吉林省农行金融同业业务发展策略.doc

吉林省农行金融同业业务发展策略 第3章吉林省农行金融同业业务发展分析 3.1吉林省农行同业业务发展的现状 吉林省农行同业业务开展较为滞后，一是业务开办较晚。2010年才开办票 据业务、同业存放和同业拆借等资金合作业务；二是业务开办领域较窄，除代 理保险等传统业务外的新业务如同业代付业务、信托业任务、券商集合理财业 务合作等还处于空白状态。三是市场份额较低。以同业资金融入融出业务为例 （详见下表），尽管这些年发展较快，吉林省农行无论份额和排名均处于第15 位的靠后位置，与一些股份制银行无法相比。 目前，吉林省农行同业业务虽然发展较慢，并且存在着诸多的问题，但也 具备其自身特有的优势，在部分业务领域还处于领先地位。本文试图通过SWOT 分析法对吉林省农行发展同业业务的优势、劣势、机会和威胁等因素进行综合 分析，以得出适合吉林农行的同业业务发展的应对策略。 优势分析 1.品牌优势。农行是四大国有商业银行之一，自2010年成功在上海和香港 上市以来，资产和盈利增长迅速，资金实力雄厚。吉林省分行存贷比较低，有 更多的资金融出能力，是众多中小银行争取的合作对象。 2.网点和人员优势。吉林农行拥有网点600个员工近1.4万人，是省内网 点和人员最多的银行机构。网点覆盖城乡，结算系统先进，众多的ATM机、电 话银行、网上银行等自助设备和分销渠道畅通，加上从业人员众多，在零售业 务的合作方面具有显著优势。 3.有一定的同业合作基础。目前，农行已和包括四大国有银行在内的多数 银行机构建立和合作关系，并且对吉林银行等法人银行进行了授信，与部分股 份制银行开展了票据买卖和同业存放业务合作。与东北证券和恒泰长财证券合 作关系良好，是这两家证券公司的主要存款银行。传统的代理保险业务开展良 好，销售收入和手续费份额连续多年居四大国有银行首位。农总行是国内最大 的保险资产托管银行，总共托管了大约40%的保险资产，为吉林分行和保险公司 的进一步合作奠定良好的了基础。 劣势分析 1.农行决策者对同业业务快速发展的趋势认识不足，重视程度还不够，各 级行还没有把同业业务当作一项重要的战略业务开抓，在综合绩效考核方面同 业业务权重较低。全行业务经营如何应对利率市场化冲击，转型发展同业业务 的思想还没有成为共识。具体体现在总行对分行的同业业务转授权权限严重不 足，如同业存放业务和票据买卖业务必须逐笔上报总行审批，加之农行层级较 多，从分行各部门上报到总行，层层签批需要26人签字，决策效率较低，无法 对瞬息万变的市场形势作出快速反应。还有很多其他银行广泛开办的同业业务 3.2吉林省农行同业业务发展的SWOT分析 由于省农行没有授权无法开展。 2.目前的管理体制和同业业务发展不相适应。纵观各银行同业业务的发展 都是走“大同业”发展模式，同业业务已成为和零售业务、公司业务并列的三 驾马车，需要专门的业务管理部门甚至是组建事业部专门负责管理和推动。但 农行目前还没有相对统一的同业业务管理部门，同业业务根据客户和业务性质 的不同，相关业务和职能分散到机构业务部、个人金融部、公司业务部和资产 负债业务部，其中，机构业务部是主要的管理部门，但是具体业务开展上所受 制约较多，如资金业务的规模、利率和额度都要由资产负债管理部门审批，加 之审批决策还没有实行竞价模式，业务开展受到限制。 3.缺乏从事同业业务的专门人才。同业业务涉及领域广，产品和业务创新 多，情况复杂，对从业人员层次要求较高。不仅如此，从事同业业务还需其他 岗位人员的配合，如理财经理，在对客户金融资产进行配置时，需要对保险、 基金、信托等同业产品特性和风险有着全面地了解和把握。目前，农行从事同 业业务的综合性人才较为缺乏，和“大同业”模式对人才的要求还有很大差距。 机遇分析 1.吉林省金融经济发展良好，金融环境不断优化。吉林省经济已经连续多 年保两位数以上的增长，为金融业繁荣发展提供了良好的基础，近年来，政府 通过加快引进域外金融机构，积极培育新型金融服务机构，已经初步形成了各 有侧重、相互补充、有序竞争的多层次金融机构服务体系。为同业合作业务的 开展带来了广阔的空间。 2.省内金融业经营效益和资产总量稳步上升，经营转型加速。2012年末， 全省本外币存款余额12812.1亿元，同比增长16.9%，增速高于全国平均水平 2.8个百分点。全年银行业机构实现利润218.5亿元，同比大幅增加55.3亿元。 尽管资本市场低迷，但省内两家证券公司实现盈利1.2亿元，3家期货公司盈利 150.7万元，扭转了上年亏损的局面，全省保险业承保利润5.2亿元。一方面， 资金实力和经济效益的提升，有利于降低合作风险，能够促进同业业务的开展； 另一方面，宏观调控政策的深入实施，金融脱媒和利率市场化的推进，特别资本市场的低迷，银行、证券、基金、保险等