渤海保险合规培训（全公司系统）.ppt

合规培训 合规部 李金满 2007年10月11日 什么叫合规？ 1.“合规”是由英文“compliance”一词翻译而来。Compliance原意为“遵守、服从” 。 2.“合规”中的“合”包括抽象和具体两个层面。在抽象层面，“合”要求企业内部的管理制度、业务规则必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则；在具体层面，“合”则要求企业内部的管理制度、业务规则都得到实际的执行。 3.“合规”中的“规”不仅是指来自企业外部的具有法律约束力的文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则，它们可能是来自企业外部，也可能是由企业自身制定的。  合规风险与法律风险的异同 1.合规风险中有些部分无法归人法律风险的范畴。如因不遵守诚实守信和道德行为的准则(包括自律组织制定的某些准则，企业内部制定的管理制度、业务规则等)而遭受声誉甚至财务损失的风险只能称为合规风险，而不是法律风险。 2.法律风险中有些部分无法归入合规风险的范畴。如合同不能执行或合同纠纷而导致损失的风险 。 避免合规风险就必须合规管理和经营 1.依法经营。 2.合规管理：合规管理是指企业通过制定合规政策，按照外部法规的要求统一制定并持续修改内部规范，监督内部规范的执行，以实现增强内部控制，对违规行为进行早期预警，防范、化解、控制合规风险的一整套管理活动和机制。 我们为什么要合规？ 1.部分商业贿赂典型案例 。 2.金融腐败三大特点：职务腐败居高不下 、金融腐败手段隐蔽 、金融腐败涉外性增强 。 3.保险公司非理性价格竞争以及业务财务数据虚假是目前违法违规两大问题。 4.保监会严惩严控 计划3年内彻查保险公司违规问题。 如何合规管理？ 1.建立长效制度： （1）在董事会和高级管理层层面，应制定《合规政策》(董事会层面)和《合规管理办法》(高级管理层层面)等纲领性文件以及针对董事和高级管理层的《行为守则》，特别是要对董事和高级管理层的合规责任提出明确要求。 （2）以合规纲领性文件为统领，进行大规模的整章建制工作。 （3）提前预防和提示合规风险 。 （4）明确员工的岗位责任和尽责义务 2.运用合规管理软件系统 3.培养合规文化： （1）合规从高层做起。 （2）强调“合规并不只是专业人员的责任” 。 （3）强化“合规创造价值”的理念 。 （4）保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性，严格责任追究制度。 公司合同评审流程、诉讼管理及劳动关系管理 1.分公司合同评审 经办人（发起人） 部门负责人 会签 分公司合规岗 分公司负责人 总公司合规部 2.分支机构筹建合同评审 经办人（发起人） 分支机构负责人 机构发展岗 会签 机构发展组负责人 总公司合规部 3.授权委托书申请（分公司用） 经办人（发起人） 部门负责人 分公司合规岗 分公司负责人 总公司合规部 4.诉讼管理 （1）制定分公司诉讼纠纷案件管理办法，并报合规部备案 （2）负责外聘律师的筛选、报批 （3）保存各种形式的合同协议、传真、信函、往来票据、会议纪要、交接单、验收记录、变更或终止协议、商洽记录等 （4）作为原告发起诉讼，需按照OA系统中的分公司作为原告纠纷案件的审批进行报批 （5）作为被告的诉讼，车险案件及车险案件引发的追偿案件由车险部自行管理，其中追偿案件聘请律师的仅能采取风险代理方式 （6）案卷整理、装订 （7）诉讼案件登记备案：登记要素包括原告（上诉人）、被告（被上诉人）、我公司诉讼地位、案由、裁判文书文号、一审还是二审、裁判内容概要（主要涉及我公司的） 5.劳动合同管理及劳动争议处理 （1）签定书面劳动合同和报备案 （2）建立员工管理挡案 （3）按规定履行单位义务，如工资发放、五险一金等 （4）不得擅自制定劳动制度 （5）出现劳动争议按规定报告 日常存在的风险点 1.合同风险：无效合同、履行不能、违约责任、后合同义务等。 2.投资风险：项目定位、政策变化、决策失误等。 3.诚信风险：未如实告知、违规承保、违规理赔等。 4.诉讼风险：本诉与被诉。 5.劳资争议风险：社保问题、工伤问题、工资及福利待遇问题、解除劳动合同问题、经济补偿和赔偿金问题、培训问题等。 6.洗钱风险：大额交易和可疑交易。 7.刑事风险（主要是腐败）：商业贿赂、贪污、职务侵占、挪用、失职等。 保险法重点知识介绍 保险法四大原则 一、最大诚信原则 1.贯穿保险交易整个过程。 2.主要规则包括如实告知、说明、明确说明、弃权、禁止反言、不利解释。 3.《保险法》相关条文：第5、17、18、31条。 二、近因原则：应用分为单一原因、同时并存多种原因、连续发生多种原因。 近因指的是导致损