xx融资担保公司贷后管理办法.doc

四川HX融资担保有限公司 贷后管理暂行办法 为了有效防范业务风险,控制存量新增量，减少存量资产，以实现公司资产保全，特制定本办法。 贷后管理模式 公司贷后管理实行三级管理模式。第一级：客户借款到期前的日常贷后检查与账务清收，此阶段的清收由客户经理完成；第二级：贷后检查的安排、协调、监督以及协助客户经理对违约至形成存量资产阶段的清收，此阶段由客户经理配合风险控制部“贷后风险管理岗”完成；第三级：形成存量资产后的催收，由资产管理事业部负责清收，客户经理及法律事务部配合完成。管理模式详见下图： 贷后管理模式图： 贷后管理流程 债务催收流程（包括本金、利息、按揭款、续期担保费等） N （二）贷后监控流程 异常 贷后跟踪及日常催收管理办法（一级催收管理办法） 为了加强客户经理对客户的贷后监管及客户违约前的日常催收工作，防止客户严重违约频次及额度的增加，特制定本办法。 （一）、根据业务受理终身责任制，为了防范贷后风险，客户经理应做好贷后跟踪及日常催收工作； （二）、担保金额达到50万元的个/企贷业务，客户获得担保贷款后，应至少每5个月对客户进行一次走访。 1、对于法人客户走访时，除了按要求填写《客户回访记录表》（表格样式参见附1）并加盖单位公章外，还应向客户索要加盖公章的“财务报表”，并将“财务报表”交公司财务部作专业分析，如财务状况出现明显异常的，则应及时将情况汇报给公司董事会研讨处理。 2、对于贷款金额较大（贷款金额达到50万元）的个人客户，走访时要填写《客户回访记录表》（表格样式参见附件1），并要求客户留下联系方式，并签字确认。 3、《客户回访记录表》交风险控制部“贷后风险管理岗”与客户电话核实回访的真实性后对客户进行异常分析，客户风险无异常的进入客户档案，风险有异常的将异常情况汇报至董事会研讨处理。 （三）、客户贷款即将到期前（一般为2个月前，大额业务应进行第二次贷后检查）应走访客户，通知客户准备还款资金，并了解客户经营情况的变化和贷款需求情况，如有需求，应提前帮助客户准备续贷的资料，及时提交贷款申请。客户贷款到期时，要协助客户办理还款手续。 （四）、日常催收通常包括：借款月利息归还提醒与催缴、车贷按揭款归还提醒与催缴、续期担保费的缴纳提醒与催缴、个/企贷到期前本金归还提醒与催缴以及其他日常催收。 1、借款月利息或车贷按揭款的归还提醒 在客户每月月利息或车贷按揭至少提前7天电话提醒客户，告诉其缴纳利息或按揭款的数额、应缴纳时间、以及违约后的后果等；在到期前一天核实并再次催促还款。 2、借款月利息或车贷按揭款的催缴 （1）、在客户每月月利息或车贷按揭归还对应日应核实客户的还款情况，如未如期归还利息或按揭款，则应及时催促客户及时还款； （2）、客户利息或按揭款未按约定归还的，根据合作银行的通知客户经理应及时将情况知会风险控制部“贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做好“垫款”工作。发生“垫款”后，客户经理应及时与客户联系，告知客户公司已为其代为还款，要求客户及时将款项归还公司，超过7天未归还的，则该笔业务应移交“贷后风险管理岗”并配合“贷后风险管理岗”进入“违约催收”阶段； 3、续期担保费的缴纳提醒与催缴 （1）、对于担保期限在一年以上的个/企贷担保客户，客户次年担保费应在满一年之前缴清；客户经理应提前1个月（担保费金额较大的应提前2个月）提醒客户缴纳续期担保费，并明确告知应缴纳的时间、金额以及违约责任等事项。在到期前一周再次核实资金准备情况，并催促缴纳。 （2）、如客户到期未缴纳的，客户经理及时催缴，必要时应上门催收；如逾期10天未收回，则该笔费用应移交“贷后风险管理岗”并配合“贷后风险管理岗”进入“违约催收”阶段。 4、个/企贷到期前本金归还提醒与催缴 （1）、个/企贷担保业务借款本金的归还提醒 个/企贷担保业务借款本金在到期前（包括分期还款）应提2个月与客户取得联系，明确告知应还款数额、应还款时间、以及违约责任等；然后每隔15天核实其资金准备情况，在到期前一天再次催促还款。 （2）、个/企贷担保业务借款本金的催缴 1）、个/企贷担保业务借款本金归还对应日应核实客户的还款情况，如未如期归还利息或本金，则应及时催促客户及时还款； 2）、个/企贷担保业务借款本金未按约定归还的，根据合作银行的通知、客户经理应及时将情况知会风险控制部“贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做