情景3 个人风险管理与保险规划.pptx

个人风险管理与保险规划;课程内容;;一、风险的概念;二、风险的构成要素;;（二）风险事故:;（三）损失:;三、 风险的种类;1、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 （续）;1、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险（续）;2、纯粹风险与投机风险（有否获利机会）;3、财产风险、人身风险和责任风险;3、财产风险、人身风险和责任风险（续）;5、其他分类;5、其他分类（续）;6.2.2 认识个人风险管理;个人风险管理是一个风险认识、风险确定、风险评估的决策过程，是指个人/家庭通过对风险的识别和衡量，采用必要且可行的经济手段和技术措施对风险加以处理，期望以最小的成本获取最大的安全保障的一种管理活动。;1、个人与家庭风险管理的总目标：;2、个人与家庭风险管理的具体目标 ：;三、个人和家庭风险管理的方法;（1）风险回避。 （2）风险控制。一种预防为主的风险管理手段。 （3）风险自留。在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，家庭需建立家庭应急基金。 （4）风险分散。例如分散投资。 （5）风险转移。非保险类转移是通过订立经济合同，将风险及可能损失转移给他人。保险类转移是通过订立保险合同将风险转移给保险公司。 ;例如： 风险控制——安装避雷针以防雷击·风险回避——酒后驾车危险，不喝酒·风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里·风险保留——汽车马上就要报废了，就不保险了。·风险转移——保险：人身、财产、责任;四、个人和家庭风险管理的程序;四、个人和家庭风险管理的程序;小问题： 问题一： 1、确定的3000元收入 2、80%的可能获得4000元，20%的可能获得0元;;（二）风险衡量：;风险处理的手段;如何选择适当的对付风险的方法（举例）;（四）风险管理效果评价;6.2.3 保险基本原理;可保风险的构成条件;二、保险的要素;三、保险的职能;四、保险的作用 ;(一)保险在宏观经济中的作用：（续）;(二)保险在微观经济中的作用：;(二)保险在微观经济中的作用：（续）;①发挥社会稳定器作用，保障社会经济生活的安定；;6.2.4 保险原则 ;一、 保险利益原则 ;二、 最大诚信原则 ;三、近因原则 ;四、损失补偿原则 ;小思考：买的保险多就一定赔的多吗？;五、代位追偿原则 ;6.2.5 保险合同概述;几个必须搞清楚的概念;保险价值;保险费;一、保险合同的主体;二、保险合同的内容 保险合同的基本内容是指保险合同中所应包括的主要事项与合同中具体的当事人双方的权利与义务关系，是保险合同主体之间享有权利、承担义务的基础。 ;三、保险合同的成立;1．要约：亦称订约提议，是一方向另一方提出订立合同的建议。发出要约的人可称为要约人，接收要约的人称为受约人，而受约人可提出新的要约。 构成要约的条件有以下几点：(1)要约人愿意订立合同的明确意思表示；(2)要约必须向特定的人发出；(3)要约应当是要约人对于合同主要内容的完整的意思表示；(4)要约应当有要求另一方作出答复的期限。;2．承诺：亦称接受提议，是指受约人在收到要约后，对要约的全部内容表示同意并作出愿意订立合同的意思表示。承诺要约的人可称为承诺人，承诺人一定是受约人，但受约人不一定是承诺人。 承诺一般要具备以下条件：(1)承诺必须由受约人本人或有订立合同的代理权人向要约人作出；(2)承诺的内容应当与要约的内容完全一致；(3)承诺必须在要约规定的期限内作出；(4)承诺必须以要约要求的形式予以答复。;四、保险合同的生效;体检时死亡保险公司该赔付吗？ 黄某于2002年4月11日为颜某向某保险公司投保“平安鸿盛”保险金额档次1万元，同时预交了首期保险费1181元。保险公司开了“人身险暂收收据”给原告。由于颜某超龄，保险公司于2002年4月25日向投保人发出要求被保险人进行体检的新契约通知书。;4月26日，业务员带领被保人颜某到医院体检。颜某在体检开始之前疾病发作，当时办理了住院。经诊断为（1）肺部感染性休克；（2）冠心病；（3）心衰，住院至4月29日死亡。原告黄某于2002年10月21日向法院起诉，要求保险公司赔偿，后双方达成和解：保险公司退给原告保险费1181元；同时按照保险责任一年内疾病身故支付1000元；承担案件受理费230元；共计2411元。原告同意放弃诉讼请求及保险责任等一切权力。协议履行之后，原告又于2002年12月20日再次起诉，要求被报告赔偿。 ;五、保险合同的变更、解除和终止;六、解决保险合同争议方式;6.2.6、保险规划的步骤;一、分析需求，明确目的;人生阶段;大约在15－24岁之间，该时期为就业做准备。此时理财活动的重点是提升自己的专业知识，以提高未来的收入能力，理财很有限。初入社会，虽无子女等负担，但也要考虑对父母的责任，如果发生意外，不仅不能为父母养老，反