广农户借贷行为影响因素分析——基于广省英德、从化、山和湛农户借贷行为的调查.doc

广东农户借贷行为影响因素分析——基于广东省英德、从化、中山和湛江农户借贷行为的调查 INVESTIGATION FRONT.LINE墨 编者按:广东农户 金融雳求状况与供给机制 研究课题组在F-东省珠 江三角渊地区(中山市和 从化市).广东东西翼沿 海地区(湛江市)和粤北 山区t英德市)进行7农 户问卷调查和实地调研 通过对广东省不同经济发 展水平地区f经济发达地 区经济次发达地区和经 济不发达地区)农户借贷 行为的调查,作者希望发 现当前中国经济发达地区 不同经济发展水平下农户 的借贷行为规徨和特点. 并进一步分析影响农户借 贷行为的因素.以揭示经 济发达地区.,3rif-/经济发展 水平下农户借贷的瞑制性 因素.为农村金融体制改 革提供政策参考, 广东农户借贷行为影响因素分析 基于广东省英德,从化,中山和湛江农户借贷行为的调查 一 , 农户信贷行为影响因素的 统计分析 农户是否借贷取决于以下两个方 面:(1)有无需求;(2)需求的满足 情况,包括能否获得借贷,借贷的来源 等.这两方面决定了农户最终借贷情况 可以归为以下四种情形:没有任何借 贷;只有正规借贷;只有非正规借贷; 同时有正规和非正规借贷. 为了分析农户借贷行为的影响因 素,本次调研从农户的基本情况(户主 年龄,户主文化程度,农户家庭劳动力 水平);农户的生产经营规模(农户经 营土地面积);农户信贷倾向的强烈程 度(农户家庭年现金收入,收入能否应 付支出);户主对信贷政策的了解程 度;农户获得信贷资金的限制条件(贷 款偿还期限)等五个方面进行了考察. (一)户主年龄与农户借贷行为 的关系 调研按照户主年龄在20-30岁, 30-40岁,40-50岁,50-60岁和60岁 以上将农户分5组,经济发达地区各 组借贷农户的比例分别为11.11%, 25.64%,44.19%,32.00%,18.75%, 一文/邹帆冯涓 经济次发达地区各组借贷农户的比例 分另U为57.14%,56.O0%,59.57%, 40.74%,34.37%,经济不发达地区 各组借贷农户的比例分别为50.00%, 48.65%,53.12%,54.17%,44.83%. 从总体上看,经济发达地区户主年龄 与借贷农户比例呈一个开口向下的抛 物线,户主年龄为40-50岁的农户对资 金需求大;经济次发达地区20-30岁, 30-40岁和40-50岁3组农户对资金需 求相差不大,均要高于50-60岁和60岁 以上2组农户,当户主年龄在50岁以上 时,对借贷需求逐渐减小;而在经济不 中国农村信用合作J27 INVESTIGAT10N FR0NT-LlNE 发达地区,当户主的年龄达~1]60岁以上 时,其对资金需求减小,而20-30岁, 30-40岁,40-50岁,50-60岁4组农户 对资金需求相差不大. 从借贷渠道来看,经济发达地区农 户借贷主要来源于正规金融,40-50岁 的农户最易获得正规信贷支持;经济次 发达地区衣户借贷主要来源于非正规金 融,当户主年龄在50岁以上时,从非正 规金融借贷的农户比例逐渐下降;经济 不发达地区农户借贷主要来源于非正规 金融,30-40岁和60岁以上农户从非正 规金融借贷的农户比例要t:[~20-30岁, 40-50岁和50-60岁衣户低l2%以上, 原因可能是30-40岁从正规金融借贷的 农户比例较高,而60岁以上农户从子女 处获得的资金较大. (二)户主文化程度与农户借贷 行为的关系 在文盲,小学,初中,高中, 高中以上文化程度的农户中,经济发 达地区借贷衣户的比例分别为0%, 22.58%,35.29%,34.09%,33.33%, 经济次发达地区借贷衣户的比例分别为 53.63%,50.91%,45.95%,38.1O%, 80.00%,经济不发达地区借贷农户 的比例分别为50.00%,45.24% 60.47%,60.87%,25.00%.从总体上 看,在经济发达地区,随着户主文化程 度的提高,借贷农户的比例逐渐增多; 在经济次发达地区,随着户主文化程度 的提高,借贷农户的比例呈先逐渐减少 后增多的变化,户主文化程度为高中 以上的农户中,借贷农户的比例高达 80%;在经济不发达地区,随着户主文 化程度的提高,借贷衣户的比例呈先下 降后增多再降低的变化,户主文化程度 为初中和高中的衣户中,借贷衣户的比 例高达60%. 从借贷渠道来看,在经济发达地 区,户主文化程度为初中及以上的农户 均可从正规金融获得较高比例的借款. 在经济次发达地区,户主文化程度为小 学的农户,通过正规渠道借款的农户比 例高;户主文化程度为初中的衣户,同 时通过正规和非正规渠道借贷的农户比 例高.在经济不发达地区,随着户主文 化程度的提高,非正规借贷农户的比例 呈先下降后增多再降低的变化. (三