互联网金融的新规则、新业态与新监管互联网金融的新规则、新业态与新监管.pdfVIP

ME TH O D S 优 术 17 周 雷 互联网金融是一种新型的金融 管框架的历程，其对经济金融的颠覆 全面来临，我国金融生态系统的三个 服务模式，是信息时代移动网络数据 性影响逐渐显现，并渗透到了包括存 核心要素—— 物种和 —金融环境、金融 处理技术与金融产业高度发展相结 款、贷款、支付、股权、征信等在内的几 金融生态规则正剧烈变化。其中，金 合的产物。它基于大数据平台而构 乎全部传统金融业务领域。在当前经 融生态规则将发生十大变化。 建，随着金融技术不断创新而发展。 济运行“新常态”下，互联网金融正呈 1.“普惠金融”取代“二八定律”。 两年前余额宝的横空出世，使口碑第 现出新的规则与业态，同时也呼唤与 传统金融业信奉“二八定律”，但在大 一次战胜了传统银行历时数十载经 之相适应的新的有效监管范式。 数据时代，互联网金融能缓解信息不 营的品牌，将互联网金融推上到一个 一、互联网金融生态规则十大变 对称，降低服务成本，改进服务效率， 风口浪尖。此后，我国互联网金融发 化 提高服务的覆盖面和可获得性，使边 展经历了从野蛮生长到逐步纳入监 2015年，随着互联网金融时代的远地区、小微企业和低收入群体也能 金融FINANCE 优 术 ME TH O D S 18 享受方便快捷的金融服务。理财产品 数据的解释和运用能力，信息资源将 竞争的加剧，客户对服务品质必将日 也由“高大上”的私人专属向普惠共 成为金融机构最重视的核心资产。对 益挑剔。金融机构必须满足客户对尊 享的全民理财转变。 数据的掌握将决定对市场的支配权， 重、 自我实现等更高层次的需求，从 2.“上善若水”取代“赢者通吃”。 越靠近终端客户的机构，将在金融体 “为自己树立影响力”转变成“为客户 长期以来，金融机构在各种行政保护 系中拥有越大发言权。 树立影响力”。这就要求真正做到“以 下，凭借规模、网点等优势，能轻易赚 6.“效率优势”取代“规模优势”。 客户为中心”，在交易链条中做好以 取超额利润，呈现“赢者通吃”的局 随着互联网金融创新推进，粗放式发 产品定制为基础的个性化服务、以延 面。而互联网金融具有开放、共享、平 展将不可持续，信息流、信用流、任务 伸服务为内容的增值性服务和以私 等、普惠等特征，将造就“上善若水” 流和资金流加速流动，整个金融体系 人专属为标准的尊享型服务。 的生态环境，即 “水善利万物而不 处在持续动态变化过程中。与扩大规 10.“为客户创造新需求”取代“满 争”，追求合理回报、利他主义以及和 模相比，更为紧迫的是提高资源配置 足客户现实需求”。现实需求往往都 谐共赢。未来，金融业市场结构将发 效率，打造智慧型金融机构，促进内 是基础性的，只有潜在需求才具有超 生深刻变化，金融机构须通过规范经 生增长。机构要能迅速感知外界变 额价值。金融机构可以通过科学分 营与企业和社会共享利益。 化，及时分析和处理海量数据，清晰 析，替客户识别潜在需求；如果客户 3.“协作共赢”取代“同质竞争”。 洞察客户的行为、态度、需求和发展