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农村牧区专业合作组织金融功能拓展机制设计 　　摘 要：本文以总行“关于开展农村信用合作组织发展现状的问卷调查”为基础，针对当前内蒙古自治区农村牧区专业合作组织的金融功能拓展的可能性、进一步拓展其金融功能需解决的问题及拓展金融功能的机制设计进行了分析，旨在促进农村专业合作组织走上规范化、现代化的道路，促进现代农村金融的全面发展。 　　关键词：农村专业合作组织；金融功能；机制设计 　　中图分类号：F832.35 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）03-0032-04 　　 　　一、农村专业合作组织的发展情况与农村牧区金融需求分析 　　（一）农村专业合作组织发展现状 　　2009年末，内蒙古自治区成立农村牧区专业合作组织共计719个，其中在工商部门注册的有386个，占53%，会员户数由发起时的2778户增加至近1.9万户，社员户数占本村农牧户数比例由2007年的4%增至2009年的14%，发展迅速。从资金规模看，股本金2007年为1999万元，2008年为3256万元，2009年为5837万元，年均增长近两倍，逐年上涨趋势明显；可贷资金规模2007为1334万元，2008年为2153万元，2009年为4036万元，年均增长近两倍，资金规模不断扩大。从资金运用情况看，户均贷款金额2007年为2000元、2008年为2600元、2009年为3700元，单笔贷款金额最高为100万元，最低为2000元；贷款模式主要为信用贷款和联保贷款，分别占47%、45%；平均月利率2007年为6%、2008年为6%、2009年为9%，其中最高月利率为15%，最低月利率为5%；贷款覆盖率（获得本组织贷款的农户占所在行政组织的比例）2007、2008和2009年分别为32%、48%和64%。 　　（二）农村牧区金融需求分析 　　现有投融资体系难以满足农村牧区的需求。对于公共财政而言，随着国家惠民政策的落实，农牧业对财政的直接贡献率较小，一些地方政府面对财政困难的压力及偏位的绩效观，在产业发展上未能全面落实以科学发展观统领经济发展全局的思想，资金安排总是优先考虑那些能最大限度直接增加财政收入的产业上。有限的农牧区财政投入也存在一些问题，主要是重生态方面投资、轻经济方面资金配套。投资重心放在生态工程项目上，重草原植被恢复的初期投资，而对草原见绿??的后续生态建设、后续产业投资等缺乏资金配套。 　　对于社会资本的启动而言，投资者决定是否投资、在哪里投资和投资多少的根本依据，是预期的投资回报率。千家万户分散饲养始终是当前和今后较长时期内我国畜牧业生产的主要方式，这一生产方式既存在畜禽饲养规模化经营和组织化生产的程度低，自身积累能力较弱的问题，更突出的是存在着畜牧业产业链难以向前后延伸，产业链短，综合比较效益低等问题，致使风险高、额度小、收益低的特性就决定了有实力的私人资本不愿意介入农牧业投资。 　　对于农村牧区金融部门而言，农牧区金融服务供给难以满足融资需求是长期存在的现实。随着生产结构的变化和市场化程度的提高，牧区各种经济实体及个体的金融需求普遍增强，金融需求呈现多元化和经常化。金融需求具体表现为：一是随着农牧民收入的增长，农牧区劳动力外出务工增多，同时信息来源渠道不断拓宽，农牧户金融需求范围由传统的存、贷、汇向投资理财、消费、农业保险、银行卡等业务领域拓展。二是农牧区专业经济合作组织、养殖大户、中小企业等对融资业务的需求不断扩大，资金需求呈现出大额化和长期化趋势。由于牧业经济具有抗自然灾害能力弱和市场风险较大等特点，抵押、担保能力不足，很难获得银行贷款，因此对担保、信用评价等中介服务组织需求不断增加。三是随着各级政府对民生的关注度逐步提高，社会主义新农村牧区步伐加快，对资金需求不断增加。而与需求的快速增长相对比，牧区金融供给徘徊不前，甚至出现退步的现象。“三农”经济金融需求和金融供给矛盾逐渐凸现。四是银行金融服务缺位。农业发展银行作为政策性银行，由于政策性金融功能缺位，业务面较窄，对改善农村牧区生产条件、调整其产业结构和促进农牧民增收的作用乏力。农村信用社基本上只有传统的存贷款业务，中间业务种类少，农村牧区的金融服务水平低。 　　二、农村专业合作组织金融功能的发掘与拓展可能性 　　（一）外部动因 　　1.农村专业合作组织在资金需求上与金融机构形成了自然对接的契机和紧密结合的动力。2007年《农民专业合作社法》的出台明确农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或同类农业生产经营服务的提供者、利用者、自愿联合、民主管理的互助性经济组织。并在第七章第五十一条规定：“国家政策性金融机构应当采取多种形式，为农民专业合作社提供多渠道的资金支持”，“国家鼓励商业性金融机构采取多种形式，为农民专业合作社