惠鑫宝年金保险优势卖点及销售话术.pptVIP

谢谢 Thank You 英文标题:32pt 字体 :Arial 中文标题:32pt 字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164 英文内容文字:9-28pt 字体 :Arial 中文内容文字:10-28pt 字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80 第*页 银行业务管理部 2013年12月 惠鑫宝年金理财保险计划 优势卖点及销售话术 目　　录 优势卖点 销售话术 产品特色综述 费率市场化下首款锁定客户中长期收益 银保年金产品 惠鑫宝是一份能够有效抵御长期利率波动风险的年金理财保险计划，每年领取首年保费的12%，满期至少返还所交保费，产品利益一经投保即可锁定，（生存保险金如不领取还能在万能账户中持续增值），适宜用于教育养老等多种人生规划。 20 产品优势卖点（1/3） 兼具安全性、收益性与流动性 安全性：理财不是投资，理财是规划自己的长期计划，要理将来一定要用的钱；用于重要人生规划的专项资金需要确保绝对安全 1993年至今人民币5年定存利率趋势图 波动下行 —规避中长期利率浮动风险，保证期间15年至18年 —预定利率4.025%，达到监管年金产品上限 —条款约定保单收益、投保即锁定 1993年 1999年 2007年 2008年 2012年 2000年至今美国联邦基准利率趋势图 注：美国联邦基准利率数据源自网络资料 30 万能账户二次生息 产品优势卖点（2/3） 兼具安全性、收益性与流动性 收益性： —生存金领取体现固定收益（以15年期为例每年领取首年保费的12%，共14次；满期保险金至少为累计保费的1.04倍） —生存金自动进入万能账户，二次增值提升整体收益 流动性：万能账户金额可随时领取满足不时之需，保单贷款缓解燃眉之急 * * 12% * * 基本保额 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 注：惠鑫宝产品APP中配备万能账户演示功能 8 产品优势卖点（3/3） 有助于减少销售误导风险 —固定收益产品：保单利益简单明确、预定利率提升锁定、符合客户合理预期 —年金形态产品：年年领取见利快，缩短保险期间体验；立足教育金、养老金等人生规划，有助于客户真正长期持有 惠鑫宝突破传统销售误导因素限制： 有助于提升期交销售能力 产品简单易上量：营造良好销售氛围、树立柜员/理财经理销售信心 立足规划导理念：从金融利率风险导入、强调财务规划与本金安全；规避简单利益导向，回归保险本源；有助于向销售终身年金产品积累经验 产品包装举例: 盈盈的成长计划，给孩子一个确定的未来 盈盈今年5岁，他未来多姿多彩的生活正慢慢展开。爸爸妈妈都是外企的高级白领，工作稳定收入高，他们希望早早地为孩子未来的成长进行规划，为他投保了惠鑫宝年金理财保险计划。他们选择5年交费，年交保费150000元，保障18年，基本保险金额836550元，保险利益如下： 盈盈拥有的保单利益如下： 盈盈自6周岁起，每年可领取18000元（首年保费的12%），连续领取17次，如不领取使用可自动进入万能账户累计生息；盈盈23周岁时，可一次性领取满期生存金83.6万元+万能账户中前期未领取金额，可用作如下用途： 小学教育金 一年级至六年级，盈盈每年可领取5000元作为教育金 初中教育金 初一至初三，盈盈每年可领取5000元作为教育金 高中教育金 高一至高三，盈盈每年可领取10000元作为教育金 大学教育金 大一至大四，盈盈每年可领取18000元作为教育金 创业金/海外深造留学金 学业有成踏入社会（23周岁），盈盈可一次性领取83.6万元（满期生存金）+万能账户内金额（包含未领取生存金15.9万元与账户收益）作为创业金或海外深造留学金 注：万能账户收益由未领取生存金进入账户，并按当期账户结算利率以月复利形式进行积累而得。 同业产品比较 产品类型 公司 产品 名称 交费期限/保险期间 累计 保费 生存责任 比较优势 年度给付 满期 返还 累计 给付 新华 惠鑫宝 5年交/ 15年期 5000 每年给付12% 年交保费（120） 5294 6974 - 分红年金 泰康 金满仓B 5年交/ 10年期 5000 每年给付5% 年交保费（50） 5000 5400 年度给付较高 累计保证给付较高 太保 红福宝 5年交/ 10年期 5000 每2年给付10% 保额（108） 4878 5420 年度给付频率高 年度给付较高 累计保证给付较高 太平 财富成长1号 10年交/ 15年期 10000 每年给付10% 年交保费（100） 10000 11400 交费期短易上量 年度给付较高 累计保证给付较高 分红两全 国寿 鸿富 3年交/ 6年期 3000 无 3336 3336 每年给付体现规划功能 累计