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浅析银行卡业务面临风险及防范 摘 要 银行卡交易作为现代商业银行的一项重要的个人金融业务，和其他个人金融业务相比，其所面临的业务风险也较为复杂，就目前来看，银行卡业务所面临的主要风险为：信用风险、欺诈风险、操作风险和利率风险。 近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。本文从银行卡业务入手，探讨了银行卡面临的风险以及防范的方法。鉴于掌握的知识还是太少，论文中很多论事及想法，有疏漏的地方，相信会在以后改进。 关键词：银行卡 风险 防范 网银 ABSTRACT Bank card transaction as a modern commercial bank is an important personal financial business，and other personal financial business, the business risk is more complex,。Until present time，Bank card business facing the main risks: credit risk, fraud risk, operation risk and interest rate risk. Content abstract: In recent years, with the rapid development of CARDS industry, people use of bank CARDS frequency and breadth of the continuously increasing, and all kinds of bank card crime emerge in endlessly, constantly upgrade. Among them, the illegal crime, cash card fraud crime and through the net silver fraud crime have accounted for 80% of bank CARDS, become the mainstream of the crime. This article from the bank card business proceed with, discuss the bank card risks and prevention methods. . In view of knowledge is too little, a lot of things and ideas in this paper, there are omissions, believe in the future will be improved Keywords: Bank card risk prevent e-currency  1 引言 近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。 “就当前银行卡犯罪的特点看，犯罪分子作案隐蔽性进一步增强，跨区域流窜作案、跨境犯罪逐渐增多，一些重点地区已形成一批地缘性、血缘性犯罪集团。”一位公安经侦的副总队长说，“犯罪总量仍将平稳增长，伴随着信用卡诈骗、非法套现犯罪等主流犯罪从高发转入常态，伪卡类、涉网类银行卡犯罪将稳步增长，且隐蔽化、网络化、国际化特点愈加突出。” 2银行卡业务的风险分析 银行卡交易作为现代商业银行的一项重要的个人金融业务，和其他个人金融业务相比，其所面临的业务风险也较为复杂，就目前来看，银行卡业务所面临的主要风险为：信用风险、欺诈风险、操作风险和利率风险。 2.1银行卡业务的信用风险 信用风险是指由于借款人没有能力或是因为不愿履行事先定好的合约，到期没有偿还银行债务而给银行造成损失的风险。就银行卡而言，信用风险是指由于持卡人违反约定，不能按时足额归还所欠银行贷款本息而给银行带来损失的可能性或不确定性。从实际工作中看，信用风险是银行卡业务风险的主要组成部分。据调查，目前银行卡诉讼已经成为各银行诉讼的主要部分。究其原因，主要是由于部分银行为了实现银行卡发卡量的突破，发卡审批不严，向有恶意投资倾向的持卡人发卡。 2.2银行卡业务的欺诈风险 银行卡欺诈风险是指不法分子恶意透支、骗领、冒用、使用伪造或作废的银行卡以及特约单位诈骗给银行造成经济损失的可能性。由于欺诈风险形式多样、所占比