基于利率市场化的商业银行盈利模式分析-analysis of commercial banks profit model based on interest rate marketization.docx
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基于利率市场化的商业银行盈利模式分析-analysis of commercial banks profit model based on interest rate marketization
学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定, 同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版, 允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的 全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫 描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于必威体育官网网址□,不必威体育官网网址□。在 年解密后适用本授权 书。(请在以上方框内打“√”)学位论文作者签名:指导教师签名:日期:年月日日期:年月日摘要利率市场化是我国现阶段金融改革的重要任务之一,继 2013 年 7 月全面放开 贷款利率管制后,2014 年 11 月央行下调了金融机构人民币存贷款基准利率,2015 年 3 月 1 日又再一次上调存款利率浮动区间至基准利率的 1.3 倍,这一举动表明我 国的利率市场化改革正在提速并逐渐进入深水区。人民币利率市场化的新任务将 是放开存款利率上限,并形成新的存贷款基准利率机制。我国商业银行在利率市 场化的冲击下,以利差收入为主的盈利模式受到了极大的挑战,商业银行的资金 来源和资金成本将会受到很大影响。为了在竞争中求生存、促发展,商业银行如 何转变盈利模式应当作为一项重要的研究课题。本文研究了利率市场化和商业银行盈利模式理论,对转轨经济国家和西方发 达国家商业银行在不同程度的利率市场化水平下的盈利模式分别做出总结,分析 利率市场化改革对我国商业银行盈利模式的影响和我国商业银行盈利模式现状, 结合外国先进商业银行在已经完成的利率市场化改革中积累的经验和教训,通过 面板数据模型实证分析我国商业银行盈利能力的影响因素与盈利能力的相关性, 最后在前文研究的基础上提出基于利率市场化的我国商业银行转变盈利模式的对 策建议。我国商业银行要转变传统的利差主导型盈利模式,逐渐过渡为非利差主导的 多元化的盈利模式。对此,商业银行必须加大金融创新,提高中间业务的竞争力; 优化信贷结构,推动传统业务均衡发展;提高商业银行风险管理能力;提高商业 银行产品的定价能力;建立品牌意识,加强品牌宣传;对于我国不同类型的商业 银行,也应采取差异化定位的对策实现盈利模式转型;还应放宽视野,提高商业 银行的国际化程度。同时,商业银行盈利模式受到经济环境的影响,可以通过强 化其市场主体地位,完善市场体系为商业银行金融创新和改革提供一个良好的外 部环境。银行监管部门也要加强审慎监管,完善监管法规。此外,还需要加强商 业银行公司治理水平,提高风险管理能力。关键词:利率市场化,商业银行,盈利模式ABSTRACTInterest rate liberalization is one of the important tasks of financial reform in our country . After the canceling of RMB loaning interest rate control in March of 2013, the central bank lowered the benchmark of RMB deposit and loaning interest rates in November of 2014. The move showed that the reform of interest rate liberalization in our country is gradually deepening. The new task of RMB interest rate liberalization will be canceling the control of deposit rates, and forming a new mechanism of loaning and deposit rates decision. Under the impact of the interest rate liberalization in our country , commercial banks’ interest-income-dominated profit model is facing huge challenges. The source of funds of commercial banks and the cost of capital will be badly affected. In order to survive and to develop in the competition, how to shift the profit model of commercial Banks shall be as an important research subject.In t
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