第五章保险主要业务种类.ppt

产品责任保险与产品质量保证保险的区别 注：产品质量保证保险合同是承保投保人因其制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任，如修理、更换产品的赔偿责任等。 产品责任保险 产品质量保证保险 标的 产品责任 产品质量违约责任 性质 保险人针对产品责任提供的替责任方承担因产品事故造成对受害方经济赔偿责任的责任保险 保险人针对产品质量违约责任提供的带有担保性质的保证保险 责任 范围 承保因产品质量问题导致用户财产损失或人身伤亡依法应负的经济赔偿责任，产品本身的损失不予赔偿 承保投保人因其制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任 （三）职业责任保险 职业责任是指各种专业技术人员因为工作上的疏忽或过失，或由于他们的雇员或合伙人的疏忽或过失，造成当事人或其他人的人身伤害或财产损失而依法应该承担的责任。 职业责任保险就是保障各种专业人员职业责任的一种保险。 （四）雇主责任保险 雇主责任指对雇员在受雇期间因发生意外事故或职业病而造成人身伤害或死亡时依法承担的经济赔偿责任。 雇主责任保险是指以雇主的雇主责任为承保风险的责任保险。 责任保险的几个典型特征 ? 责任保险的保险标的是被保险人在法律上应负的民事损害责任，且无固定金额 ? 责任保险产生的基础不仅是民事风险的客观存在，更重要的是健全的法律制度，尤其是民法和各种专门民事责任法律和法规 ? 责任保险的直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是不固定的第三人 ? 责任保险的责任范围包括经济赔偿责任和法律费用 ? 责任保险的赔偿基础：期内发生式和期内索赔式 ? 责任保险的保险金额。在责任保险中，保险金额无法以保险标的的价值为客观标准予以确定，双方当事人只约定一个赔偿限额作为保险人赔偿责任的最高限定。 三、机动车辆损失保险 （一）车辆损失保险 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的一种保险。 基本险：保障被保险人或其允许的、合格的驾驶员在使用车辆过程中发生的车辆损失。 保险责任：火灾、爆炸、碰撞、倾覆、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落、某些自然灾害等。 车辆损失保险 —赔偿处理中几个重要概念 事故责任比例 事故责任免赔率 绝对免赔率 绝对免赔额 事故责任比例 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律、法规的规定选择自行协商，或者公安机关交通管理部门未确定交通事故责任比例的，保险人按照下列规定确定事故责任比例：　　被保险机动车驾驶人负主要事故责任的，事故责任比例为70%；　　被保险机动车驾驶人负同等事故责任的，事故责任比例为50%；　　被保险机动车驾驶人负次要事故责任的，事故责任比例为30%。 事故责任免赔率 事故责任免赔率：在保险责任范围内，根据保险车辆驾驶人在事故中所负责任所确定的，保险公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。 根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率； 例如：在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。 绝对免赔率、绝对免赔额 绝对免赔率：在保险责任范围内，根据条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，保险公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。 绝对免赔额：指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额。 （二）强制性第三者责任保险 机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）与机动车第三者责任保险（即三责险）在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。 交强险是法定强制性，而三责险都是商业性的。 2004年5月1日起实施的《中华人民共和国道路交通安全法》首次提出:建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。 2006年3月28日，国务院颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，2006年7月1日起这项制度已经正式实施。 强制性第三者责任保险 ——保险责任 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照强制保险合同的约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。 死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧