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投资理财和财富三要素 作者：何鹏荣 一、什么叫投资？ 如你买了一套房，自己住叫消费，租出去叫投资。 投资是否一定就能获利？答案是否定的，有投资就有风险，投资多少与风险成正比。不是投资越大，风险越小。现在很多人买房买商铺，想靠租金获得长期利益，但仔细算来，此举收益很一般。拿一套价值100万的商铺来计算，如果年租金6万元计算。首先减去你平均每年的房产折扣率（100万÷40年=2.5万折扣率）。收益率也不过3.5%，和银行存款一样。如果计算每年的通货膨胀率，收益率基本是亏损的。 中国人懂投资的人比比皆是。但懂理财的人却很少。很多人把投资当做理财的观念是错误的。投资不等于理财，投资利润虽高，但有风险，投资可以投机。理财却不可以投机。 二、什么叫理财？ 就是把你投资得到的租金，或存在银行暂时不用的闲钱，放置一个合理的地方，使我们现有的资金，通过稳健安全、合理的运作，达到保值增值的目的，使是我们的钱生钱，利滚利，小钱变大钱，大钱变富翁的一种方法和渠道。 “我为什么要做理财？”“我这么多年没做过理财，不是过得很好嘛？”曾经有很多人问我这个问题。我说：人不理财，财不理人。以前没有做过理财可以，但以后不做理财肯定不行。 为什么呢？拿我们大众百姓来说，夫妻月均工资5000元，日常消费的柴、米、油、盐、酱、醋、茶，房费、水费、煤气费，电费、物业、通讯费和四大消费的衣、食、住、行。根据现在的物价，月均花销最少需要3000元。月均节余2000元。一年节余2.4万元，十年24万，攒足五十年，才能够买得起现在的一套价值120万的房子。但五十年后的通货膨胀率，是否还值一百二十万，是否还能够买到五十年后的一套房。就算是能够买一套，我们早已行将就木了。 五十年中，我们还得承受我们父母的的生活费，以现在一个老人一天所有的开销20元为例，我们夫妻一般都需要承担4个老人的生活费用。20元x4人=80元/天x360天=29200元/年，我们不要期望我们的老人能长命百岁，从60岁退休到80岁终止。二十年里，我们需要承受29200元/年x20年=58.4万元。 孩子的教育金也是我们必须要承受的，从上小学到到大学毕业，一个孩子最少需要24万元。 等孩子终于毕业了，他的婚嫁金又是一笔可怕的负担。 人吃五谷杂粮，没有不生病的，曾经有谚语说：“医院门口朝外开，有病没钱别进来。”我们老百姓一年辛辛苦苦赞的钱，家中一个人都不敢生病，看病的费用太高了。现代人都说说：“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。” 还有我们四个老人的丧葬费用。还有我们每年的交通费、交际费、想办事的送礼费等等。每一笔都是不小的开销。 我们的收入有限，但我们需要开销的费用却是太多太高了。 解决这些问题有三种办法： 一、增源：在现有的收入上，通过加强投资渠道。增加我们的家庭资产。 二、节流：管住自己的钱包，省钱就是赚钱，能到集贸市场去的，尽量不去超市里。很多人进超市之前，只需要买一支牙刷。出超市时，手里却拎着大包小包。尽量不要使用透支卡，很多人在购物刷透支卡的时候，总有种错觉，感觉那是花别人的钱，刷起卡来“喜刷刷喜刷刷”，等到月底还款的时候才发现，花费早已超过自己的承受力。等还款后，再次消费时，这种错觉感就又来了。少逛夜市，买回来的是冲动，买回来后，多是放在抽屉后，就再也不用的垃圾。 三、生财：农民的智慧是种地，富人的智慧是种钱。利用现有的资金，通过合理的方式理财，使我们有限的资金迅速裂变，达到保值增值的目的。 三、财富来源三要素： 每个人都期望过上幸福、美满的生活。如何才能成为富人，过上富裕的生活呢？穷人与富人之间的区别到底在哪里？富人的脑袋里比穷人脑袋里多长点东西吗？如果富人的脑袋里比穷人的脑袋里真的多长了点东西的话，那一定是肿瘤。不是什么好东西。穷富之分表面在口袋，实质决定穷富的只有六个字：观念、机遇、行动。 首先说 观念，曾经我们做过一项问卷调研，问题是：如果你有一百万，你有两个儿子。你将怎样把这一百万分配给二个儿子？80%的答复是把财产一分为二，各自五十万。我们称赞这种父母是无私的，是伟大的。但这种百万富翁的父母，把自己变成了身无分文的穷光蛋。然后再期望二个儿子为自己养老送终，最后《墙头记》在中国的很多角落里不停的上演。 有近20%的人答复的是三三三分。多少还给自己留了点年老的尊严。 瑞士人是很善于理财，带着同样的问题，我在瑞士也做个同样的问题调研，而瑞士人给我的调研问卷大多是：“如果我有一百万，我会留给自己九十万。然后给我的两个儿子每人留一百万。” 开始，我以为他们听错了或我没有表达清楚，再次表达了我的问题：“我说的是，如果你有一百万怎么分配，不是二百九十万怎么分配？” 他们说：“我回答的就是一百万的分配方式啊，不是二百九十万的分配方式！” 我好奇的问道：“请问你们是怎么把一百万分配成二百九十万的