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拯救“卡奴” 摘要：随着信用制度的不断完善和飞速发展，如今信用卡几乎成了每个人的通行护照，一张小小的信用卡让你摆脱了一时囊中羞涩的尴尬或现金不够的时候免去东奔西走寻找ATM机的烦恼。但是发展到现在，刷信用卡却刷出了一大批的“卡奴”，“卡奴”的出现带给了人们没有预料到的多方面社会问题，因而如何拯救“卡奴”成为了社会及个人高度关注的问题。 关键词：信用卡 卡奴 透支 拯救 由于信用卡具有免息透支的功能，信用卡消费越来越成为一种新的生活方式，可是在享受“轻轻一刷、便利贴心”的时候，没有想过“信用卡刷出来的钱，迟早都是要还的。由于使用方式的不当，有越来越多的人为了还银行的债，沦为“卡奴”。 1. 信用卡 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。 通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当您的购物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用现金时，你可以向银行借钱，这种借钱不需要支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证，信用卡将可以告诉你：你可以借银行多少钱、需要什么时候还。另外你还可以在你信用卡中没有钱的情况下，直接从ATM机器中取出现金。 2. 卡奴 “卡奴” 又称卡债族，即是那些持有信用卡或现金卡，每个月都有需要为这些卡所提前消费掉的金额还款，而这些提前消费掉的金额往往接近于或大于他们的月收入因而背负高额卡债，个人财务周转不灵的人。据了解“卡奴”一词最先源于台湾，是指没有能力偿还透支信用卡的卡民。台湾金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。 2.1目前“卡奴”现状 中国台湾： 截止2007年在台湾地区1100万人口中，约有70万“卡奴”，即每百名经济人口中就有6个人是卡奴。平均每个月有40000人因刷卡过度成为破产者，有40个卡奴因身陷重债而自杀。有媒体称，信用卡已经与毒品、枪支并列为台湾的“三大害” 中国大陆：在中国信用卡的主要使用者集中在年轻人，与此同时，截止2009年35%的信用卡使用者集中在上海、广州、深圳、北京四个大城市。上海某调查机构对上海市内信用卡使用者开展的调查显示，有26.4%的人承认自己每月薪水用到1元不剩，是典型的“月光族”。并且由于对消费、收入以及负债不能很好的调节，有32.5%的人担心自己会因为过度消费而步入“卡奴”行列。 中国香港 ：截至2008年首季，香港未全数清还结欠信用卡余额高达港币244亿元。有调查显示，港人同一时间平均有3张半信用卡，少数人更多达10张。半数受调查者只清还部分卡数，有近30%仅缴付最低还款额。据香港金融管理局必威体育精装版数字显示，截止2008年首季度全港约有1150万个信用卡账户，未全数清还之结欠余额近244亿元。 美国 ：美国是一个崇尚超前消费的国家。根据洛切斯特理工学院金融教授罗伯特?曼宁的统计，2005年近3亿的美国人民平均每人欠账3.1万美元，相当于当年GDP的2/3。“美国人的超前消费已经变成这个国家的一种文化，他们是按自己有多少信用额度来消费，而不是依据自己的收入花钱。”根据《华盛顿观察》的统计，75%的家庭拥有信用卡。截至2005年底，美国信用卡债务超过8000亿美元，每个家庭平均拖欠信用卡款项达7200美元。沉重的信用卡债务也成了影响美国人家庭生活的一个主要因素。 由此可见，“卡奴”不是一个地区性问题，而是存在于很多国家与地区中，是一个全球性问题。并且带来了各方面的社会问题。 2.2，“卡奴”带来的社会问题 信用卡的出现的确是给人们的消费带了极大的方便，促进了经济的发展。但是由信用卡而引申出的“卡奴”现像却给社会带了诸多问题。 第一，“卡奴”现象给发卡机构利益带来很大的损伤，由于“卡奴”们还不起钱，导致有些发卡机构不得不冲销一些坏账，由此造成巨大损失。 第二，造成“卡奴”们高度的精神压力和生活的拮据，提前消费给了人们购买商品一时的爽快，但是刷卡之后很多人确是后悔莫及，为了避免银行追债或避免失去其诚信而千方百计想办法挣钱和省钱还给银行，从而令人们的精神经常处于一种状态，其他方面的生活质量也由此而大打折购。 第三，“卡奴”也严重影响了社会安全问题。据报道，2008年5月。北京市一对年轻的“卡奴”夫妻为了偿还银行卡每月的最低金额，犯下了故意抢劫和故意杀人罪，均被判死刑，当时丈夫才28岁，妻子27岁。这正是人生风华正茂，正是该去拼搏的佳期，然而却因为成了“卡奴”而断送了美好前程。这种现象并不罕见，有人为了还钱而抢劫甚至杀人，更有人因为还不起钱而自杀，这些现象不得不引起我们的反思。 2.3“卡