2016加强支付结算管理-防范电信网络诈骗培训.pptVIP

（二）具体内容 第十二项：加强特约商户资金结算管理 “T+0” 银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理 入网不满90日 入网后连续正常交易不满30日 （二）具体内容 第十三项：严格审核特约商户资质，规范受理终端管理 对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端使用地址。违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务 任何单位和个人不得在网上买卖POS（含MPOS）、刷卡器等受理终端 （二）具体内容 第十四项：建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制 审慎服务 中国支付清算协会、银行卡清算机构建立健全特约商户信息管理系统。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的，银行和支付机构应当审慎为其提供服务。 存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人；公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人；公安机关认定的买卖账户的单位和个人 黑名单 不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户；已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。 禁止拓展 （二）具体内容 第十五项：确保交易信息真实、完整、可追溯 支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行令〔2013〕第9号发布）、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告〔2015〕第43号发布）等制度规定： 确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存5年 银行和支付机构应当于2017年3月31日前按照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造，逾期未完成改造的，暂停有关业务。 （二）具体内容 第十六项：加强账户监测 建立和完善可疑交易监测模型 列入 可疑交易 核实 交易情况 是 银行机构暂停账户非柜面业务 支付机构暂停账户所有业务 报送可疑交易报告/重点可疑交易报告,涉嫌违法犯罪的，报当地公安机关 仍认定可疑 （二）具体内容 第十八项：理顺工作机制，按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台：2016年12月底前，仍未接入的，暂停有关账户和支付业务。 理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程；指定专人专岗负责协助有权机关进行查询、止付、冻结和扣划。 平台接入 建立机制 （三）正式实施 落实基本到位：392号文已经正式实施，我区整体落实情况良好，系统改造、人员培训、制度修订等基本完成！！！ 成效极为显著：不完全统计，全区从12月1日到11日，堵截冒名开户30余次，堵截诈骗案件87起，涉及资金近104.55万元，2家机构获客户赠送锦旗！ 措施仍要加强：继续加强柜面、ATM机客户宣传引导，及时发现并堵截案件；完善行内业务流程，强化业务撤销管理；及时总结案件特征等 全面推行个人银行账户分类 个人银行账户分类管理背景 二、全面推进个人银行账户分类管理 392号文回顾 个人银行账户分类管理概况 （一）个人银行账户管理背景 （1） 保障存款人账户资金和信息安全；（2）提供便捷的账户服务，满足支付业务需求；（3）统一账户监管标准，推动银行账户和支付账户平衡发展；（4）鼓励银行开展业务创新，推动线上业务发展 （二）392号文内容回顾 （三）个人银行账户分类概况 个人银行账户分类管理原则：按照“了解你的客户”的原则，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定账户功能、支付渠道和支付限额 实名强度 便捷程度 账户功能及限额 功能及限额与实名强度正相关：核实越严格、手段越丰富，功能越强、限额越高 功能及限额与便捷程度负相关：使用越便捷、安全度越低，功能越弱、限额越低 低 强 （三）个人银行账户分类管理概况 I类账户 II类账户 III类账户 适用场景 大额消费、转账 直销银行、网上购买理财产品 小额、便捷支付 移动支付 开户渠道 柜台、自助机具且当面核验身份 柜台、自助机具但未当面核验身份、电子渠道 柜台、自助机具但未当面核验身份、电子渠道 开户申请人 无限制 持居民身份证办理 持居民身份证办理 功能性质 全功能 限制功能 限制功能 业务范围 存款、投资理财、缴费缴费、转账、取现 存款、投资理财、限额消费缴费 存款、小额消费缴费 支付限额和