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农村支付体系现状及前景探索 （作者:___________单位: ___________邮编: ___________） 第一章农村地区支付体系现状与存在问题 一、我国农村地区支付体系建设现状概述 支付体系是一国经济金融体系的重要组成部分。安全、加速资金周转，长的支付需求，提高资源配置效率，有效地促进经济增长，高效的支付体系对于满足社会公众日益增提高人民的生活质量具有重要意义;也有利于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，推动金融创新，防范金融风险，维护金融稳定，坚定社会公众对货币及其转移体制的信心。近年来，我国的支付体系建设取得重大进展，对经济金融和社会发展的促进作用日益显现。设方面，为基础，以中国人民银行现代化支付系统为核心，在支付系统等金融基础设施建银行业金融机构行内支付系统票据支付系统、银行卡支付系统等为重要组成部分的支付清算网络体系己基本形成。大额实时支付系统和小额批量支付系统成为我国资金运动的大动脉，其功能和效率达到国际先进水平。票据支付系统正在逐步完善，将不断适应我国同城、跨区域及全国经济往来的需要。银行业金融机构集中高效的行内支付系统，进一步提升了业务处理能力。以中国银联银行卡跨行支付系统为主干，连接各发卡银行行内银行卡支付系统的银行卡支付网络覆盖到全国各地，实现了银行卡的联网通用。在非先进支付工具的应用方面，适应各类经济主体、多种经济活动和居民居家服务需要的非现金支付工具体系初步形成。票据制度日益完善，票据业务不断创新，票据使用和流通量稳步上升。银行卡得到广泛应用，人民币银联卡走出国门，进人国际银行卡服务市场。网上支付、电话支付等新兴电子支付工具发展迅速。在支付服务组织发展方面，以人民银行为核心，银行业金融机构为主体，支付清算组织为补充的支付服务组织体系基本形成。支付服务进一步市场化，个性化服务日益加强，市场竞争程度不断提高。在支付体系监管方面，以《票据法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》为基础，《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等为补充的支付结算法规制度体系基本形成。运用经济、法律和行政手段对支付体系实施管理，以“安全、高效”为政策目标的支付体系风险监管机制逐步建立，支付体系日常监督、应急处理机制不断完善。据有关数据显示[’2]，2。。8年我国各类支付系统共处理支付业务 93.82亿笔，金融为1131.04万亿元，是全年GDP的37.62倍。 但是，由于我国目前中国经济结构还很不平衡，城乡之间和地区之间在基础设施、经济实力、消费水平等方面还存在非常大的差异，加之随着我国金融机构改革的全方位推进，国有商业银行的扁平化调整、农信社的改革及省联社的组建等原因，导致了我国农村地区服务机构锐减，最终影响了我国农村地区支付体系的整体环境。为加快农村地区支付体系建设步伐，人民银行先后出台了《中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》和《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》，并通过一系列政策措施，畅通农村支付结算渠道。经过几年的努力，我国部分地区农村地区结算服务的覆盖面和影响力得到扩大，农村地区支付结算服务水平进一步提高，尽可能的发挥了农村地区支付体系的效用，从一定程度上满足了农村地区多层次支付结算需求，加快了农村地区资金流转速度，提高了资金使用效益。据有关统计显示[13〕，截止2008年末，我国接入支付系统的农村金融机构达到17542家，占支付系统参与者的21.5%，接入支票影像交换系统的农村金融机构达到9825家，占支票影像交换系统参与者的17%。同时也应该看到，贵州、云南等中西部等经济相对落后的省份，目前农村地区支付结算基础设施建设相对落后、支付结算方式单一、支付结算服务手段陈旧、非现金支付工具应用比重低等问题依然十分突出，使得农村支付服务环境面临转账结算需求不足，金融机构网点进驻动力不足，支付基础设施建设薄弱，“三农”因此享受不到现代化金融服务等系列“不良循环”的困境。这些问题严重制约了农村地区资金的有效配置，不利于“三农”经济发展，影响了我国支付体系的全面建设和发展。 二、云南省农村地区支付体系建设现状 （一）基本情况 1.综合情况① 云南省地处中国西南边睡，是中国通往东南亚、南亚的窗口和门户。总面积39.4万平方公里，占全国陆地总面积的4.1%，居全国第八位。东部与广西、贵州为邻，北部同四川相连，西北紧靠西藏，西部与缅甸接壤，南部与老挝、越南毗邻。全省为山地高原地形，约占总面积的94%。基本属于亚热带高原季风气候。目前辖16个州、市，其中8个民族自治州，8个省辖市;共有县级行政单位126个，其中:12个市辖区，9个县级市，79个县，29个民族自治县。 2008年末全省总人