商场营业员收银受理银行卡风险防范培训教材.ppt

为什么要进行商户（收银员）风险培训？ ——规避风险、减少损失 作为银行卡业务的服务窗口和风险防范的第一道防线，特约商户在受理银行卡过程中做到规范操作，在为消费者提供更好服务的同时，更是对商户及收银员自身利益的重要保障。 规范受理银行卡: 有助于防范银行卡受理过程中可能出现的风险，避免或减少因不规范操作或违规操作给商户、持卡人及银行造成的经济损失； 有助于明确风险责任，在出现交易纠纷时避免商户和收银员承担不必要的责任; 有利于提升商户服务品质，使持卡人放心用卡，吸引更多的持卡人消费，给商户带来更大回报。 违规受理银行卡： 商户培训、管理不善，导致交易单据丢失、单据签名有误等，有可能导致发卡机构对该类交易的退单； 商户培训、管理不善，导致商户成为“高风险商户”，有可能导致发卡机构对该类商户交易的退单，或受到银联风管委的处罚； 收单欺诈率、月调单金额/笔数比率、月退单金额/笔数超标，将受到银联风管委的相应处罚 特约商户未达到账户信息安全管理要求，或泄漏账户信息造成银联入网机构遭受损失的，其收单机构将收到中国银联风险管理委员相应处罚； （二）境外机构发行的银联卡受理注意事项 与内地银联卡完全一致，体现在： -- 境外银联卡在支持交易、处理操作上与内地银联卡一致 -- 在清算流程和手续费上与内地银联卡一致 -- 交易均需提示输入密码和签名 二 银行卡安全受理篇 验卡、核对签购单与签名是防范银行卡欺诈风险和规避商户风险责任的关键环节，商户收银员必须认真执行。 （一）验卡 1、信用卡的颜色、图案和标识等是否相符 2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符 5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致 6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样 7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名,如无签名可以拒收.签名栏上签名如是中文,应与卡片正面凸印的持卡人汉语拼音名相符.如明显不符,应立即拒绝受理。 伪卡样例： （二）核对签购单 1、核对交易要素 核对卡号:核凭证上的卡别和卡号与手中持有的片面凸印卡号和卡种（发卡行名称） 核对刷卡金额:交易金额正确与否关系到本公司资金安全,完整到帐,如核对结果有误,须立即做撤消交易,然后重新刷卡。 2、核对签名 POS成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。在核对签名过程中，应注意以下几点： （1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人之配偶、亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认； （2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致相符。 （3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担。 因此，为了减少商户及收银员个人可能因上述情况而招致的损失，特别提醒收银员应当严格核对签名。 三 欺诈风险识别及处理篇 （一）如何识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 伪卡样例： 2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 3、致电收单机构授权中心, 报称“代号10”授权，根据授权人员提示提供卡片BIN号（卡号的前六位数字）等信息,请其验证卡片，查询发卡行、持卡人身份信息是否无误，如验证中有不一致，可判定为假卡或伪卡。 （二)识别不法分子的欺诈用卡行为 不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。常见的异常行为有： 1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。 2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。 3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。 4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致；刷卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。 5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。