保险公司家庭教育规划基本理论案例培训课件21页-保险策划.ppt

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- 本资料来自 - 课程内容大纲 圆满人生财务图 家庭教育规划的基本理论 家庭教育规划案例探讨 通关案例探讨 通关 圆满人生财务图 课程内容大纲 圆满人生财务图 家庭教育规划的基本理论 家庭教育规划案例探讨 通关案例探讨 通关 家庭教育投资基本特点 家庭教育投资的原则 教育规划步骤 ?第一步:基本资料的收集 ?第二步:教育费用收集 ?第三步:设定教育每一阶段的目标(孕产期、婴儿期、幼儿园、小学、中学、大学、出国留学) ?第四步:教育每一阶段目标所需费用(现在) ?第五步:预算真正所需费用(将来) ?第六步:根据现实情况提出理财规划解决方案 课程内容大纲 圆满人生财务图 家庭教育规划的基本理论 家庭教育规划案例探讨 通关案例探讨 通关 子女教育规划案例    深圳中产家庭黄老师即将迎来小宝宝,本案例把宝宝的成长教育历程分为孕产期、婴儿期、幼儿园期、小学期、中学期、大学期、出国留学期等七个阶段,科学、全面、真实地测算各阶段支出,通过现金流量表结合通胀率得出宝宝25年成长所需费用,结合黄老师目前和将来的财务状况,分别提出教育储蓄、教育保险、强制储蓄、定期定额购买债券基金、定期定额购买股票型基金以及购买万能险等7种教育储备金解决方案,并分别分析各方案的优劣,为黄老师规划一项综合性、可操作的组合教育规划方案。 成长期各阶段 课程内容大纲 圆满人生财务图 家庭教育规划的基本理论 家庭教育规划案例探讨 通关案例探讨 通关 企业管理资源网/ 课程内容大纲 圆满人生财务图 家庭教育规划的基本理论 家庭教育规划案例探讨 通关案例探讨 通关 通关案例背景 王先生(32岁)是一家外资科技公司的技术经理,长年四处奔波,工作压力很大,年收入约10万元。而太太黄老师(28岁)则在一所公立小学做语文教师,工作很稳定,年收入约6万元。 2010年5月,黄老师到医院检查,给王先生带了一个喜讯:黄老师顺利怀上了一个小宝宝顺产期是2011年3月,这个小家伙的到来成为全家人今年的头等大事,更是夫妻俩将来的希望所在。 虽然还不知道小宝宝是男孩还是女孩,但是黄老师和王先生还是给宝宝取好了名字——王钰。由于两口子双方父母都有稳定的退休收入与社保,因此在老人瞻养方面没有什么压力,两人对生活也没有太高的追求,最大的梦想就是将王钰培养成一个道德品质好、学历高、能力强的人才。因此,两人决心集中财力、物力与精力全力培养王钰,让他(她)从小接受高品质的精英教育,先在佛山完成良好的基础教育,再到北京名牌大学接受高等教育,最后出国留学两年,通过现代的教育方式,让王钰成为21世纪的国际化人才,从而为他(她)一生的美好生活打下坚实的基础。 教育规划假设条件 通货膨胀率:假设在未来通胀率年均为4%; 分红型产品:固定部分+2%年回报; 货币型账户的年均回报率:假设为3%; 稳健型账户的年均回报率:假设为4%; 平衡型账户的年均回报率:假设为6%; 增长型账户的年均回报率:假设为8%。 通关规则 答辩顺序:小组抽签决定上场顺序; 答辩人选举:小组上台前组内抽签决定两位辩手上场; 每组陈述时间5分钟,答辩时间为5分钟; 答辩时非答辩人请保持沉默。 评分标准 费用设计是否合理?(不合理则扣提供需求数据的小组分数) 实际费用计算是否正确? 产品搭配是否合理? 解决方案是否合理? 陈述答辩的流畅性? 创新 答辩要求 1、组名 2、需求表:来源哪个组、是否有数据错误及不合理 3、真正需求的计算过程 4、提供三套保险解决方案 评分方式 A=评委分:7分/人,取算术平均值 B=观众分:3分*赞同票数/总人数 总分=(A+B)x5 家庭教育投资是一项长期的高投入刚性投资需求,因此,在进行规划安排时应注意遵循以下原则: 1、明确目标,量力而行。如果我们在国内受完高等教育,通常我们把他称之为教育金的基础部分。但是如果你希望他出国留学,是大学出去还是高中出去,还是初中出去?量力而行,所有的家长都希望孩子未来受到很好的高等教育。但是中产阶级和普通工薪,乃至在这个社会上现在进入上流社会的,还是要量力而行,你的目标明确本身就是量力而行。 2、从宽准备,从早准备。子女教育金是最没时间弹性和金额弹性,特别是高等教育期间的开销属于远期的阶段性高支出,不事先准备而以届时的收入必将难以应付,只有预先筹划,才不会因为财力不足而使子女学业中断。所以,一定要提早做好准备,选择能够与孩子一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品组合。长期投资,您就可以让资本有时间增值,也可以克服短期的波动。一般而言,股市的短期波动性很大,但如果投资的时间足够长,就可以避免短期波动的风险,再加上专业投资团队的选股和操作,长期下来就会有较大的胜算。 数额上的预算要宁宽勿紧,到时可以进行从容调整,否则,很可能捉襟见肘,差之毫厘,谬于千里。 另外,教育

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