工行黑龙省分行银行卡收业务管理.doc

工行黑龙江省分行银行卡收单业务管理 第3章工行黑龙江省分行银行卡收单业务管理分析 3．1工行黑龙江省分行收单业务经营现状及效果 3．1．1工行黑龙江省分行收单业务经营现状 目前，黑龙江省收单机构以商业银行为主、专业化收单机构为辅，省内有18家商 业银行和1家专门的收单机构(银联商务)开展收单业务。银联商务迅速发展超市业， 农行大举进军零售、批发市场，建行在百货商场表现突出，工行立足于大型行业客户， 中行几乎垄断了星级酒店业，各收单机构在不同的领域存在一定优势，但整体收单市场 的竞争非常激烈。 1994年，工行黑龙江省分行即发展收单业务，收单业务覆盖了所有的大型商户； 在2000年．2005年期间，由于仅注重发卡业务，放弃了收单业务，将所有的特约商户转 交给银联商务，随着银行卡业务的深入发展，工行深刻意识到收单业务的重要性，重新 发展收单业务，由于收单业务丢失严重，交易额大、回报率高的商户已与其他商业银行 开展收单合作，拓展商户处于“收复失地”的艰难局面。开拓新的收单领域需要较长的培 育期，且应具备一定优势和特色。 2008年，面对激烈的市场，工行全面开拓收单市场，截至2010年省工行特约商户 达4218万户，比年初增加914户，增幅21．67％，收单交易额245亿元，同比增加95 亿元，增幅63．01％，商户回佣收入3012万元，占银行卡中间业务收入比重的37．44％， 2008年特约商户2579户、投放受理设备数量5100台，2009年特约商户3304户、 投放受理设备数量5566台，截至2010年末特约商户实现4218户，受理设备增至7035 台。近三年新增商户数稳步增长，但增速缓慢，08年特约商户总量排名第二、09排名 第三，2010年排名第四，且受理设备投放增长率低于商户的增长率。 截至20lO年末，工行黑龙江省分行累计特约商户数量4218户，商户规模增长率 27．66％，实现银行卡中间业务收入8045万元，外卡收单收入和回佣收入3760万元，两 项收入占中间业务收入总额的46．73％，已接近银行卡收入的50％，较强的盈利能力， 是创造收益的主力军，占比图如下： 3．1．2工行黑龙江省分行收单业务经营效果 1、实现收单业务额市场第一的地位。近几年，工行黑龙江省分行致力于发展收单 业务，逐步转变收单业务的服务管理方式，全面提升全行银行卡业务的创利能力，确定 了收单业务的市场地位。通过研发特色产品，先后与通信、保险、交通等行业客户建立 收单业务合作，改善和拓展受理环境，进一步改善用卡环境，确保发卡与收单业务发展 齐头并进，推进银行卡业务收单工作快速发展，使收单业务收入尽快成为全行中间业务 收入的重要支柱之一。截至2010年底，工行黑龙江省分行实现收单额233亿元，占比 为35％，收单额省内排名第一。 2、促进了发卡业务的增长。收单业务是发卡业务的保障，良好的受理环境将促进 发卡业务的增长。随着与省内大型商户建立收单业务合作，为了满足商户会员服务的需 要，相继发行了20多种区域联名卡，发卡数量在超过10万张。通过提供收单服务，改 善收单环境，与商户共同建设其销售网络，先后在中石油加油站、移动缴费厅，手机支 付、快速小额支付等领域的收单，带动发卡业务快速增长。 3、促进全行整体效益的提升。目前商户对银行业务的需求越来越广泛，不再是单一的贷款和结算类的服务，特别目前很多大型集团商户都采用资金归集，统一管理的方 式。开展收单业务，将双方的管理系统紧密的耦合，增加了商户的收单银行的依存度和 忠诚度，促进银行结算、存贷款、企业网银等其他业务的发展，进而促进我行整体效益 的提升。 3．2工行黑龙江省分行收单业务的管理 3．2．1工行黑龙江省分行收单业务管理的措施 1、特约商户发展管理。特约商户是保证银行卡收单业务的根本所在，没有特约商 户就等于丢失了收单市场，所以要贯彻“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，规 范收单业务管理，有效提高对特约商户的管理水平，完善营造有利的收单环境，增强我 行收单业务核心竞争力。 首先，按行业发展特约商户。特约商户按发展行业源于商户手续费的定价机制，商 户手续费率是按照行业确定的，工行黑龙江省分行每年选择1-2个行业，侧重高费率的 行业，作为发展重点商户的目标。根据不同的行业制定特约商户营销计划、营销目标， 按各地区的规模分配总体增量指标，按商户完成的数量、实现的手续费收入作为依据， 进行考核。其中对于在全省均有分支机构的商户，采取直营的方式，由省行牵头营销， 分行负责服务和保障，先后在粮食收购、通讯行业、保险行业、交通行业、零售类和酒 店业发展特约商户，这些行业客户60％以上均为省行牵头营销。收单商户的培育需要很 长的周期，一个成熟的商户至少要培育一年以上，大型的连锁商户需要的时间更长，如 有大的收单