对我国商业银行金融产品创新的思考.pdf

【金融改革】 对我国商业银行金融产品创新的思考 符习安 （中国光大银行长沙分行，湖南 长沙 * ） 摘要：金融产品创新是商业银行竞争的有力武器，特别是金融格局越来越开放的今天尤显重要。当前 金融产品创新中由于观念、制度、内部管理与技术方面的约束，导致产品创新结构失衡、联动性不强 等方面的问题，影响了金融产品创新的功能发挥。应当从产品创新机制、基础、保障、环境等方面予以 进一步完善。 关键词：商业银行；金融产品；创新；风险约束；市场化；技术约束 文章编号： （ ） 中图分类号： 文献标识码： %)*+!# !# $) %)% /0%1%% 2 ’ !#$%’$(345 67789:;687 8 67:7=6: ?@8AB=;CD :C : ?8E5@B E5:?87 8@ =8FF5@=6: G:7H C =8F?5I ’ ;6;687 67 ;45 F:@H5;D 6C G5=8F67J ?:@;6=B:@K 6F?8@;:7; :87J E6;4 ;45 B@;45@ 8?57)B? 8 ;8A:K C 67:7=6: ?:;;5@71 L8E595@D C67=5 ;45 ?@5C57; 67789:;687 8 67:7=6: ?@8AB=;C 6C @5C;@6=;5A ;8 6A5:D 67C;6;B;687D 67;5@7: F:7:J5F57; :7A ;5=476MB5D ?@8G5FC CB=4 :C C;@B=;B@: 6FG::7=5 8 ?@8AB=; 67789:;687 :7A E5:H =88@A67:;687 8 8?5@:;687: ?@8=5AB@5C 4:95 5F5@J5AD E46=4 J@5:;K :5=;C ;45 B7=;687C 8 ;45 67789:;687 8 67:7=6: ?@8AB=;C1 34BCD 6; 6C 6F?5@:;695 ;8 =:@@K 8B; 6F?@895F57;C 67 F5=4:76CFD 67@:C;@B=;B@5D JB:@:7;55 :7A 5796@87F57; 8 ;45 67789:;6871 )*+ ,-%.#( =8FF5@=6: G:7HN 67:7=6: ?@8AB=;N 67789:;687N @5C;@:67; 8 @6CHN F:@H5;6O:;687N ;5=476I =: @5C;@:67; 随着全球金融一体化的不断推进，金融市场运行 缺乏专利或知识产权的保护，一旦某个银行推出，其 不确定性程度提高所导致的金融风险的加大、资本市 他行迅速仿效，缺乏可持续的竞争优势，难以实现规 场迅速扩张对银行业功能地位的冲击、信息网络技术 模效益，特别是对于投入较大的产品，经济效益不高。 革命与金融业融合速率的加快，特别是我国入世后外 第三，创新产品的市场化过程缓慢，产品创新与 资银行对中资银行国际竞争力提出的挑战，加快金融 产品销售脱节。有些创新产品在开发出来以后的很长 产品创新已是我国商业银行面临的一个迫切的问题。 一段时间里，银行员工自身都说不清楚，客户也不了 一、商业银行金融产品创新存在的问题和原因 解，更谈不上购买消费，以致“养在深闺人未知”，影响 第一，金融产品创新结构失衡，各类创新产品的 了创新产品的市场推广，也影响了银行的经济效益。 联动性不强。在已有的金融产品创新中，负债类产品 第四，一些金融产品