1-你不了解的年金险 2016年04月.pptVIP

案例： 艾太太，45岁，家庭主妇。艾太太家庭生活幸福，她的丈夫是一股份制IT公司老板，年收入（含公司分红）800万左右。两人育有一个女儿，今年16岁，女儿学习非常优秀，是北京市三好学生，他们正考虑将女儿送往美国留学。 年金险安全性——教育保障 案例： 艾太太的担忧： 1、教育金的准备有三个顽疾：无时间弹性、无费用弹性、无强制储蓄账户。自己的女儿在国外留学的费用需要提前准备，她希望能有一个专款专用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。 2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀，但是由于家境富裕，女儿养成了花钱大手大脚的习惯。她担心将孩子送往国外后，由于无人管教，孩子生活缺乏规划，大手大脚花钱的习惯会逾演逾烈。 年金险安全性——教育保障 案例： 以华夏保险富贵竹年金保险计划为例：她使用转账支票为女儿每年投入100万，一共投资5年，产品持有期为15年。此年金计划可帮助她实现： 1、专款专用的教育金： 艾太太投资满1年后，每年返年金（10万—20万），返还15次，15年到期时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中，所以是零风险投资，从而提前为自己的女儿规划好了留学基金。更值得高兴的是，若返还的年金暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保底利率2.5%（写入合同中），目前结算年利率为4.8%，而且采用“日复利、月结息”的方式进行二次增值。这个万能账户类似于余额宝，想用时随时可取走。 2、帮女儿养成生活规划的好习惯： 富贵竹年金计划每年年初返还年金，艾太太可借此培养女儿“以收定支”的良好生活习惯，从而为女儿的成长奠定良好的基础。 年金险安全性——教育保障 年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流 婚姻资产保全 案例一 张阿姨给女儿100万的存款作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？ 女儿、女婿共同参与分割 保单的所有权永远属于张阿姨，通过保单实现了指定赠与！ 案例二 张阿姨给女儿购买了100万的高端寿险作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？ 张阿姨 一位做生意的母亲，希望给马上步入婚姻殿堂的30岁爱女一份一生的礼物，无论女儿未来的婚姻生活幸福与否，在财务上都能平稳、确定的度过，没有后顾之忧。但这位母亲有一点担心： 婚嫁金--一位母亲的告白 女儿和女婿两个家庭财务状况相差悬殊，如果女儿婚姻出现风险，自己给女儿的钱将变成共有财产。而且女儿不愿做婚前公证，担心影响婚姻生活的幸福度。 母亲希望能通过在财务、法律上的有效安排，表达和实现自己对女儿的愿望：把500万的嫁妆钱给予自己的女儿，让女儿能感受到母亲的关怀，还不会让女婿感觉尴尬。 婚嫁金--一位母亲的告白 其实，合理运用高端年金计划就能轻松实现上述愿望： 母亲作为投保人，为女儿购买高端年金计划共投入500万，这样从法律上就可以清晰的认定，这笔500万的资产是母亲的，但归女儿（被保险人）领取，实现指定赠与，永远不计入夫妻共同财产的分割，从而实现了自己的心愿。 婚嫁金--一位母亲的告白 年金险产品特色 长期收益稳定——有效抵御利率下行风险 变现更加迅速——年金返还比例高、质押贷款优势大 安全更有保障——为固定支出提供稳定现金流， 有效规避财务风险导致的损失 主险：华夏富贵竹年金保险 附加金管家年金保险（万能型） 华夏富贵竹年金理财计划 4% 交5年，返15年 父母：投资人 女儿：受益人 每 年 10 万 ， 交 5 年 ， 返 15 年 第1年 第2年 第3年 第11年 第15年 第15年 … … 1万 1.1万 1.2万 2万 2万 50万 活 期 账 户 满期金 教育 婚嫁 创业 买房 养老 保费50万，固定返还24.5万！ 不领取，增值32.6万！ * 总公司银行保险事业部 2016年04月 你不了解的年金险 期交保险的销售 难点是什么？ B A 难点 收益低 时间长 如何辨别 理财产品的好坏？ 安全性 流动性 收益性 01 03 02 收益性 收益高 流动性 变现迅速 安全性 权益锁定 你喜欢配置什么样的产品？ 安全性 流动性 收益性 01 03 02 选择题： 2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8% 请问您选择哪款产品？ 问题探讨 最近两年来，理财产品的共性问题是什么？ 共性不足：收益下降！ 问题探讨 为什么理财产品的收益下降呢？ 利率挂钩型产品 问题探讨 利率未来是上升还是下降呢？ 银行利率处于 下降通道之中！ 问题探讨 利