第十章 保险原则及惯例 3.ppt

第四篇国际贸易保险惯例与规则 第十章 保险原则与惯例 第十一章 国际海运货物保险保障的范围 第十二章 中国海运货物保险条款分析 第十三章 伦敦保险协会海运货物保险条款分析 第十四章 海上保险单据 一、可保利益原则 保险利益原则是保险的基本原则，其实质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。 （一）可保利益的概念 可保利益指投保人或被保险人在保险标的上，因具有某种利害关系而享有的为法律所承认，可以投保的经济利益。 在保险合同中，被保险人要求保险人给予保障的，不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所享有的经济利益。 可保利益是保险合同的效力要件。不具有保险利益的，合同无效。 （二）可保利益的来源 1. 来源于保险标的的所有权或经营管理权。若保险标的被毁损，他们的利益将蒙受损失。 2. 保险标的的担保物权。包括质权、抵押权等。如在保管、抵押过程中与标的有直接利益关系，而具有可保利益。 3. 对保险标的承担一定的风险和责任。如仓储公司保管商品，报关行报关时。 4. 基于合同而产生的可保利益。 （三）可保利益的构成条件 1可保利益必须是合法的利益 2 可保利益必须是用货币计算的经济利益 3可保利益必须是确定的、可以实现的利益。 （四）可保利益必须存在的时间 1、在海上货物运输中，要求在保险事故发生时，被保险人须具有可保利益。 2、对于人身保险，要求投保人在投保时具有可保利益 3 、对于一般财产保险，投保时和保险事故发生时均要求被保险人具有可保利益。 （五）可保利益原则的意义和作用 1 可以防止变保险合同为赌博合同。两者在目的、手段、结果方面都有所不同。 2 可以防止 被保险人的道德危险。可以防止被保险人出于不正当目的骗取款项，而具有可保利益的保险人不会希望损失发生，因为保险人给付的保险金不超过被保险人的保险金额。 3 可以限制保险赔款或保险金的给付 （六）可保利益在国际贸易中的应用 可保利益转移的时间与风险转移的时间是一样的。 1 EXW：在工厂将货物置于买方的控制之下，可保利益就转移给了卖方。 2 D组术语：以风险转移为界来划分买卖双方的可保利益的转移。 3 FAS：装货港船边交货 4 FOB和CFR：卖方承担货物越过船舷之前的风险，对货物享有可保利益；买方承担货物越过船舷之后的风险，对货物享有可保利益。 5 CIF：由卖方办理保险，在装运港越过船舷后以背书的方式将保险单转移给了买方，买方也可以在货物越过船舷之后将货物向保险人索赔越过船舷之前的货物损失。可见，买方可以按仓至仓原则向保险人索赔。 二 最大诚信原则 （一）最大诚信原则 诚实、信用 在一般合同的订立中只要求一般性的诚信的即可。 最大诚信原则指在保险合同的签订过程中双方均应本着绝对的诚信、恪守信用，特别是在签订保险合同时，双方均应自动把投保标的有关的重要情况向对方作充分、正确的披露。 （二）最大诚信原则确立的依据 最早来源于海上保险 原则上说最大诚信原则应适用于签订保险合同的双方的当事人，但绝大多数的国家的保险立法都是更多强调了被保险人的责任。因为保险人对保险标的的认识更少些。 但我国的保险法也特别规定了对保险的的责任确立。追究刑事责任或处以罚款。 （三）最大诚信原则的内容 1 告知 狭义：投保人在签订保险合同时应将他所知道的与保险标的有关的重要事实尽量告诉保险人。 同时，充分告知也是保险人应尽的一项义务。如保险费的支付、保险人的免责条款等应详细说明。 被保险人还负有通知的义务在保险标的危险增加的情况下。也称广义的告知。 重要事实的规定：5个(表明标的可能受到比正常风险更大的损失，投保具特殊动机，对保险标的有疑问的事实，损害保险人的代位请求权的事实) 中国《海商法》对重要事实所下的定义：影响保险人据以确定保险费率或确定是否同意承保的重要情况。 告知方式 （1）无限告知，又称客观告知：法律或保险人对告知的内容没有明确规定，对与保险标的危险状况有关的任何重要事实或情况，投保方需主动将保险标的的状况及有关事实如实告知给保险人。 英美法系的国家采用此法。 我国《海商法》采用的是无限告知的方式。 （2）询问回答告知，又称主观告知 保险人在投保单上将自己要了解的事项全部列出，由投保人做答。 大部分的国家都采用此法。 我国《保险法》采用的是询问告知的方式。 海运保险中告知基本内容（略） 1. 船舶的状况 2. 货物装于甲板上的情况 3. 货物在运输开始前有可能遭受损害的情况 4. 货物装卸须使用驳船的情况 对于违反告知义务的法律后果，分为保险合同无效和保险人有权解除保险合同。 2. 陈述 含义：保险合同