南开大学远程教育保险学之保险中介第九次课课件.ppt

第二节 保险经纪人的资格和执业规则 一、保险经纪人的资格 资格考试。通常各国都规定取得经纪人资格之前都必须参加资格考试，合格者才能获得从业证书。其中，英国的规定最为严格，美国各州的规定各有不同。我国的保险经纪人资格考试！ 素质要求。对经纪人来说除了相关保险专业知识外，还要求有扎实的综合基础知识如法律、财会、金融、经济以及数学等。 一、经纪人从业资格 良好的沟通和协调能力。因为经纪人的工作就是和不同种类形形色色的人打交道。沟通能力可以说是成功的基础。 最重要的一点——良好的职业道德。这是保险业赖以生存的基本要求，也是保险业能够发展的基本要求。职业道德是一个概括的说法，它包括了许多方面的要求和原则，要真正全方位做到遵守职业道德是很不容易的。 二、经纪人的法律责任 与代理人的法律责任类似，经纪人的法律责任也是分行政责任、民事责任和刑事责任三种。两者的内容也基本相同，只是法律责任的主体不同。但是，这里需要注意的是代理人没有完全民事资格，因此法律责任是由保险人来承担的，而经纪人是具有法人资格的团体，其法律责任由自己承担。 第五章 保险经纪人的组织与运作 第一节 保险经纪公司的组织模式 第一节 保险经纪公司的组织模式 一、保险经纪人的组织形式 通常，保险经纪人的组织形式有三种，个人保险经纪人、合伙经纪人、保险经纪公司 个人保险经纪人。大多数国家都允许个人保险经纪人从事保险经纪业务活动。但为了保护投保人的利益，维护保险市场的秩序，各国对个人保险经纪人的管理也十分严格。通常都规定个人保险经纪人需参加职业责任保险或者交纳营业保险金。 一、保险经纪人的组织形式 合伙经纪人。有关合伙的制度前面讲保险代理公司的组织模式时详细讲过，这里不再重复。但是，对于合伙人的要求比较严格，如英国要求所有的合伙人必须都是注册的保险经纪人。 经纪公司。这是最一般的组织模式，为各国所普遍采用。 二、保险经纪公司组织结构 由于保险经纪公司的规模有大有小、员工人数有多有少，因此其组织结构不可能一样。 中小企业的组织形式。由于企业规模比较小，往往不用建立正式的组织机构。一般小企业的业务集中在个人业务、小型商业业务以及人寿保险和年金上，这些业务对维持与建立良好的客户关系十分重视，因此通常是相关业务经理专门负责。 组织结构图 二、保险经纪公司组织结构 大型保险经纪公司。由于大型企业的管理层次多而复杂，而且大企业面对更加多变而广阔的市场，因此对企业组织形式的要求要比小企业严格，通常大型企业的组织形式都是有限责任公司制。 第二节 保险经纪人的运作 ?一、经纪人的经营管理制度? 许多国家都规定保险经纪人的经营范围包括财产保险、人寿保险以及再保险：?? 在美国，保险经纪人可以分为销售财产和责任保险的经纪人和营销人寿保险经纪人两大类。一般允许地区、全国和全球性的保险经纪公司兼营财产和责任保险，团体人寿和健康保险的经纪业务，并可安排再保险。但在人寿保险营销方面，美国保险中介以保险代理人为主，在一些州(如纽约州)特别规定保险经纪人不得办理人寿保险与年金保险业务。 一、经纪人的经营管理制度 在韩国，保险经纪人主要分为人身保险经纪人和损害保险经纪人，允许二者兼营，前提要分别取得人身保险经纪人和损害保险经纪人的执业证书。但严格禁止保险经纪人兼营保险公司、保险代理人、保险精算师及理赔理算人的业务。相比之下，英美国家规定相对宽松，允许个人保险经纪人兼营保险代理业务。?? 一、经纪人的经营管理制度 作为中介的保险经纪人主要以收取佣金为利润来源，各国对此有不同的规定。在英国，佣金率是由保险人和经纪人协商确定，监管机关不规定佣金率的幅度。如果投保人要求获知保险人所支付的佣金金额，保险经纪人应及时向投保人披露。 在美国，保险经纪人根据不同的险种收取不同比例的佣金，一般收取佣金的方式主要是按照保险费比例支付佣金或按赔付率支付利润分享佣金。佣金支付标准通常根据保险公司经营的业务、性质和种类等因素不同分别来确定。（美国也发生了不少保险经纪人串通保险人欺诈投保人的事） 一、经纪人的经营管理制度 ?? 现在英国也逐步采用了双方通过讨价还价协商收取佣金的制度，在韩国，保险经纪人的佣金由保险人支付，保险经纪人需将佣金等相关内容进行记账，以供投保人查阅，法律禁止保险经纪人向投保人收取中介手续费或其他费用。 从各国监管当局的做法来看，保险比较发达的国家对经纪人的监管比较宽松，而欠发达国家则比较严格，这是适应市场发展阶段的必然选择（不同的监管方式要求的外界环境不同、监管方式不同、成本、效果都不完全一样）。 二、保险经纪人的业务经营 保险经纪人的业务广泛，但从根本上说都是以市场需求出发，根据市场和自身特点选择合适的目标市场和市场切入点，并且要根据宏观方面的经济环境和微观层面的企业现状制定出正确的企业发