初识投资连结险-保险营销销售产品商品说明销售技巧话术卖点分析早会晨会夕会幻灯片投影片培训课件专题材料素材.pptVIP

开篇 20世纪70年代，英国最早出现投连保险并词在国际上流行。在英国，投资连结类产品自1987年至1997年间，占寿险产品的市场份额由39%提高到50%。1998年，美国的投资连结保险占寿险市场份额的 32%。这类保险已经成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。 目前国内约有41家寿险公司，根据今年1—7月份保险公司保费收入高低，进入前10名的保险公司分别是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、美国友邦、生命人寿、合众人寿、中德安联。 　其中推出投连险业务的有六家，分别是平安、泰康、太平、友邦、生命、中德安联。 投资连结险的定义 投资连结保险 顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。 简称投连保险。也称单位连结( unit-linked)，证券连结(equity-linked)，变额寿险(variable life)。 投连险帐户 投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财（行内有人称之为请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。 投连险的收益 投资型保险在投资回报上，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司的资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益。也就是说，保险公司与投保人利益均享，风险共担。 　 至于投资型保险的收益，还是应当根据产品的特点进行分析。分红型保险、万能寿险等一些投资型保险有最低保证收益，而投资连结保险没有固定利率，投保人的未来收益完全取决于保险公司的投资运作。 投连险通常设有不同账户，不同投资账户的回报率千差万别，部分稳健型投资账户今年的回报甚至不超过5%。而且历史收益只能作为一种参考，并不能代表未来收益。按照保监会规定，投连险投资账户资产可100％投资股票。现在股市行情比较好，投连险收益自然水涨船高。但是谁也无法预测，这一轮牛市行情会持续多长时间。要记住投连险不设保底收益，一旦股市大跌，亏本一点不新鲜。 投连险七大费用 新的《投资连结保险精算规定》、《万能险精算规定》本月实施，新规中明确了投连险只能收取下列费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、手续费、保单管理费、资产管理费和退保费用；万能险收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费和退保费用。 1、初始费用：首年不超过50% 2、手续费：逐年递减 3、买进卖出差价：不超过2% 4、死亡保险费：不低于账户的5% 5、保单管理费：每月5元 6、资产管理费：年度最高2% 7、退保费用：三年内退保仅保单价值的1.5-2%，三年后不 收取费用。 投连险的特点 第一个特点是自负盈亏，所谓“投资型”，就是投资标的、投资组合都由保户决定，但投资的风险也必须由保户承受，最后的保险给付随着投资绩效好坏而起伏。 第二个特点是分离账户，保险公司必须设立两个账户，一个置放纯保险费，一个置放投资金额，投资金额的账户属于保户所有，一旦保险公司倒闭、破产，不受债权人追讨影响。 第三个特点是资讯揭露，保险公司的费用如纯保险费、行政保管费等必须对外公布，费用透明化。 投连险、分红险、万能险的区别 ①分设的账户不同。 分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。(但保底利率一般很低) ②收益分配方式不同。 分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高； 投连险、分红险、万能险的区别 ③利润来源不同 分红险红利来源于三差(利差、死差和费差)收益，而投连险和万能险利润