新《保险法》主要修订内容、影响与应对(视频).ppt

新《保险法》主要修订内容、影响与应对 杨 芳 内控合规部 2009年6月11日 主要内容 一、修订背景 我国原《保险法》于1995年颁布，2002年为履行加入WTO的形势和需要，履行有关承诺，对与WTO规则冲突的部分进行了修改，主要集中在保险业法部分。 十几年来，我国保险市场发展迅速，保险业的内部结构和外部环境都发生了巨大变化，在保险实践中出现了许多新情况、新问题，原《保险法》在保险市场主体、保险公司业务范围和资金运用渠道、保险经营行为、监管手段规范等方面都存在明显不足，已难以适应当前保险业改革发展的需要。 原《保险法》不适应保险业发展的表现 （一）市场主体及业务类型发生了很大变化，原《保险法》缺乏有关规范 新兴的合作保险机构、互保机构等机构，原有组织形式难以满足主体扩展需要； 新兴的投资连结型保险、企业补充保险受托管理业务、参与失地农民养老保险、新型农村合作医疗制度改革试点等业务，突破传统保险范畴。 （二）保险公司资金投资需求加大，原《保险法》规定的保险资金投资范围过窄 保险资金运用需求增强，承保利润降低，保险资金投资回报成为保险公司利润主要来源，原有投资范围难以适应保险资金商业运作需要，限制了资金使用效率。 （三）保险纠纷增多，原《保险法》部分规定不明确，对被保险人保护不足 保险纠纷日益增多，原《保险法》有关经营规则和保险活动当事人权利义务方面存在一些不合理、不明确的规定。 社会各界呼吁加强对投保人、被保险人和受益人的权益保护，倡导诚信经营。 （四）违法违规行为增多，原《保险法》有关规定难以满足监管需要 违法违规行为增多，原《保险法》规定的保险监管机构的职权、监管手段等都难以适应保险市场有效监管的要求。 主要内容 二、修订指导思想、概要与特点 本次修订的指导思想： 贯彻落实科学发展观，规范保险经营行为，加强改善保险监管，防范金融风险，加强行业诚信建设，切实保护被保险人利益，促进行业健康发展，为构建社会主义和谐社会服务。 本次修订是一次全面修订： 本次《保险法》修订幅度较大，对旧法在章节顺序上略有调整，条理层次更加清晰明确。条文数量由158条增加到187条，其中，增加49条，删除20条，修订123条，仅有15条未作修改。 二、修订特点：四个“突出” 一是突出以人为本，更加注重保护被保险人利益，切实加强了对投保人、被保险人和受益人合法权益的保护（直接、间接涉及对被保险人利益保护的条款近40条）。 二是突出科学发展，完善保险经营规则，进一步规范了保险业务规则。 三是突出防范化解风险，强化保险监管。 四是突出规范市场秩序，明确法律责任。 二、主要修订内容 主要修订一：扩大了保险公司经营范围 修订原因： 原《保险法》规定，保险公司的业务范围仅限于财产保险、人身保险及其再保险业务。这一规定已不适应保险业发展和养老、医疗体制改革的需要。 修订内容： 新《保险法》规定，保险公司可以从事“国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务”，并删除了保险公司不得兼营法律、行政法规规定以外的业务的禁止性规定。（第95条） 主要修订二：拓宽了保险资金运用渠道 修订原因： 原《保险法》下，保险资金运用受到严格限制，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，并禁止设立证券经营机构和向保险业以外的企业投资。 近年来保险资金运用的需求日益增强，拓宽资金运用渠道的呼声越来越高。 资本市场和保险公司投资管理水平的提高，为拓宽保险公司资金运用渠道提供了可能。 修订内容： 新《保险法》适当拓宽了保险公司的资金运用渠道：（第106、107条） 明确规定了此前已经允许投资的新增渠道，包括买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； 增加保险资金可以投资不动产的规定； 删除了禁止用于设立证券经营机构和向保险业以外的企业投资的规定； 为了切实防范保险资金运用风险，进一步明确规定监管机构按照稳健、安全的原则，负责制定保险资金运用的管理办法； 明确了保险资产管理公司的法律地位。 对公司战略的影响与应对建议 影响： 1.新《保险法》实施后，保险公司将有更广阔的经营空间和投资领域，尤其是可以投资不动产、投资设立证券经营机构、投资保险业以外的企业。这些规定将为中国人寿的集团化经营带来更大的发展空间，也将为我公司创造更良好的发展资源和平台。 2.新的投资领域有助于提高资金运作效率，也对保险资金投资运作和风险管理水平提出了更高要求，可谓机遇与挑战并存。 应对建议： 1.积极贯彻集团公司要求，配合集团战略实施，实现“顶级集团、一流财险”目标。 2.加强投资渠道和风险管理研究，提高投资资金管理运作能力，增强公司资金运作效率。 主要修订三：规范格式条款，保护投保人一方利益 1.格式条款的使用和说明 修订原因： 原《保险法》规定，保险人应当向投保人说明保险合