银行监管及basel协议.ppt

金融监管及basel协议 内 容 第一篇 金融监管概述 第二篇 金融监管理论基础 第三篇 金融监管体制 第四篇 金融机构内部控制制度 第五篇 其他监管防线 第六篇 金融监管外部支持 第七篇 银行业监管 第八篇 金融监管合作与发展：巴塞尔协议 第一篇 金融监管概述 金融监管的概念： 狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。 广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 金融监管的要素： 金融监管的主体： 金融监管主体即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。 1、金融监管主体的历史演变 2、金融监管主体的构成 由于各国采取了不同的金融监管模式，因此各国金融监管当局的构成各不相同，既没有统一的模式，也并非一成不变。 金融监管客体的构成： 银行机构：政策性银行、商业银行 非银行金融机构：证券机构、保险机构、信托机构以及其他机构等 注：银行业监管对象是根据商业银行吸收公众存款、发放贷款和办理结算业务的特点而设定的，是所有银行类机构，包括银行和经营存贷汇业务但名称同银行不同的金融机构。 金融监管的目标： （一）金融监管目标：监管行为取得的最终效果或达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。 （二）金融监管目标的历史演进 金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题，对金融监管目标的认识直接决定或影响着金融监管理论的发展方向，也主导着具体监管制度和政策的建立与实施；反过来，金融监管理论以及金融监管实践的经验教训也将相应地促使金融监管目标的改变。 1、20世纪30年代以前的目标：提供一个稳定和弹性的货币供给，并防止银行挤兑带来的消极影响。 这一时期，讨论的焦点问题在于，是否要建立以中央银行为主体的官方安全网上，对于金融机构经营行为的具体干预很少论及。 这种状况与当时自由资本主义正处于鼎盛时期有关，更受到金本位逐渐崩溃导致的货币混乱的影响。 主流的新古典经济学顽固地坚持着“看不见的手”的信条，但现实经济金融的发展却越来越表明市场的不完全性是客观存在的，20世纪30年代的大危机则最终扭转了金融监管理论的关注方向。 2、20世纪30年代到70年代的转变的目标：严格监管，安全优先。 20世纪30年代的大危机对经济学的影响就是它提供了一系列证明市场不完全性的充分证据，证明“看不见的手”无所不至的能力是一种神话，凯恩斯经济学在大危机的一片混乱中兴起，形成了对新古典经济学的“革命”，有效需求原理从理论上打破了“看不见的手”的神话，从而强调政府这只“看得见的手”在经济中的重要作用，凯恩斯主义经济学的出现和发展是政府干预和自由放任的一次正面交锋，并且政府干预的主张在30年代左右的时间里占据了优势地位。 3、20世纪70年代——90年代的目标：金融自由化，效率优先。 严重的“滞胀”危机，经济自由主义者们指责，这是凯恩斯主义经济政策特别是国家过渡干预的恶果，他们以对凯恩斯主义经济学的批判为契机，开始重新树立“看不见的手”的威信，力图复兴新古典经济学的自由放任传统。 在金融监管理论方面，金融自由化理论也随之发展，主张放松对金融机构过度严格的管制，恢复金融业的竞争，以提高金融业的效率。 4、20世纪90年代以来的目标：安全与效率并重。 20世纪90年代频频爆发的金融危机已经向我们清楚的揭示了：就经济与金融的长期发展而言，金融体系的安全与稳定和效益效率相比是更具根本性的问题，这相应地决定了金融监管的目标仍然应该是维护金融体系的安全与稳定为首要任务。 在实践中，仍然有很多人只是片面地注意到英美等国的金融监管强调效益与效率，而忽视了他们强调效益和效率背后的经济和金融基础。 金融监管的一般目标： 确保金融稳定、安全，防范金融风险 保护金融消费者权益 增进金融体系的效率 规范金融机构的行为，促进公平竞争 金融监管的具体目标： 金融业竞争、安全和发展等 美国：保护消费者、允许银行体系适应经济的变化而变化； 德国、法国、新加坡、台湾：维护银行体系的正常运转，促进国民经济的发展； 新西兰、香港：侧重于对存款人的保护和银行的有效经营 金融监管的原则： （一）依法监管与严格执法原则； （二）不干涉金融机构内部管理的原则； （三）综合性与系统性监督原则； （四）公平、公正、公开原则； （五）有机统一原则； （六）内控与外控相结合的原则； （七）监管适度与合理竞争原则； （八）稳健运行与风险预防原则； （九）监管成本与效率原则。 金融监管的方法： （