跨国交易平台的风控与反欺诈技术.pdf

跨国交易平台的风控和反 欺诈技术 内容  背景介终  跨国交易平台  跨国交易存在的风险  风控和反欺诈的现状  我们做了哪些工作  风控和反欺诈的技术  业务规则引擎  业务规则的局限性  基于统计学的模型  模型的可扩展性 2 内容 – Cont’  风控系统的平台技术  服务化架构  服务化进程  高性能服务框架  海量数据  其他的  一些感触  架构师做什么?  程序员的结局  可伸缩性代表什么? 3 背景介终  跨国交易平台  跨国交易存在的风险  风控和反欺诈的现状  我们做了哪些工作 4 背景介终 – 跨国交易平台  跨国交易平台 –  2009年 4 月公测版  2010年 4 月正式版  2010年中国本土跨国交易平台第一  Alexa 排名 1000  平台的特点  单个订单一般在 500 美元以下  来自全球 190个国家的买家  买卖双斱在线沟通，下单支付一步到位，国际快递全球配送  直接向国外零售织端戒者网店供货，拓展利润空间 5 背景介终 – 跨国交易存在的风险 我应该接受这个买卖吗? 我可以买这个货物吗? 假设一个订单($100)是欺诈行为的可能性是 p, 比如说 1%, 你货物的成本是 $95. 你应该接受这个订单吗? 我们的平台就是用这种类似的方法去计算和控制风险! 你如何计算和控制交易风险? 期望值 = (-95) * 0.01 + 5 * 0.99 p 的最大值是多少来保证我们可以挣钱? = 4  4 0 (挣钱的可能性更大)  接受! 6 背景介终 – 风控和反欺诈的现状 7 背景介终 – 风控和反欺诈的现状 8 背景介终 – 风控和反欺诈的现状  欺诈造成的损失中只有 50% 申请了退款  年交易额 $100M 的网商平均会使用大约 7.7 个风 控和反欺诈的工具  盗卡是网上交易欺诈主要的斱式之一  在美国近 3