也谈我国银行业票据交换体系的变革趋势与发展思路.doc

也谈我国银行业票据交换体系的变革趋势与发展思路 inancialBusiness 垂] 也谈我国银行业票据交换体系的 W-.年来,我国银行业票据处理出现 .!.了电子化,集约化的趋势,尤其 是全国票据影像交换系统的上线以及全 国票据截留的认定与实施,使票据处理 的流程发生重要变化,也使票据处理的 中心环节——票据交换体系面临业务与 体制变革的挑战.本文将对此问题进行 探讨,以期引起业界的广泛关注. 一 票据交换体系面临的问题 全国票据影像交换系统的上线,客 观上肯定了2件事:票据的影像化,电 子化处理走向实用I票据截留的合法性, 这是票据处理实现全程电子化的信号. 票据处理全程电子化的趋势使我国 一 直以来以手工及同城票据交换为基础 的票据交换体系面I临下述问题. 1.票据交换中心所处理的票据不再 只是同城票据,业务流程将发生变化. 2.目前占比最大的以手工交换为主 的票据交换所面临手段不适应及失 业的危险. 3.票据交换机构面I临挑战.过去的 票据交换是为了物理票据的互换而必须, 票据交换机构为此而设.票据电子化,影 像化后,从原理上讲纸质票据可以截留 在银行流转环节的任一个点,无论异地 还是同城的票据交换,清算均可在网络 与电子系统上进行,纸质票据的交换已 ●文/中国人民银行大连中心支行姜风旭王红新王静 没有了存在必要.按银行分别提回所进 行的票据清分也没有了存在的必要.过 去意义的票据交换已经概念失位,如 果现有的票据交换机构仍将工作定义在 票据的清分清算与交换上,则将会随着 全国票据影像交换系统与小额支付系统 处理能力的增强而走向业务量的萧落甚 至自己的消亡.客观分析发展的趋势,调 整业务定位,积极探索业务创新是每个 票据交换机构面I临I掏必然选择. 二分析我国实际情况,促进 票据交换体系发展 票据处理的影像化,电子化也曾给 国际上各发达国家的票据交换体系带来 震动与变革,各国均出现了新的发展趋 势,如交换机构兼并,票据处理流程改 变,向更大规模的集约化发展以及票据 交换所向票据综合处理中心转型等.按 国际化,市场化运行的规则发展是我国 银行业全面开放后遵循的规律,银行业 票据处理的发展也必然如此.随着支付 工具与支付系统多样化的进程,我国的 票据交换体系还有多大的发展空间,现 有的基础情况如何,这是我们首先需要 了解与分析的. 1.我国票据业务量还在上升 我国的票据业务量在近几年仍有较 好的放量空间.虽然电子支付,卡基支 付业务量不断上升,但中国经济与金融 整体大幅上升的趋势及票据使用还远不 够充分的现实,带来事实上的票据量与 其他各支付工具使用量的增长.目前仍 未出现国外那种卡基电子业务与支票业 务此长彼消的趋势.2oo6~下半年以来 各地票据量统计数据表明,虽然大小额 支付系统上线分流了大量的票据,但上 海票据量仍上升了2%,北京地区上升 50/0,广州3%,大连上升3%,其他各 城市的趋势大体相同.随着个人支票的 推广,支票信用功能的拓展应用及支票 全国通用的实施,我国的支票使用量在 几年内仍会上升.公众将看到的是多种 支付工具随着用户需求并行发展的繁荣 局面.票据处理业务的创新与发展仍将 大有可为. 2.票据处理领域清算组织已具 雏型,大体分布合理 经过长期的建设与发展,我国近 2ooo+票据交换所中已经出现了一批设 备先进,管理与服务水平较强的机构. 如部分拥有票据自动化清分清算设备的 自动化票据交换所(简称ACC).这是 自90年代末陆续成立的机构,最初均经 由人民银行总行批准.ACC的诞生对中 国票据处理的自动化,电子化发挥了不 可磨灭的作用.部分ACC在票据自动化 清分清算的基础上向网络化,电子化方 向进展,市场化运作,为人民银行的支 付系统建设发挥了基础性的不可或缺的 作用.中国支付系统的大小额系统,财 税库行联网系统,银行卡系统以至全国 票据影像交换系统都是在这些机构中孕 育.可以说,这些机构是中国支付系统 建设的拓荒者,基础实施者,这些机构 完全可以作为票据处理更高层次集约 化,电子化运营的基础. ACC所处的城市均是经济相对发 达,票据量较大的大中城市或区域中心城 市,从现在的观点看,布局大体是合理的. 3.票据综合处理大有发展空间 票据截留后,虽然理论上不再需要 纸质票据的交换问题,但围绕纸票据处 理的其它问题(如票据仓储与后续服务 的问题)开始突现出来.票据截留在提 出行使每个银行面临对其它银行票据的 存贮,保管与咨询服务,从而触发了第 三方票据存贮与咨询服务的市场需求, 这种需求反过来又促进了票据截留在第 三方机构的需求,也扩大了第三方票据 综合处理的需求. 票据综合处理一般指围绕纸票据的 所有银行端处理,包括票据影像采集, 票据数据与图像的上网,实物票据分类 仓储,票据电子化存贮,实物