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金融诈骗 认知与防范 主讲人 柳志昀 认知 什么是金融？ 什么是诈骗？ 金融诈骗呢？ 认知 金融诈骗是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。 金融诈骗 认知 余额宝诈骗 电话诈骗 ATM诈骗 银行卡诈骗 认知 金字塔骗局 金字塔骗局 以根本不可能支付的高利息作诱饵，进行金融诈骗。 金字塔骗局其运作规则是用后一批投资者存入的资金，支付给前一批投资者作为投资的利润， 以此循环往复。为了吸引更多的投资者，投资公司必须不断提高利润水平。当参加者人数达到饱和点，不再增加时，整个计划就土崩瓦解了。 经典中的经典 庞氏骗局 查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国。 庞氏骗局 金字塔骗局的始祖 1919年他开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。 庞氏骗局 庞氏骗局 庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。 麦道夫黑洞 美国历史上数额最大的诈骗案，因作案者为大慈善家、社会的支柱、代表华尔街品质的纳斯达克前董事会主席麦道夫而得名，其行骗时间长达20年、数额高达500亿美元。 麦道夫 麦道夫黑洞 其手法就是利用传统的庞氏骗局手法行骗。庞氏骗局是金字塔传销的模板之一，是一种非法集资，得名于查尔斯·庞兹，其实质就是借钱还钱，整个行骗过程并没有实质的利润产生，投资者的回报完全是后来者新资金及自己扩大再投资带来的钱。 P2P金融 P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融的一种。意思是:个人对个人。 P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer-to-Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。 P2P公司 P2P公司指的是将借款人和投资人对接起来的中介机构，P2P网络借贷的出现很大程度满足了有资金需求的个人及中小微企业贷款融资的需求。P2P平台不得吸储，不得放贷只是进行信息的配对，为投融资双方牵线搭桥，这是一个合格的P2P公司。 P2P网络诈骗团伙 买来的身份信息和虚拟的地址注册公司 构建P2P网络交易平台 大量吸金后卷钱走人 2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定民间借贷年利率超过24%的，不受法律保护。 插播知识 防范 投资中收益与风险有什么关系呢？ 防范 投资铁律 高收益对应高风险 理财小游戏 请假作业 MMM骗局 谢谢大家的配合！