合规宣导片.pptVIP

合规宣导 无锡分公司 2011.7 目录 新产品披露及行销辅助品管理办法 规范电话约访 双证管理规定及提示 继续教育培训要求 目录 新产品披露及行销辅助品管理办法 规范电话约访 双证管理规定及提示 继续教育培训要求 目录 新产品披露及行销辅助品管理办法 规范电话约访 双证管理规定及提示 继续教育培训要求 关于两证的重要提示 * 《人身保险新型产品信息披露管理办法》要点解读 人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）认定的其他产品。 销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书和投保提示书。 解读： 分红保险、万能保险和投资连结保险等不仅仅包含保障功能的保险都属于新型产品 销售新型产品时：要出示条款、产品说明书（金领建议书）和投保提示书 保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 解读： 身边使用的宣传材料和销售过程中谈到险种收益时，我们不要和其他产品比较，可以演示产品本身的功能和长期利益（至少10年的利益），一定要把比较的权利留给客户自己。 《个险行销辅助品管理办法（2010版）》 ? 国家法律法规 根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》第十五条的规定，保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料，保险公司也不能授权代理人设计、印刷和变更新型产品的披露材料。 违反规定的处罚 根据该办法第三十五条，由保险监管机关责令保险公司限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款。 对其直接负责的主管人员和其他直接责任人给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。 行销辅助品管理办法个险行销辅助品（以下简称“辅助品”）是指为促进个险业务发展而开发的，业务人员展业及日常管理使用的各类印刷品、电子文档、音像制品、软件等。 第十二条? 辅助品开发权限 三级机构以下的营业单位及业务人员个人不得开发任何辅助品。 第十六条? 辅助品使用管理制度 （一）严禁使用其它公司制作的辅助品，或在辅助品上印刷与保险无关的产品信息； （二）严禁继续使用总公司发文明确停止使用的辅助品； （三）严禁使用未经核准的各类辅助品； （四）严禁使用未经当地保监办核准的新型产品辅助品。 第二十二条? 违规处理 （一）未按辅助品管理规定进行审批，未将辅助品进行编码管理，或未将编码标注在印刷品上的行销辅助品一律认定为违规辅助品，一经发现将对机构处以系统内通报批评； （三）对于因使用违规辅助品误导客户而被客户投诉的业务人员，机构将与其解除保险代理合同； （六）对于私自推销其他公司宣导品或印制与保险无关的产品信息的业务人员，一经查出，将根据品质管理办法予以扣分处理，对于屡犯者，公司将与其解除代理人合同，并报当地保监办备案。 第十五条 辅助品报审制度 针对外部客户开发使用的销售支持类、增员类辅助品以及所有的产品类辅助品，均需由二级机构行销辅助品管理员通过签报形式报至总公司营销部/区拓部审批。 针对业务人员内部开发使用的激励类、管理类辅助品，由机构开发部门通过签报形式报至二级机构销售企划部/区拓管理部审批，此类工具无需报总公司营销部/区拓部终审。 第十九条 辅助品费用报销 机构报销设计费、印刷费必须出具由总公司营销部/区拓部及总公司其他相关部门审核确认、并配有辅助品编码的审批签报；对于二级机构自行审批的辅助品，报销设计费、印刷费时则需出具机构审批签报；对于未能出示相关单据的，一律不允许报销。 注： 激励类：为推动个险营销/区拓业务及人力发展而开发的在职场内张贴或针对代理人内部使用的各类竞赛海报、竞赛吊旗、增员海报、增员吊旗、荣誉证书，以及与竞赛方案相关的各类竞赛彩页、展板、横幅等； 销售支持类：为推动个险营销/区拓业务的发展，为业务人员创造客户接触机会而开发的对外发布的各类主顾开拓手册、活动彩页、调查问卷、致客户的信件、展业夹、客户荣誉证书等； 《产品比较》制作及使用规定 《产品比较》使用规定： 本规定所指的保险产品比较，是指我公司产品与其他同业公司保险产品以及与银行储蓄、基金、国债等产品进行的比较； 产品比较的使用范围仅限于内部分析所用，不得对外进行披露，彩页、产品说明会等信息披露的材料中不得含有产品比较的内容。 《产品比较》材料制作规定： 不得使用比率性指标进行简单对比； 不得将