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农村残损人民币兑换难成因及建议 　　摘要：当前在基层农村的确存在残损人民币兑换难的问题，存在这些问题的原因主要为流通货币数量大、时间长，第四、第五套人民币还在混合流通使用，部分金融机构兑换残损币的积极性不高，群众爱护人民币意识差，支付手段落后等。针对这些问题，结合自身工作实际，提出了相应的对策建议。 　　关键词：残损币兑换难 问题 建议 　　 　　目前在基层农村，由于农民对爱护人民币的基本常识相对缺乏，容易造成人民币残缺污损，在实际工作中经常有农民到人民银行反映残缺污损人民币兑换难的问题。如何提高人民币的整洁度，加强人民币流通管理，解决好残损人民币回收难，是当前基层人民银行一项重要工作，对此笔者结合基层的实际情况，就部分农村残缺污损人民币兑换情况进行了调查，情况如下： 　　一、近年来九江市残损人民币回笼情况的分析 　　从上表反映出：自2005年以来九江市残损券回笼无论从绝对数还是相对数都是呈现出逐年减少的趋势，这并不意味着流通中的人民币已经达到总行规定的挑剔标准，而是近年来残损券回笼在回笼数量、回笼增速上还不尽人意，而且在市场上流通中的残损券呈逐年增加的趋势，2005年-2010年损伤券回笼数量分别为132989.1万元、251012.4万元、218560.8万元、231753.6万元、168380.4万元、157599.9万元，损伤券占累计回笼（即完整券、损伤券合计，下同）的比例分别为22.68%、26.37%、21.37%、21.97%、16.39%、18.86%，也就是说近年来，损伤券占累计回笼券平均比例为19.78%，平均每年损伤券回笼绝对数为1160296.2万元。 　　二、残损人民币兑换难的成因 　　1、人民币整洁度改善难，残损人民币兑换难。近年来，人民银行为提高流通中人民币的整洁度，推行过人民币“七成新”标准，并于2004年1月1日颁布执行《不宜流通人民币挑剔标准》，同时还加强原封新券投放力度，这些措施收到了一定的效果。但是，人民币整洁度没有得到完全改善，其主要原因在于：一是流通货币数量大、时间长，造成残损人民币回收难。由于我国人口众多，市场广阔，人民币使用量大，而人民币票面每年投入更新比例有限，导致人民币更新速度慢。同时，金融机构喜大嫌小，致使主币与辅币搭配不理不合理，辅币数量相对不足，导致小面额纸币长期在市场上反复流通，影响了残损人民币的回收。二是目前第四、第五套人民币还在混合流通使用，使得流通中的人民币种类多，同时流通时间的超长化，如第四套伍拾元和伍角券已使用超过20年；三是在县域及以下，以农业为主的人们还不习惯使用现金卡，致使在农村市场上的纸币，尤其是10元以下票面的纸币反复流通使用，残缺、污损现象严重；四是现金体外循环，残损人民币难以回收。据调查，大部分残损人民币都来自于个体乡镇经营者、出租车司机和农民手中，他们手中的辅币不是存入银行，而是直接用于进货，导致部分残损人民币再次进入流通环节，流通环节多元化，致使基层人民银行人民币流通管理难度加大。 　　2、部分农村金融机构兑换残损币的积极性不高。（一）农村金融机构网点少，服务意识差。随着金融体制改革的深入，大部分农村只剩下农村信用社和邮政储蓄的营业网点，且都集中在城镇，广大的农村基本没有兑换残损币的网点，农民手中多次周转而被严重污损的人民币要想兑换，也得跑上数里地甚至数十里地，且没有熟人还不一定能兑换；（二）农村金融机构工作人员兑换残损币积极性不高，首先由于农村金融机构没有将损伤券存储和残损币兑换纳入工作业绩考核内容，他们普遍认为残损币兑换工作干了白干，挫伤了临柜人员的积极性，金融机构兑换残损币，责任与利益不对等，难以调动临柜人员的积极性，不宜流通损伤券挑剔，残损币兑换，属于商业银行的无偿服务，无劳务报酬业务；其次不宜流通残损币兑换费工费时，会影响正常业务的开展；最后部分农村金融机构出纳人员不愿意承担风险，他们认为残损币标准掌握难、责任大，不兑换残损币既省事，又无风险。 　　3、群众爱护人民币意识差，主观上造成残损人民币兑换、回收难。人民币是我国法定货币，素有国家的“名片”美誉，爱护人民币，维护人民币信誉是每个公民的义务。但在货币储存、使用时经常发现损害人民币行为。有的储户刚从银行取出新币就乱折乱揉装进衣兜里；有的乡村学校为了防止误收假币，要求学生把名字写在人民币上，使人民币成了“花名册”；有的农民有钱不是存入银行，而是藏入床铺下、屋檐上、鞋子内及其他容易藏入的地方，最终使被鼠咬、虫蛀、变色、火烧、腐蚀等等。从反假货币角度看，残损人民币的防伪特征会大大削弱，大量残损人民币在流通，会给公众判断真假币上带来很大的困难。 　　4、人民银行县级支行发行库的撤销制约了残损币回笼的速度。如九江市辖内11个县支行只保留了修水、武宁县两个支库，其他