《银行新员工培训》柜台操作风险案例培训.pptVIP

柜面操作风险案例培训; 培训内容共分五个章节： 第一部分 重要空白凭证丢失案例 第二部分 重要印章管理风险案例 第三部分 柜台兑换零钞进行诈骗案件 第四部分 窃取他人柜员号转移资金案例 第五部分 自助设备清机风险案例 ;案例一：2012年2月25日日终，某支行会计经理在日终复点柜员重要空白凭证时，发现重要空白凭证账实不符，借记卡香卡实物比账面余额少一份。后经调阅监控发现，柜员在2012年2月22日为客户营销主题卡时，从凭证箱拿出一张主题卡递给客户展示，随意置于柜台，在为客户复印身份证离柜时，未将此借记卡入箱保管，以至于被客户在整理物品时顺手拿走。经会计经理调监控核实，柜员从22日至24日并未核点凭证，其凭证交叉复核柜员只在凭证尾箱表上签名，其复点凭证工作流于形式。;案例二：某银行柜员李××为客户办理定期存款业务后，将剩余24份空白凭证存放在抽屉，由于存放重空的凭证的抽屉有缝隙，凭证掉入抽屉下方的纸篓内，营业终了柜员未进行账实核对，造成重空丢失。 案例三：某银行柜员周××在办理完定期存款业务后，未及时将剩余空白凭证放入重空尾箱，在寻找物品时，不慎将空白定期储蓄存单带滑入纸篓，且被废纸覆盖，员工在打扫卫生时废纸篓倒入营业室外的垃圾桶。营业终了，柜员未清点重空和换人复核，未及时发现造成重空丢失。; 风险提示： 一、重空是银行印制的无面额、经银行或单位填写金额并签章后，即具有支取款项效力的空白凭证，是资金支付的重要载体，应视同现金管理，确保安全。 二、柜台经办人员临时离岗，应将重要空白凭证入柜（箱）妥善保管。营业终了，经办人员应对保管的重要空白凭证与系统打印的“空白凭证结数表”核对相符并签章后，将重要空白凭证入库或保险柜保管。” 三、营业日终会计师经理（主管），应对柜员重要空白凭证实行随时机换人复点，确保账实相符，并予以签章确认。; 案例一：2006年3月至7月期间，我行原阳光支行行长“蒋慕飚”在支行无对外担保资格，更无“对外借款”资格的情况下，怀着湖南省平安轻化科技有限公司（以下简称平安公司）能够按时还款的侥幸心理，未经任何审批程序，违规擅自以支行名义，为平安公司对外借款提供担保，或直接以支行名义对外借款供平安公司使用，共引发民事诉讼四起，涉案本金金额4650万元，给我行造成了巨大经济损失和不良影响。蒋慕飚、平安公司法定代表人龙大海等人也已受到一定的经济和刑事处罚，此事发生至今已七年，七年来分行投入了大量人力、物力到事件的处置工作中，但银行损失仍难以避免。;案例二：长沙某银行柜员陈××沉溺于炒股和赌彩，为解决资金问题，陈××利于银行工作人员身份长期对外揽储，将客户资金收入囊中。为掩盖事实，陈××盗用本人重空尾箱内的空白储蓄存单，加盖银行储蓄公章后，利用办公软件打印并制作成定期存单交付客户。为消除客户怀疑，陈××利用现金柜台内其他柜员不收私章的习惯，分别不同频率的在储蓄存单上加盖加盖其他柜员私章。至东窗事发，共窃取客户资金达80多万元，因陈××本人无力偿还负刑事责任，该笔资金由银行和存单上记载的经办人，按照存单记载金额和应付利息各负一半的赔偿责任。; 案例二： （一）2006年7月3日，蒋慕飚违规擅自以支行名义向自然人“李海波”出具了一份800万元的借条，借条上落款为：中信银行长沙分行阳光支行，并盖有一枚“中信银行长沙分行阳光支行”的假印章以及有蒋慕颷的亲笔签名。2006年7月3日，李海波依借条上约定，将800万元转付至平安轻化公司帐户。因借款逾期未还，2006年12月，李海波向法院起诉我行阳光支行。2011年11月河南高院二审判决我行对借款800万元本息承担赔偿责任（利息按同期银行贷款利率的三倍计算）。; 案例二： （二）与“无锡双方公司”借款担保纠纷2006年7月13日，平安公司向无锡双方商贸有限责任公司借款1500万元，期限25天，蒋慕飚擅自向无锡双方公司出具“监管责任承诺函”，承诺对该笔资金的安全进行监管和担保。该“监管责任承诺函”有蒋慕飚签字，但所盖支行公章同样系伪造。2007年1月，无锡双方公司将其债权转让给无锡市的“蒋国湘”等八名自然人，并由该八名个人在法院起诉。2009年7月27日，长沙中院二审判决我行对1500万元本金承担补充赔偿责任。; 案例二： （三）与“杨虎龙”借款担保纠纷2006年3月15日平安公司向自然人“杨虎龙”借款人民币1900万元，期限10天，蒋慕飚擅自为该公司出具了有他签字并加盖支行内部使用的条形“业务专用章”的“担保函”为该笔借款提供担保。因借款逾期未还，杨虎龙于2006年11月向法院起诉平安公司及我行阳光支行，2012年6月8日湖南省高级人民法院终审判决我行对1900万元本金及利息（按同期贷款利率的四倍计算）承担二分之一的赔偿责任。; 案例二： （四）与“