担保机构审慎经营规范管理风控培训.doc

担保机构审慎经营规范管理风控培训 交流沟通 帮您掌握知识和信息 培训学习 助您减少失误和缺憾 担保机构审慎经营规范管理风控培训 担保从业人员应了解担保机构运营机制和发展路径 1、担保机构现状与不足 2、担保机构拓展业务方式和方法 3、担保机构担保平台嫁接延伸发展设想 4、担保机构运营模式规范框架 5、担保机构管理模式系统构架 6、担保机构风控体系构架 担保机构现状与不足 监管真空时代 审慎监管时代 清理整顿 二次创业转型 稳健经营、稳步发展 （1）注册资本不实不足 （2）违法违规经营 （3）拨备缺口大 （4）法人治理和内部控制薄弱 （5）审慎性指标不符合监管要求 进入 担保公司 银行信贷征信咨询机构 （中小企业资信调查公司） （中小企业信息咨询公司） 银行不良资产运营机构 （中小企业资产管理公司） （中小企业资产催债公司） 股权投资机构 中小企业风险投资公司 中小企业产业投资公司 基金公司 资金投融资机构（小额贷款公司、典当行、投资公司） 担保机构平台嫁接延伸发展设想(方向) 直接 间接 前端 后端 项目监管 项目评估 小贷 典当 资产管理 投资咨询服务 财务顾问 委托理财 委托贷款 租赁 拍卖 担保平台延伸 担保机构业务延伸和开发 常规业务 融资性担保 交易性担保 票据性担保 发债担保 发行信托计划 短期融资债券 中小企业集合债券 中小企业中票 银行理财产品担保 其他担保 履约担保 工程履约 贸易履约 诉讼保全 招投标担保 贷款担保 综合授信担保 承兑汇票担保 信用证打包担保 按揭贷款担保 顺势而为，抓住机遇，发展是硬道理 担保在调整、整合、规范中成长壮大 影响力 议价权 担保业务多元化 上规模（担保额度 担保规模） 低风险（风控能力） 品牌形成基础 资金和人才 规模和实力 综合效益 反担保组合方案 担保机构总体规范框架（一） 外部环境 市场定位、品牌声誉 政府支持力度 资金补偿能力 客户基础 标准 行业内 上游 中上游 中游 政府出资 政府补贴 政府扶持力度 股东资金实力 股东持续增资能力资金补偿渠道通畅 客户来源 依托平台和渠道 人力资源 从业人员配备及素质 高管人员素质 信用意识 专业经验 学识水平 稳定性 业务人员配置 从业经历 专业素质 流动性 风险 控制和 管理 法人治理结构 经营目标 市场拓展意识 风控制度和程序 经营团队相对独立经营业务程度 是否主营担保 目标明晰和详细程度 保守 适度 激进 风控程序 操作控制 权限划分 反担保落实 客户分散意识 制度是否防范过度集中 物权抵押比例 反担保严格程度 市场拓展态度 不良 担保 处置 损失消化机制 代偿预警机制 风险准备机制和制度 损失处置机制和能力 消化代偿情况 是否出现过损失 担保机构总体规范框架（二） 机构基本面 团队从业经验 机构实收资本水平 机构资产规模 机构担保收入 机构净利润 标准以年限计量 按审计报表、行业要求 行业平均水平 行业平均水平 实收资本 500万 银行 合作 关系 保证金比重 各行担保业务比重 客户数量 担保责任分担 保证金账户余额 当前实收资本 贷款卡查询 在保余额及分类 分担比例 风险控制 和保障 关联担保 代偿发生频率 户均分散度 单笔限额责任倍数 资本放大倍数 准备金实际情况 严格限制 为股东担保 超股东出资额 担保客户数额程度及笔数 行业平均水平 银行总授信额度 资本金 发生代偿笔数和金额 代偿间隔时间 风险准备金 风险责任金 担保机构管理系统建设构架 管理标准 绩效考核 财务考核 责任考核 战略规划 目标管理 指标分解 1、 2、 3、 责权体系 制度建设 流程设置 指令下达 控制体系 计划管理 任务管理 财务管理 人力资源体系 考核管理 奖惩管理 4、 5、 担保机构风控管理体系构架（1） 风险评价系统 企业成长性 财务资产状况 市场评价 团队素质评价 管理评价 技术评价 资产 负债 收益 现金流 担保机构风控管理体系构架（2） 风险评价系统 再融资能力 反担保措施 基础素质 管理能力 专长优势 个人资产 企业运作特点 企业背景 企业生存方式 渠道与口碑 组织结构 A、B角责任制 部门职能制衡 职能与决策 风控管理 项目评审 初审 评审 决策 绩效考核 薪酬制度 团队绩效考核制度 评审费确认制度 担保机构风险管理体系构架（3） 保后监管系统 担保过程管理 项目风险分类 月报 季报 半年分析 正常类 关注类 预警 代偿 担保机构风险管理体系构架（4） 代偿损失保证系统 风险准备制度 代偿制度 财政补偿制度 短期责任准备金 长期责任准备金 风险