家庭理财案例报告.doc

案例报告 案例 张阿姨的一双儿女都在美国奋斗，而且都取得了不小的成绩，每隔几个月都会给张阿姨寄回一些美元，以此表示对老人家的孝敬。张阿姨和老伴都已经退休在家，每个月都有不薄的退休金，所以，儿女寄回的美元，都以活期的形式存在银行里面。几年下来，老两口积攒了近7万美元，最近儿子从美国打电话回来，让张阿姨把存在银行里面的美艳拿去购买一些理财产品，以获得更高收益。但是，张阿姨又听别人说，人民币还要升值，美元会一直贬值，应该去兑换成人民币，避免资金的更多损失。于是，张阿姨很茫然，不知道自己应该怎么处理这笔外汇。 客户基本情况介绍 张阿姨 张阿姨老伴 儿子 女儿 称谓 妻子 丈夫 长子 长女 职业状况 退休 美国工作 财务状况 7万美元存款和退休金 --- 家庭财务状况 1、每个月都有不薄的退休金 2、7万美元的存款 3、自住公寓一套，价值80万元 4、定期存款10万元，现金2万元 理财规划 1、将7万美元兑换成人民币 2、将7万美元拿去购买一些理财产品 理财规划相关资料 1、关于各种外汇理财方式的风险、收益、期限等资料 外币存款 B股投资 外汇交易 外汇结构性 存款 外汇理财产品 收益 收益最稳定，低 收益不稳定， 较高 收益不稳定， 高 收益较高 收益较高 风险 风险最低 风险较大 风险最大 风险较高 风险较高 期限 目前主要有3 个月、半年、1 年或2 年四档 不限 不限 期限较长，短则一年，长则3-5年 短期：几周 中级：几个月 长期;几年 优点 资金安全 潜力大 成本低，双向操作，24小时交易，随时交易 门槛低，拓宽了投资者的投资渠道；开拓了银行的业务渠道 门槛相对较低，产品的品种多 缺点 收益低 流动性风险 较大 信用风险大 渠道狭窄，风险较高，收益较低 收各种因素影响较多 2、目前美元、英镑、欧元、日元等主要国际货币的汇率走势 （1）美元-人民币 欧元-人民币 （3）英镑-人民币 （4）日元-人民币 理财规划分析 1、分析老年人晚年理财需求 对于退休老人来说，投资理财既是一种需求也是一种时尚。但是老人的年龄状况和工资收入，决定了他们是一个抗风险能力衰弱，相对保守稳健的投资群体。所以张阿姨和她的老伴在养老理财上，应该以“稳”字当头。 老年人理财需求大都大于年轻人，因为，老年人退休以后就会有大量的空余时间与闲置的资金。利用这些空闲的时间和闲置的资金用来投资理财。它不仅能够使养老无忧，而且能多留一些遗产，让养老财富多起来。就现在张阿姨的状况，儿女都不在身边，所以积极的投资理财可以弥补养老，医疗保障的不足，提升晚年的生活品质。 2、老年人投资时对平衡风险、实现保值的安排　　（1）做足全额保障　目前市场上传统型养老保险，投保人在合同期满时可领取一笔资金用于养老，如果投保人想每月都有收入，则可选择年金型保险，获得定期稳定收益来维持老人的日常开销。在购买年金型产品时，可以选择重疾及意外等附加险进行组合购买。组合购买性价比更高，也能更从容应对突发事件。如果投保人资金充裕，在上述基础上还可投保分红型和万能型产品，为自己的老年生活带来更多的财富与保障。 （2）首选无风险产品 中老年人在完善保障缺口后，还要对现有资产进行合理配置，实现资产的保值增值。理财专家建议，无风险的产品应作为自身养老金的最基本保障，其中银行储蓄又应作为首选。 储蓄作为最为稳健、保本的投资方式，被大多数中老年人偏爱；老年人群可根据家庭资金情况，把50%以上的资金作为固定的银行储蓄资金。但储蓄很难抵御持续的通胀压力，因此如果条件允许，中老年人还可以选择无风险稳健型保险理财产品。如安邦盛世3号终身寿险（万能型），它兼具保障和理财功能，且费用低廉、复利计息，一次缴费可获得终身身故保障。该产品本身具有最低保证利率（最低保证利率为2.5%），除了能够帮助老年人实现资产保值，其中的收益及分红还可以抵御通胀。 （3）投资量力而行 老年人的风险承受能力比较差，理论上讲并不适合进行风险类投资，理财专家提示，老年人可适度进行低风险投资，例如债券类、货币基金类等。债券、货币基金风险系数都相对较低，且收益比较稳定。 外汇理财的方案 1、外币存款作为一种理财方式，收益虽然低，但是比较稳定，风险也比较低，资金也比较安全，且美元存款利率相对还比较高一些。相对于其他外币理财方式，外币存款比较适合老年人理财。同时，如果日后张阿姨和老伴出国旅行，美元就有了支付手段的功能。 2、如果长时间内不会用到外汇，也不愿意投资，就直接结汇，目前，相对于美元来讲人民币也是强势。 理财规划报告 第三小组 薛婷元 王 姝