“心系房情,放松心情”计划.doc

目录 一、 创新产品构思 1 二、 产品创新必要性分析 2 (一) 市场分析 2 (二) 客户分析 3 (三) 从银行业角度分析开发该产品的必要性。 3 (四) 从促进社会和经济发展角度分析开发该产品的必要性。 4 三、 产品创意设计方案及可行性分析 4 （一）产品创意设计思路 4 设计思路 4 产品盈利模式： 5 风险控制： 5 （二）可行性分析 5  创新产品构思 “心系房情，放松心情”计划，这一计划是专为有为子女的家长们设计的，是由工行为其子女提供买房购房等一系列存款、理财等的金融服务，解决作为家长以及孩子本身对将来孩子买房的后顾之忧。同时，以该计划为纽带，建立起工行与客户以及客户子女而建立的长期互利关系。以客户存款为载体，签订协议由存款银行代扣，连同利息一起缴存在住房专项个人账户内。根据 客户存款量以及业务签订有效时间设计不同梯度的利率。（存款越多，签订协议时间越长，利率相应提高） 另外在其子女满18周岁以后，银行将进行业务回访，与当时签订协议的父母和年满18周岁具有民事能力的第二代潜在客户确定是否继续针对项计划签订第二份协议，若其子女愿意与银行继续签订协议作为本人或其子女购房的专项存款。该项业务具有积累性，传承性和专用性的特点。 产品创新必要性分析 市场分析 1．适应市场需求，创新业务领域 各商业银行的竞争较为激烈，经营模式，业务领域较为趋同市场就是这么大，有了你的就没有我的。尤其是在市场趋于饱和的状态下，商业银行之间竞争极为激烈，存款，贷款，都是要经过一番你死我活的斗争才能得到。 2． 提升客户忠诚度，支持培养新生客户 互挖客户是大小银行之间残酷的零和竞争。为了拉存款，彼此明力暗里抬高存款利息，高息揽储；为争夺优质贷款客户尤其是大客户，又彼此明里暗里降低条件，相互杀价，恶性竞争，各行苦不堪言，又无可奈何。 其实，换种思路，换种活法，是可以避免零和恶性竞争的，那就是与其互挖不如种植自己的忠诚客户。就是说，要像农民一样，从播种开始，种植的自己的客户。这就要善于发现潜在客户，在其未成之前就介入支持，待其萌芽幼苗时，再选择明显希望之苗有重点地支持培养，如此种植出来客户定然是自己地忠诚客户。 3．核心竞争力在于为客户创造价值。 在一定程度上，未来银行之间的竞争就在于核心竞争力的竞争。核心竞争力也是一家银行区别于另一家银行的关键特征之一。从表象上看，核心能力提供了进入多样化市场的潜能、应当对最终产品中顾客重视的价值作出关键贡献，它应当是竞争对手难以模仿的能力。该项金融计划不但为银行提供了客户来源，同时也为客户创造了价值。 客户分析 现有的银行客户： 对于已经没有购房压力的家长来说，子女的幸福是他们的一块心病，在他们心里一项有利于他们孩子购房买房的金融产品计划是非常乐意接受的。而对于现在仍在换房贷的现有客户群体来说，充分体会到购房的压力，在力所能及的基础上位自己的下一代未雨绸缪也不失为明智之举。 市场角度来说，房地产市场的不断壮大，房价普遍的上涨，甚至高得让人难以接受，但房地产市场的需求没有出现过大的变动，需求还是很旺盛。 潜在客户分析： 基于住房是民生问题，业务委托方的子女在既得利益的驱使下，选择继续与银行合作不仅可以获利更多，同时也在为自己的未来添砖加瓦。因此对于这部分客户群，该项计划具有一定的吸引力。 从银行业角度分析开发该产品的必要性。 从银行业务来看，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；国家为了保证和促进住房制度改革的顺利进行，实现住房商品化，加快住房建设而要求企业设立的一种基金。 心系房情 放松心情 2 / 6