《银保合规培训》课件.pptVIP

规范手续费支付的策略 强化合规观念，深刻领会并自觉遵守《银行、邮政代理保险业务自律公约》等自律性公约，确保合规经营 严格协议审核，杜绝协议内容直接违规的现象出现 规范与银行的代理关系，明确约定双方权利义务，坚决抵制手续费预支、坐扣等违规操作，并及时索取“保险中介服务统一发票” 进一步加强财务管理、完善会计核算制度和流程，确保财务数据的真实性。 防范投保资料风险隐患的策略 强化对柜面人员保险业务知识及规范化操作流程的培训和指导，提高其业务操作水平，坚决杜绝代签名现象 设立投保资料填写样本并在柜面进行明示，达到指导柜面经办人员和客户的双重目的 通过各种方式引导对投保资料填写工作的重视，如将投保单的质量与柜面人员的奖励机制挂钩；在不同网点之间开展填单合格率的专项竞赛等 加强对投保单及相关资料的审核，确保投保资料的完整性、真实性 进一步完善公司业务系统功能，对投保单要素进行必要的系统设置，重要项目不全、逻辑不符的无法正常承保出单。 保险公司与银行代理关系不规范表现 具体表现：银行网点兼业代理资格不规范 个别地区不严格执行兼业代理许可证的管理规定，无证代理现象仍然存在 个别银行的兼业代理许可证未及时年检，导致出现过期代理的现象。 违规事例：广东保监局对广东分公司银保检查发现的问题 监管规定： 个别银行超范围代理保险公司销售保险产品，如代理销售团险业务 个别柜面人员未取得保险代理从业人员资格证，不具备销售保险产品的资格 监管规定：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发〔2010〕4号） 规范保险公司与银行代理关系的措施 应密切关注其兼业代理许可证的办理及经营范围，坚决杜绝无证代理 督促银行及时对许可证进行年检，避免过期无效代理 对柜面人员要加强资质管理和培训，确保其持证率符合监管要求 销售人员管理中有待规范之处 未与销售人员签订劳动合同，或未及时签订。个别劳动合同签订不严谨，如信息不全、试用期不符合《劳动法》的相关规定等。 具体表现：浙江台州中支银保人员的事例、合规自查中存在的问题 法律规定：劳动合同法的规定 个别销售人员没有取得保险从业资格，未做到百分之百持证上岗 监管规定：《关于规范银行代理保险业务的通知》 没有为销售人员缴纳社会保险和公积金，或未及时缴纳；未及时发放工资和绩效奖金，引发劳动仲裁和诉讼 案例：深圳、江苏 法律规定：劳动合同法的规定 录用销售人员时，没有及时申请工号，存在保费和提奖再次分配的现象 具体表现：广东分公司银保被处罚情况 个别分公司对销售人员的考核未严格按照规章制度执行，且过程和结果不够公开、透明。 规范销售人员管理的策略 要严格执行总公司的相关规章制度 规范销售人员的用工管理 完善劳动合同签订 落实各项薪资待遇 实现公开考核，做到百分之百持证上岗 总公司银保部应加强合规和销售品质管理、监督 及时、定期开展相应的专项检查，督促分公司和各销售单位切实提高规范经营的水平 * * * * * * * * * * 法律合规部 2010年1月 目　录 销售误导的表现以及应对策略 手续费支出不规范的表现以及应对策略 投保资料存在风险隐患以及应对策略 保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对策略 销售人员管理中有待规范之处以及改进措施 目　录 销售误导的表现以及应对策略（吴定富讲话） 表现形式（五类） 应对策略（五点）  具体表现：不如实告知保险条款的重要内容，不严格执行投保提示制度，采取回避、隐瞒费用扣除、退保损失、除外责任等方式，对一些重要提示内容故意回避，避重就轻。 被处罚事例：中国保险监督管理委员会对中美大都会的行政处罚决定书（保监罚[2008]26号） 法律规定和有关监管规定 　 销售误导的表现之一 具体表现：擅自印制宣传资料、销售话术上故意将保险产品与储蓄、国债、基金等相混淆，套用“本金”、“存入”、“免费赠送保障”等概念，蒙骗客户。 系统内三起违规事例: 云南擅自印制宣传折页被责令整改 山东聊城被处罚 山东临沂被处罚 有关监管规定 销售误导的表现之二 具体表现：将银保产品经营主体模糊化，把银保产品模糊成银行推出的保障型产品，或打出银保“联合推出”、“联合打造”的宣传内容。 监管规定：《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》（保监发〔2003〕25号）第五条第（二）点：向客户说明报险产品的经营主体是保险公司。在宣传内容上不能出现“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等类似字样，不得出现银行的标志、图案。 销售误导的表现之三 具体表现：迎合或刺激客户的趋利心理，夸大或承诺银保产品未来不确定的收益 被处罚