毕业论文论互网金融的发展现状与监管.doc

论互联网金融的发展现状与监管 摘要：本文以我国互联网金融的发展和问题为研究主线，从如何对互联网金融进行有效监管的视角进行了研究。在对互联网金融概念进行阐述，互联网金融的市场价值进行厘清的基础上，总结归纳了多年来尤其是近三年来我国互联网金融的发展现状，为探究目前所存在的问题奠定了基础。随后通过仔细分析，查找出我国互联网金融现存的四个问题：信息不对称造成非理性行为频发、法律制度缺失造成监管无处着手、网络安全威胁造成资金风险加大和理财产品的出现增加了互联网金融的流动性风险等，并据此从监管的角度提出了相关的政策建议，具体为加强互联网金融方面的法制建设，健全完善互联网金融监管的协调机制，加强互联网安全方面的技术投入，以及提高企业的内部控制能力和行业的自律能力等四个方面。 关键词：互联网金融、发展现状、监管 一、绪论 1、研究背景和意义 随着中国经济的持续增长和互联网技术的不断进步，我国的电子商务也进入了全面的快速发展期。在电子商务和营销的推动下，传统金融与互联网技术开始了深度融合，互联网金融也就因运而生。依托着互联网技术的进步和电子商务的发展，互联网金融不断创新和催生出一系列的金融产品，在改变着人们消费方式的同时，也对传统的金融结构产生了冲击。 根据中国互联网协会发布的数据显示截至2014年9月14日，中国的网民数量已经达到惊人的6.32亿，占中国总人口的51%。加上智能手机的不断普及，截至2014年6月底，我国网民手机上网已达5.27亿占比 达到83.4%。由此可见，互联网已经成为人们生活的一部分。2011年6月以来，随着“融，360”和“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称陆金所）”的正式上线运营，标志着中国从此走进了互联网金融时代。但是真正的爆炸式发展起源于2012年5月11日，支付宝获得人民银行和证监会的批准获得基金支付业务牌照后，余额宝的正式出现。从此，互联网金融这个名不见经传的词汇，成了家喻户晓的“名词”。从2013年起，伴随着“余额宝”的成功，“活期宝”、“现金宝”等各种“宝”类产品纷纷出现，拉开了互联网金融市场激烈竞争的序幕。在互联网的影响下，各种依托网络进行金融行为的公司和平台纷纷崛起，互联网供应链也逐渐形成。互联网金融虽然目前在总量上还无法与传统金融业相比，但其运营模式和发展速度已非常值得关注与深思。 目前，我国的互联网金融随蓬勃发展，但也暴露出不少问题。因此，通过对我国互联网金融发展现状的总结，可以对我国互联网金融发展历程中所存在的问题进行有效地剖析，并在此基础上提出如何加强我国互联网金融监管的政策建议。通过研究，可以为我国互联网金融监管制度的完善健全提供借鉴和思路，从而达到促进互联网金融快速健康发展的目的。 2、研究思路和内容 本论文的研究思路，就是在逻辑层面的不断深入。即在对互联网金融这一概念进行深度剖析的基础上，对我国互联网金融的发展趋势予以归纳总结，查找互联网金融在发展过程中 所存在的问题，并据此提出如何加强我国互联网金融监管的政策建议。 论文本着层层深入的原则，根据先理论后实际的范式，做了以下五个部分的研究： 一是绪论，介绍论文的研究背景和意义，并阐述论文的研究思路与内容； 二是我国互联网金融的发展现状，即从对互联网金融的概念剖析着手，研究互联网金融的市场价值，并对我国互联网金融的发展现状进行归纳总结； 三是现行互联网金融发展过程中存在的问题，在对我国互联网发现现状进行总结的基础上，厘清互联网金融所存在的问题； 四是加强互联网金融监管的政策建议，从监管的角度，据此提出解决互联网金融存在问题的政策建议； 五是总结，即对全文进行总结，并提出未来的研究展望。 二、我国互联网金融的发展现状 1、互联网金融的概念剖析 互联网金融是指以现代化的计算机技术、网络技术和通信技术为基础，运用互联网这一技术手段，实现资金融通、信息中介、结算支付甚至虚拟货币发行等业务的新的金融模式。互联网金融既与银行信贷等间接融资模式有所区别，又与资本市场的直接融资存在很大差异，是一种独立于直接和间接的第三类融资模式。银行是互联网金融的参与主体，但互联网金融却并非银行传统业务的简单电子化或网络化。除银行外，互联网金融最基本的参与企业还包括第三方支付公司、金融中介服务公司和各类网络小贷和租赁公司等。 我国互联网金融的主要运行模式有第三方支付、网络融资，以及网络银行和手机银行等相关业务。第三方支付是指为电子商务的收付款人提供资金交易支持的网络平台，这些平台往往都隶属于具有一定的实力和信誉且与国内外银行有着良好合作关系的独立结构。常见的第三方支付，既有互联网型支付企业推出的，如支付宝、财富通等；另一部分即由金融型支付企业开发，如银联电子支付、建行汇付天下、平安银行的壹钱包等。网络融资则包括网络信贷业务和网络贷款业务两