开课引言人不能把钱看的太重了,钱乃身外之物,人生最痛2.ppt

保险学原理 保险学原理   二、风险要素 构成风险的要素主要包括： （一）风险因素 （二）风险事故 （三）损失 （一）风险因素 风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因，包括引起或增加风险事故发生机会和加重损失程度的条件。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。 根据性质不同，风险因素可分为实质风险因素，道德风险因素和心理风险因素三种类型： 实质风险因素。 道德风险因素。（故意） 心理风险因素。（过失、疏忽 ） （二）风险事故 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 （三）损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，这是狭义的损失定义。 通常我们将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。 三、风险成本（代价） 风险成本又可称为风险的代价，是指由于风险的存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 风险代价包括： （一）风险损害的实际代价 （二）风险损害的无形代价 （三）控制风险损害的代价 （二）保险与相似制度(行为)的比较 1.保险与赌博 相似之处：都是基于偶然事件的发生 区别： 对付的风险不同 运用的手段不同 最终目的不同 导致的结果不同 2.保险与互助保险 相同之处： 均以一定范围的群体为条件 均有“一人为众，众为一人”的互助性质 区别： 互助的范围不同 直接目的不同 经营活动的性质不同 （二）保险与相似制度(行为)的比较 3.保险与社会救济 相同之处：借助他人安定自身经济生活的方法 区别： 提供保障的主体不同 提供保障的资金来源不同 提供保障的可靠性不同 提供的保障水平不同 4.保险与储蓄 相同之处：都是以现在的剩余 作未来所需的准备 区别： 对象不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 主要目的不同 5.保险与社会保险 社会保险事指国家或政府通过立法的形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度 相同之处： 同以风险的存在为前提 同以社会再生产的人身要素为对象 同以概率论和多数法则为制定费率的数理基础 同以建立保险基金为提供经济保障的物质基础 区别之处： 经营主体不同 行为依据不同 实施方式不同 强调的原则不同 保障的功能不同 保费负担不同 * * 开 课 引 言 “人不能把钱看的太重了，钱乃身外之物，人生最痛苦的事情你知道是什么吗？人死了，钱没花掉！”——小沈阳。  “人这一生最最痛苦的事情你知道是什么吗？就是人活着呢，钱没了！” ——赵本山。 保险是一种科学的对付风险的办法 古代埃及建造金字塔的工匠们大多衣食无靠，生命像蝼蚁一样脆弱，所以工匠们自己就想了一个补救的办法，每个工匠每人往一个陶罐里放一枚钱币，如果当天没有工匠被石头砸死或受伤，这些钱就积累下来，直到有人伤亡就取出一部分帮助那些伤亡的工匠。 第一章 风险和保险的基本概念 第一节 风险及其对策 一、风险与不确定性 风险是损失的不确定性；风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。只要风险存在，就一定有损失的可能。 风险是在一定时期内，一定情况下，某一事件（损失）的实际结果和预期结果之间的差异程度。 第二节 保险定义 日常生活中的“保险” assurance与insurance在英文中最初的意思：“Safeguard against loss in return for regular payment”。 在我国，保险是一个外来词，是由英语“Insurance”一词翻译而来的。 1. 广义的保险 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。 2.狭义的保险 从经济角度：分摊意外事故损失的一种财务安排 。