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农户融资状况与金融支持调查与思考 　　内容提要:农户是最主要的农村金融需求主体,其金融行为对建立现代农村金融制度具有较强的主导性。本文在对浙江部分县市农户融资状况进行抽样调查的基础上,分析研究农户融资行为,并针对农户融资行为的特点提出相应的对策。 　　关键词:农户;融资状况;金融支持 　　中图分类号:F127.55文献标识码:A文章编号:1003-4161(2009)05-0077-04? 　　 　　中国是一个农业大国,虽然城镇化水平在不断提高,但到目前为止农村人口仍占总人口的一半以上。农村经济的发展对全国经济的发展具有决定性的作用。农户是农村社会的细胞,也是农村经济的基本生产单位。提高农户的生产和生活水平是农村经济发展的关键。农户融资需求的满足与否关系到农村经济是否能更好、更快地发展。 　　本文根据2008年11月份针对浙江省部分县市农户融资状况的调研及问卷调查资料,分析目前农户的融资状况及农村金融存在的问题,以期能够就当前的金融支持“三农”提出合理的可行性对策。 　　 　　1.调查样本说明 　　 　　1.1 问卷发放回收状况 　　本次调查抽取了浙江省内经济发展水平差距较大的五个县或县级市,分别是嘉兴市嘉善县、湖州市长兴县、台州市玉环县、衢州市江山市、丽水市龙泉市。在每个县域抽取200家农户发放调查问卷共1 000份,实际回收有效问卷968份,有效问卷回收率96.8%。 　　1.2 所调查县域的经济状况 　　本次调查选取了分别分布在浙北、浙东南、浙西地区,代表了浙江省内经济发展水平高、中、低各个层次的五个县(市),且这五个县域的地理性质包括了平原、山区、半岛等地形。总之,本次调查对象力求能够反映浙江省县域农村经济发展状况,使调查分析具有代表性与可比较性,能够反映出浙江省农村农户总体融资状况。 　　从表1可以看出,各个县域的经济发展水平差别较大。2007年底五个县(市)的GDP玉环县最高,为222.51亿元,龙泉市最低,仅为39.6亿元;2007年浙江省人均GDP为37 130元,而五个县域人均GDP的平均值与之相差约4 000元,为33 238元,其中玉环县人均GDP最高,为55 017元,龙泉市最低,为14 006元,前者是后者的近4倍;农村居民人均纯收入水平也是玉环县最高,龙泉最低;五个县??第二、三产业产值对GDP占比中最高的是玉环县,最低的是龙泉市,两者相差11.8个百分点。 　　 　　从以上分析可以看出,五个县域的经济发展水平和富裕程度存在一定的差距,其中玉环为较发达县域,嘉善、长兴为中等发达县域,江山和龙泉为欠发达县域。 　　1.3 样本农户的基本情况 　　被调查的968个样本农户中,农户家庭规模最小2人,最大13人,平均每户4人。在农户家庭总人口3 775人中,劳动力人口为2 340人,占比61.99%,户均劳动力人口2.41人。可见,作为农村经济的基本单元,其劳动力规模是偏小的。就样本农户家庭的最高文化水平看,大部分农户具有初中或高中文化水平,这部分农户共有740人,占76.84%,农户的总体文化素质良好。调查发现,仅从事传统农业的农户不多,有28户,占4.01%;大部分农户兼营其他产业,有385户,占55.16%;而完全脱离农业的农户有285户,占40.83%,在当地从事运输、小商品买卖、裁缝、修理、木材加工等经营活动。 　　 　　2.样本农户融资行为的特点 　　 　　2.1 农户融资需求旺盛,其贷款呈现出额度小、期限短等特点 　　在968个样本农户中,有804户在最近两年曾向正规金融机构提出过贷款申请,占到总样本的83.06%,可以看出大部分农户有融资需求,对资金需求仍然比较旺盛。 　　另外,农户融资金额差别较大,最低融资金额为0.2万元,最高的达到350万元 ,农户融资的平均规模为9.77万元。融资在5万元以下的农户共有280户,占到了所有融资总户数的39.71%;融资在5万元至10万元之间的农户有136户,占融资总户数的19.57%;融资在10万元以上的农户有283户,占融资总户数的40.72%。可见农户融资的额度还是以小额为主。 　　在所调查的向正规金融机构借款农户中,选择的融资期限一般在6个月至1年,1年以内的借款占到90%以上,平均期限在12.47个月。可知农户贷款的期限较短,基本上为短期贷款。 　　2.2 农户融资主要用于生产性用途 　　农户同时是一个生产经营单位和生活消费单位,融资资金的投向可分为生产性用途和生活性用途。生产性用途包括农业生产和非农生产两个方面;生活性用途主要用于建房、孩子教育、就医看病等非生产性活动。调查表明,农户向金融机构融资用于经商办厂的有595户,占比为74%,用于购买农资的有110户,占比为13.68%,而用于