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一纸专利可贷款喜与忧 　　一直以来，知识产权主要通过负的影响(被侵权)来体现价值，这下可是真金白银了 　　一个酝酿了10多年，被不断尝试的信贷产品，最近因为政府的大力推介，重新聚集了社会的关注度。 　　2009年3月25日，国家知识产权局知识产权质押融资试点工作启动后的首笔400万元贷款在广东南海发放。与以往贷款以固定资产抵押不同，知识产权质押融资是用商标、专利、版权等无形资产作为质押物来取得贷款。 　　长期以来，银行为国有企业，尤其是大企业服务的局面之下，中小企业始终在融资难的漩涡之中挣扎。这一试点工作旨在为创新型中小企业解决资金紧张难题。 　　“知识产权质押融资推广将会加速，”中国资产评估协会副秘书长杨松堂告诉本刊。在他看来消息释放出的信号更值得关注。 　　还没有哪一种融资方式在一年多时间内，如此频繁被国家重要文件提及。 　　2008年4月，国务院通过《国家知识产权战略纲要》，鼓励企业知识产权市场化运作；同年底，北京海淀区、吉林长春、湖南湘潭、佛山南海、宁夏、江西南昌6家知识产权局成为首批知识产权质押融资试点单位；今年初，中央一号文件明确提出：开展专利权、商标权等权利质押贷款；之后，科技部发文表示将推动知识产权质押贷款 。 　　 　　从提案到金融产品 　　 　　“一份提案促成了一个金融模式的诞生。”北京市经纬律师事务所律师郭锋对《?望东方周刊》说。郭是业界公认的知识产权质押贷款雏形的操刀者。 　　2002年是一个节点。中共十六大肯定了中小企业在国民经济中的地位，中小企业的呼声开始得到公众关注。是年，律师事务所受命于北京市政协：寻找适合中小企业的融资方式。政协要据此向两会提交一份议案。 　　1995年《担保法》明确规定知识产权可以作为一种担保形式，用于银行贷款。郭锋介绍说，他的课题组锁定专利权作质物，因为专利权开发成本大，有一定经济价值。对专利权人来说“心疼率 ”高于有形资产。而且受保护时间和使用年限长，可以让产品及服务具有某种市场竞争性。其次，在行政层面看，登记制度完备，国家统一标准，没有土政策，风险可控。 　??郭锋与中国资产评估协会无形资产评估专业委员副主任、连城资产评估有限公司总经理刘伍堂一拍即合，并说服一家银行在青岛分行、大连分行开展试点。这个新金融品种当时以小企业创业贷款面世，把无形和有形资产混合打包作为质押物，即专利权、私人财产、房地产都接受。银行方面考虑服务机构的赔偿能力，设定贷款上限为300万。截至2005年，一共放了2个亿，没有出现银行为之担心的风险问题。但是两地的经济总量小，这项业务始终无法取得更大的社会效益。 　　 　　四方模式 　　 　　事态在2006年还是有了转机。这一年11月，交行北京分行推出了知识产权质押融资模式下的整套信贷产品。 　　“和知识产权相关的质押融资，交行并不是真正的第一家。”交行北京分行零售信贷管理部总经理张鑫低调谨慎。 　　虽然有着百年历史，但“外来户”交行北京分行在总部经济竞争格局中并不占优。“就连中小企业中好的企业也被其他同行拿走了，这样我们才开始琢磨科技型中小企业。” 　　扎进去后，却发现这个群体的“需求巨大”。五一长假后，零售资产信贷部向北京分行提交了一份中小企业的调研报告：北京市30多万家小企业中，极具发展前景的企业有12万家 。这些企业中仅有1.89万户能提供房地产抵押，其余有6.4万多企业能提供知识产权质押贷款。有融资需求的小企业在50％以上。按照每家企业平均需要贷款额度255万( 依2004年度数据测算)计算，这些优质小企业融资需求超过1000亿元。其中：知识产权质押的融资需求超过800亿元，而以有形资产作为抵押的融资需求不超过250亿元。 　　对银行来说，从成本收益上看，与其把1亿元贷给100个客户，不如贷给1个客户。但产品严重同质化，无利润可言。800亿的知识产权质押融资需求是未来小企业信贷业务的目标市场，对中小企业服务将是商业银行主要盈利业务。“中小企业也是一座富矿，做好了不比大企业差。”张鑫这样总结。 　　2006年9月底，由国家知识产权局、中国人民银行研究局联合举办的知识产权质押融资工作研讨会在湖南湘潭召开。那是一个“划时代的会议。”张鑫说。 　　会议第一天，世行一位专家在“中国现行法律框架下的知识产权融资”的发言中表示：这项金融业务无法在中国开展。 　　当晚，张鑫就调整了自己的演示文稿。第二天他代表交行发言：解决风险资产处置问题，是商业银行开展知识产权质押贷款业务的关键所在。如果与专业机构、产权评估机构、法律服务机构、担保机构、保险公司等共同搭建业务合作与风险控制平台，就可以尝试这项业务 。 　　一个多月后，交行就根据大会发言拿出了成形的信贷产品。 　　“专业评估机构＋律师事务所＋担保公司＋银行