黑龙江省农村信用社风险管理员百问百答手册.doc

手工录制 错字难免 见谅 见谅 风险监管员百问百答 1为什么要在基层信用社设立风险监管员？ 答：省联社为进一步强化业务重点环节的风险控制，提升风险防控能力，决定在全省基层信用社设立风险监管员岗位，目的是将风险控制的关口前移，提高基层社经营管理能力，促进全省农村信用社健康快速发展。 2风险监管员的概念？ 答：风险监管员是指县级联社（含农商行，下同）派驻到基层社，在授权范围内独立对信贷、会计结算业务重要风险点直接进行操作的专职人员。 3风险监管员的任职条件有哪些？ 答：风险监管员不但要有丰富的专业经验，而且要有良好的职业操守。具体应同时具备以下基本条件：—是具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康；二是掌握金融、经济、法律领域专业知识和各项信贷、会计结算基本制度、管理办法及操作规程：三是掌握现代商业银行风险管理理论，有较强的综合分析、风险识别和独立判断能力；四是在前任岗位业绩优良；五是具有大学专科（含）以上学历；六是在信用杜工作1年以上。 4风险监管员聘任工作具体由哪些部门负责？ 答：县级联社成立由风险管理部、人力资源部等部门组成的风险监管员聘任工作小组，负责风险监管员的聘任工作。 5．风险监管员主要在哪些员工中选拔？ 答：风险监管员的选拔主要从优秀的委派会计及参加信用社工作时间一年以上优秀的女大学生中选拔产生。 6．风险监管员的聘任有哪些程序？ 答：符合条件的员工可自愿报名，填写《黑龙江省农村信用社风险监管员申请审批表》。县级联社统一组织笔试及面试，依据笔试及面试结果择优录取，经公示通过后正式聘用。凡聘用的风险监管员必须经过专门培训，培训合格后，方可上岗工作。新聘任的风险监管员必须坚持异地任职。 7．风险监管员由县级联社哪个部门管理？ 答：风险监管员岗位是一个由县级联社下派的专 门人员对重要风险点直接进行操作的业务岗位，编制 在县级联社风险管理部，风险监管员直接对风险管理部负责并报告工作。风险监管员依法依规独立开展工作，任何人不得授意、暗示、指使、强令风险监管员违规操作。 8风险监管员作息时间有什么规定？ 答：风险监管员工作作息时间要严格遵守派驻基供社的相关规定，因故不能到岗的，应提前向县级联社风险管理部请假，由县级联社风险管理部派兼职风险监管员顶岗，并做好交接工作，不得由所派驻基层社人员顶岗。 9风险监管员的基本薪酬如何执行？ 答：风险监管员的基本薪酬标准：由原委派会计转岗的，基本薪酬月薪系数按2. 0执行，由其他岗位选聘的，基本薪酬月薪系数按1. 8执行。 10风险监管员的绩效薪酬如何确定？ 答：县级联社根据风险监管员的业务量特别是审核贷款业务量，合理确定风险监管员的绩效薪酬。风险监管员绩效薪酬的支付按各县级联社《延期支付管理办法》执行。 11风险监管员的薪酬如何列支？ 答：风险监管员的基本薪酬和绩效薪酬均在县级联社列支，不得在基层社列支。 12．风险监管员聘任期限为多长时间，如何进行交流轮换？ 答：风险监管员聘任期限为一年，到期根据其工作履职情况及年度考核结果决定续聘或解聘。续聘的风险监管员要实行异地轮换，但不能两个基层社对调，且同一风险监管员三年内所轮换的基层社不得重复。 13．风险监管员是否承担存贷款营销任务？ 答：县级联社和派驻基层社不得对风险监管员下达存贷款等业务营销任务，但有一定客户资源的风险监管员可以主动营销存贷款等业务。 14．在什么情况下对风险监管员予以解聘 答：发生下列情况之一的，应立即解聘风险监管员：在年度工作考核中被评为不称职的；在上级部门检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的；在业务操作、监督中把关不严，或在明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险造成损失的。 15解聘的风险监管员是否还可以重新聘任？ 答：因工作中出现重大过失以及因道德风险而被解聘的风险监管员，解聘后不得再竟聘风险监管员。 16风险监管员以及兼职风险监管员应如何配备？ 答：风险监管员数量应根据业务需要合理配置，原则上每个基层社派驻1名。县级联社风险管理部要配置兼职风险监管员，所辖基层社（营业部、信用社、信用分社，下同）数量在10个（含）以下的应设置2名，所辖基层社数昔在10个以上的应设置3 -4名。 17风险监管员是否应为派驻社贷审组成员？ 答：风险监管员是县级联社下派到信用社专门行使重要环节操作以及查库等职能的风险监管岗位，不能成为派驻社贷审组成员，可旁听列席派驻社贷审组会议。 18．风险监管员“一审三操作”指的是什么？ 答：“一审”是指审核借款人身份，贷款合同要素、资料是否齐全。“三操作”是指监督借款人、担保人及其配偶（或财产共有人）在相关法律文书上签字加按手印，个人和农户贷款要利用影像声系统采集影像声记录信息；打印放款通知书；授权发放贷款，