恒丰银行济南分行对二级分行零售贷业务转授书.doc

恒丰银行济南分行对二级分行 2014年零售信贷业务转授权书 一、授权适用范围 本授权适用于已经或拟在恒丰银行办理个人贷款业务的自然人客户，个人贷款包括个人经营性贷款和个人消费性贷款两大类。 对已签订借款合同的存量业务，仍按原合同内容执行；对本授权签发时已审批但未出帐的业务及新发起的贷款申请，按本授权执行。 二、审批权限 (一)开发商担保的期房项目的个人购房按揭贷款整体楼盘额度授信由各二级分行按照恒银发（2013）68号《恒丰银行零售信贷业务管理规程》的要求自行审批，但必须通过各二级分行贷审会审批通过。 (二)各二级分行可审批的个人客户单户风险敞口最高为1000万元（含），“户”的范围指在同一户口簿上的借款人及其配偶、子女、父母等。 （三）个人经营性贷款 1.各二级分行可审批足额房产抵押的个人经营性贷款单户风险敞口最高为1000万元（含），其中要求如下： （1）抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房和厂房； （2）抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强； （3）不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物，不接受闲置厂房作为抵押物； （4）住房抵押率最高不超过房产评估价值的65%，商业用房抵押率最高不超过房产评估价值的65%，厂房抵押率最高不超过房产评估价值的50%； （5）以商品住房、商业用房抵押的，循环授信期限及单笔贷款期限最长不超过3年，以厂房抵押的，循环授信期限及单笔贷款期限最长不超过2年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。 2.各二级分行可审批的商用房按揭贷款单户风险敞口最高为500万元（含），其中要求如下： （1）贷款所购商用房须符合当地城市规划，项目合法、合规，满足当地市场需求； （2）贷款所购一手商用房项目预定及销售情况良好，所购二手商用房的产权应明晰，房龄不超过20年，房龄加贷款期限不超过30年； （3）不接受闲置超过6个月的商用房作为抵押物； （4）商用房按揭贷款期限最长为10年，贷款额不高于所购商用房价值的50%。 3.各二级分行可审批足额个人存单、国债质押的个人经营性贷款，单户审批限额不超过3000万元，其中要求如下： （1）质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行开立的个人存单、我行代销的国债； （2）质押贷款的期限不超过个人存单、国债到期日期； （3）个人存单、国债到期收益覆盖质押贷款本息。 4.各二级分行可审批足额黄金质押的个人经营性贷款单户风险敞口最高为2000万元（含），其中要求如下： （1）质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行销售的实物黄金； （2）以实物黄金质押的贷款期限不超过5年； （3）以实物黄金质押的贷款额不超过贷款申请时黄金价值的90%。 5.各二级分行可审批以专业担保公司保证担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高300万元（含），其中要求如下： （1）专业担保公司须按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保； （2）以专业担保公司保证担保的个人经营性贷款循环授信期限最长不超过3年，单笔贷款期限最长不超过1年，单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。 6. 各二级分行可审批以自然人联保为担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高200万元（含），其中要求如下： （1）自然人联保要求有3户及以上的自然人（最高不超过5户）自愿组成联保体； （2）以自然人联合担保的，联保体所有成员的贷款授信额度之和不超过1000万元（含），且不得超过所有联保体成员家庭及其控制企业净资产之和； （3）联保体成员必须在我行存入不低于授信额度10％的自有资金作为联保体保证金，为所有联保体成员的贷款授信额度提供担保； （4）联保体内任一成员家庭及其实际控制企业净资产不低于200万元。 7.各二级分行可审批以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高1000万元（含），其中要求如下： （1）抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房； （2）抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强，不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物； （3）贷款额最高不超过住房、商业用房评估价值的100%，房产抵押率最高不超过房产评估价值的65%，超过房产抵押率的授信敞口由专业担保公司提供保证担保； （4）专业担保公司须按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保； （5）以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人经营性贷款，循环授信期限及单笔单款期限最长不超过3年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于授信额度到期日。 （四）个人消费性贷款 1.各二级分行可审批的住房贷款系列（一手住房按揭贷款、二手住房按揭贷款、置