向专家和学者们提供一个基层金融工作者浅显的体会和认识。 　　 　　一、在支持县域经济发展中体现自身价值。实现五大突破 　　 　　(一)成长为支持县域经济的绝对主力，信贷规模和市场份额实现新突破――独占鳌头 　　一是贷款投放与时剧增，贷款规模升至全旗之首。克什克腾旗现有工、农、建、发、农信社、邮政储蓄等6家金融机构，其中经营信贷业务的有5家。到2006年6月末，克旗农信社贷款余额为30914万元，较2000年增长了242．67％，年均增长40．5％，年均累计投入贷款额达18000万元，贷款总规模由2000年的第三位，升至2006年6月末的第一位；二是贷款总量所占的市场份额逐年提高，投放量逐年扩大，由五分天下向二元格局发展。到2006年6月末，农信社贷款占全辖金融机构贷款总额的43．19％，市场份额位居全旗之首，较2000年增长了24．82％，年均提高4个百分点。农信社仅在2006年上半年，就累计投放各项贷款14847万元，占全旗贷款投放量的71．6％，在5家金融机构中居于领先地位。 　　(二)真正成为农民自己的银行，在信贷支农上实现新突破――独家承贷 　　到2006年6月末，全旗农业贷款余额20072万元，全部为农信社发放，其中：2006年上半年，全旗农信社累计发放农牧业贷款11284万元，占地区信贷总投放额的76％；在支农贷款总量方面，2004、2005两年农信社分别投入了19000万元和21000万元，分别占各家金融机构农牧贷款投放总量的98％和98．7％。 　　(三)重视改善农村金融生态环境，在解决农村弱势群体贷款难的问题上搞突破――取信于民 　　一是以“信用工程”为依托，解决了无财产抵押的农牧户贷款难的问题。为改善农村信用环境，克旗农信社注重广泛开展“建立农户信用档案”“评定信用村、信用户”“发放《信用贷款证》”活动，促进了农村信用环境的改善。截至2006年6月末??全辖农村信用社已为29097户的农户建立了经济档案，农户建档面达到55．6％；评定信用户29097户，已发放贷款户数为23563户，占到贷款农户总数的69．3％；评定信用村、镇21个，占村镇总数的32％。二是积极推广妇女互助种养殖业小额贷款，解决农村弱势群体创业难的问题。到2006年6月末，全旗共有9家农信社为全旗165户办理了妇女互助种养殖业小额贷款，金额达到158．1万元，扶持广大农村妇女建功立业，实现户均增收2000元。 　　(四)积极支持了中小企业和个体经济的发展。在解决中小企业贷款难问题上搞突破――授信于企 　　中小企业“贷款难”是克旗地区面临的突出问题。克旗农信社在基本满足“三农”资金需求的基础上，把贷款领域延伸到中小企业和个体私营经济。三年内，克旗农信社共向52户农畜产品加工业发放贷款9863万元，重点支持了旗内的肉类加工企业11家、绒毛加工企业3家和皮毛加工企业1家。支持个体工商户和提供社区服务性贷款3296户，累贷额达到26490万元。 　　(五)敢于承担大量的政策性贷款任务，在国家宏观调控和货币政策传导中实现新突破――担纲攻关 　　一是积极响应国家号召，勇挑支持“三农”之重任。目前，在农村金融体系尚不健全的前提下，农信社积极筹措资金和申请中央银行支农再贷款，突破了支持“三农”经济发展的瓶颈。二是积极承办城镇下岗失业人员小额担保贷款等政策性贷款业务。到目前，克旗地区累计发放小额担保贷款220万元，惠及下岗失业人员197人，占全旗下岗失业人员的3．46％。三是积极开办生源地助学贷款。到目前农信社已经累计发放助学贷款180余万元，为300多名贫困学子解决了后顾之忧。 　　 　　二、支持县域经济发展作用突出。凸显五大亮点 　　 　　亮点一：在支持县域经济超常规、跨越式发展中功不可没 　　从2000年末到2006年6月末，农信社累计投放贷款12．6亿多元，年均投放18000万元，各项贷款达到30914万元，年均纯增额5000多万元，是旗内三大国有商业银行和农发行合计贷款余额年均增长的379倍。同期克旗地区经济飞速发展。到2005年末地区生产总值年均增长24％；财政收入年均增长31．2％。2006年上半年，克旗成为全国县域经济基本竞争力提升速度最快的100个县之一。 　　亮点二：成为支持农牧业产业结构调整，实现农牧民增收的经济后盾 　　几年来，克旗信用社支持肉羊产业专业村65个3830户，贷款7120万元；支持优质高效订单农业项目4150户