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农村舍融机构支持农民专业合作社发展面临问题和改策建议 　　摘要：本文依据有关做好农民专业合作社金融服务工作的有关政策规定，结合对信阳农村金融机构支持农民专业合作社发展的调研情况，分析了农村金融机构支持农民专业合作社发展面临的问题，试图提出有针对性的政策建议，为农民专业合作社的发展提供更充分的金融服务。 　　关键词：农村金融机构；农民专业合作社；金融服务 　　文章编号：1003－4625(2011)01－0075－02　中图分类号：F832.35　文献标识码：A 　　 　　一、农民专业合作社发展现状及信贷支持情况 　　 　　近年来，农村金融机构大力支持农民专业合作社发展。以信阳为例，该市农村金融机构通过不断加大信贷投放力度，改进创新支持方式等措施，有力地促进了农民专业合作社的发展。 　　一是加大信贷投放力度。信阳农村金融机构对农民专业合作社的支持是从无到有，稳步推进。截至2010年9月底，全市农民专业合作社各项贷款余额3165万元，比2009年增加了1124万元，增长55.6％。其中：社员贷款2183万元，法人贷款982万元。目前，对农民专业合作社提供信贷支持的主要是农村信用社等农村金融机构，辖内农民专业合作社主要涉及茶、蚕、果、鱼、禽、花、种植、加工等八大产业。二是创新信贷品种。信阳农信社系统在“公司＋合作社＋信贷”、“公司＋基地＋合作社＋信贷”、“合作社＋社员＋信贷”等成熟农业信贷模式基础上，积极探索“专业合作社＋订单＋信贷”的订单农业贷款、“合作社＋合作社＋信贷”的合作社联贷联保贷款、“合作社＋农业担保公司＋信贷”的担保贷款、“社员＋合作社＋信贷”的社员销售收入作抵押、合作社作担保的双保证贷款以及土地承包经营抵押贷款等多种信贷支持模式，积极满足农民专业合作社的资金需求，实现银社双赢。 　　 　　二、农村金融机构支持农民专业合作社发展面临的问题 　　 　　(一)地方政府优惠扶持政策力度不够 　　2007年7月1日正式实施的《农民专业合作社法》第八条第一款规定，“国家通过财政支持、税收优惠和金融、科技、人才的扶持以及产业政策引导等措施，促进农民专业合作社的发展。”同时，国家鼓励和支持包括供销社、科协、教学科研机构、基层农业技术推广单位、农业企业等在内的社会各方面力量，为农民专业合作社提供政策、技术、信息、市场营销等服务。但目前国家、省、市、县各级针对农民专业合作社的优惠政策缺乏具体的实施措施。 　　(二)农民专业合作社规范化程度不高 　　一是法人治理不健全。从大的方面看，农民专业合作社有法可依，但是，农民专业合作社仍存在法人治理结构不完善的问题，仍存在“三会”不健全、内部管理粗放、监管机制薄弱、自治能力较差等问题。二是产业化发展层次水平较低。服务内容单一，服务水平不高。如精深加工、科技含量高、附加值大的产品不多，龙头企业数量较少，规模相对较小，带动作用不够明显，农业产业化链条简短且脆弱，抵御市场风险能力不强，“龙头企业＋农民专业合作社＋农户”的利益机制仍处于初级松散型阶段。三是“小、弱、散”现象比较突出。信阳市属于经济欠发达地区，相当多的农民专业合作社规模偏小，资本金较少，利益关系联结不够紧密，合作社对社员、对农户的带动作用较弱。 　　(三)金融服务不相适应 　　一是农村金融服务不适应农民专业合作社多元化需求。农民专业合作社以其涉及领域广泛、组织形式多样、对外交往频繁等特点，迫切需要资金、结算、保险、理财、信息等全方位的金融服务，而作为农村金融服务主角的农村信用社无论在服务品种上还是在结算手段上都比较单一。二是农村金融的经营原则不适应农民专业合作社信贷需求的特点。主要体现在三个方面的矛盾：信贷需求的长期性与信贷资金流动性的矛盾、资金需求急频快的特点与信贷资金安全性的矛盾、农业生产的低效性与信贷资金效益性的矛盾。三是信贷管理的规范性不适应农民专业合作社管理的松散性。由于农民专业合作社制度建设滞后，致使其发展不够规范、管理比较松散，缺乏可供抵押的资产，而随着农村金融体制改革的深化，农村金融机构的内控制度更加完善，责任追究更加严厉，贷款发放慎之又慎，导致农民专业合作社信贷供求矛盾日益加剧。 　　(四)农业生产风险较大 　　一是技术风险。作为农业科技应用者的农民，大部分文化层次较低，科技应用效果较差。获取信息不及时、不全面，一方面在内容涵盖上不全面，如在市场供求与价格、科技、政策法规、生产、资源环境，特别是国内外市场行情、产销形势的分析预测等方面欠缺；另一方面受经济与教育状况所限制，农民对于信息的敏感程度、信息的收集与接受渠道、处理信息的手段与能力等都受到很大限制。二是自然风险。自然条件的差异性及其变化的频繁性，也可能造成农业生产在地区、季节、年度之间的巨大反差，给农业造成不可估量的风险。三是市