第六章 保险业务种类_湖北经济学院_杨敏.ppt

第六章 保险的分类 教学目的与要求：通过本章学习，使学生明确财产保险与人身保险的特征和内容，了解我国现阶段保险经营的业务及范围。 教学重点：财产保险与人身保险的特征和内容；财产保险与人身保险的区别 教学难点：财产保险与人身保险的区别 教学方法：课堂讲授、案例分析、设疑法 一、财产保险概述 （一）财产保险的概念 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。 (二)财产保险的业务种类 （三）财产保险的特征 1．对象范围上的广泛性； 2．业务性质上的补偿性； 3．经营内容呈现复杂性； 4. 可保利益要求上的特殊性； 5. 保险期限上的短期性。 二、财产损失保险 （一）财产损失保险概述 1、财产损失保险概念 即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的的各种保险业务。 2、财产损失保险的共同特点 保险标的是有形财产 投保人、被保险人与受益人高度一致 业务经营十分复杂 防灾防损特别重要 （二）火灾保险 火灾保险及其特征 简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。 特点 1、保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止状态下； 2、所承保财产的地址不得随意变动； 3、保险标的十分繁杂。 1、财产保险基本险 以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险。 团体火灾保险的主要险种之一 承担的保险责任为： 火灾 雷击 爆炸 飞行物体和空中运行物体的坠落 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 必要及合理的施救费用 2、财产保险综合险 团体火灾保险的主要险种之一 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩展。 火灾、爆炸、雷击 自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等 飞行物体和空中运行物体的坠落 案 例 某公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，该公司向当地保险公司投保了财产保险综合险，期限为一年。当年该公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此该公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与该公司交涉，催促其尽快搬走，而该公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求该公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，该公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，该公司于是向保险人索赔。分析保险公司是否应承担赔偿责任 。 一、根据《保险法》第11条第3款规定。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。而在财产保险中，他无权对依法享有他物权的财产，如承租人对其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中，A公司投保时，对厂房具保险利益，保险合同有效。 二、本案的关键在于租赁合同期满后，保险合同是否仍具有法律效力，我国民法通则第50条规定：“民事法律行为可采取书面形式、口头形式或者其它形式。”本案中，印刷厂法人代表最终同意A公司在2月10日前交还厂房，是印刷厂对A公司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可。而且，如果A公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌，就不用支付相应的修理费用，而可将完好的厂房交还印刷厂。从以上两点分析看，保险事故发生时，A公司对厂房这一保险标的具有保险利益。 因此，保险公司应向A公司赔偿215000元的设备损失及53000元的房顶烧塌修理费 3、家庭财产保险 面向城乡居民家庭或个人的火灾保险 特点 以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃风险为主。 主要险种 普通家庭财产保险 家庭财产两全保险：具有保险和还本的功能 专项家庭财产保险 案 例 某年3月，王某投保了家庭财产保险，其中家庭餐具保险金额为2000元。同年10月，王母从乡下来看儿子，在第一次使用高压锅煮绿豆时，由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，发生爆炸，高压锅及煤气灶被炸坏，损失1000元，王母右手被炸伤，医疗费用达200元。保险公司应承担哪些赔偿责任。 （三）运输保险 概念：以处于流动状态下的财产为保险标的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。 1、运输货物保险 概念： 运输货物保险是以运输过程中的各种货物为保险标的，以运行过程中可能发生的有