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政银企三方合力 共促小微企融资 建行小微企业“助保贷”业务推介书 建行重庆渝中支行 2014年10月 目 录 一、“助保贷”业务背景介绍…………………………3 二、“助保贷”业务比较优势…………………………4 三、“助保贷”业务参与方及职责……………………7 四、“助保贷”业务的授信条件、要素………………9 五、“助保贷”业务流程………………………………10 六、对政府部门关心问题的解答 ……………………12 一、“助保贷”业务背景介绍 “助保贷” 业务，是指建行向“小微企业池”中企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。 “助保贷”业务自2009年试点以来，已在全国522个县级行政区搭建业务平台，政府投入风险补偿金62.3亿元，贷款余额逾243亿，不良贷款额为0，被银监会评为“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”。 截止2014年5月31日，重庆建行已有10个支行与所在的11个区县政府签署协议，“助保贷”客户数78户，贷款余额近4亿元，户均余额500万元，不良贷款额为0。 2014年5月29日，建行总行在山东省济南市召开“助保贷”业务推介会，邀请了工信部、银监会、中小企业协会等单位领导、全国对接助保贷业务的政府机构负责人及部分贷款客户共60余位嘉宾共聚一堂交流经验和感受。 “助保贷”业务是银政企三方参与、三方受益的新业务，对缓解小微企业融资难、扩大融资额度、降低融资成本，从而带动地方经济发展，提升政府形象，具有重要意义。 二、“助保贷”业务比较优势 政府资金支持小微企业发展方式比较 对政府而言，采用与建行合作开展“助保贷”的方式支持小微企业发展，与成立担保公司、补贴资金、补贴利息等方式相比，均有显著的优势。 方式 特点 助保金 1.扩大政府资金受益面。以投入1000万元小微企业“助保贷”铺底资金为例，最高可以放大支持1亿元融资，以单户500万元计，可以支持20户小微企业融资。 2.放大企业抵押物担保倍数。企业提供贷款额50%的担保，即最高获得担保物2倍的贷款，解决抵押不足值造成的融资难问题。 3.降低企业融资成本。除贷款利息外，基本无其他成本。4.投入资金安全、可增值。铺底资金以保证金形式存在，由于小微企业“助保贷”贷款从客户准入到贷后管理均较严密，资金损失概率小，而且可以获得存款利息。 注入政府担保公司 1.担保公司注册资金门槛高。目前与建行合作的担保公司注册资金至少在1亿元以上。2.政府资金放大倍数有限。银行接受的担保公司放大倍数一般在5倍左右，难以达到10倍。3.客户担保放大倍数有限。担保公司通常要求企业提供市场价值与贷款金额相当的抵押物，客户抵押物的担保放大倍数难以达到2倍。 直接补贴 1.受益面窄。以每户支持100万元为例，1000万元仅能支持10户，未必能完全解决企业资金问题。2.财政资金压力较大。支持企业的资金会实际投入使用，要扩大受益面或者持续支持企业，就要不断增加资金投入。 贴息 1.不能解决企业抵押担保不足值带来的融资难问题。只能在一定程度上降低融资成本。2.财政资金压力较大。要不断增加资金投入。 小微企业融资方式比较 对企业而言，利用“助保贷”融资，与借助担保公司、直接抵押相比，具有融资金融较高、成本较低等优势。 方式 优势 劣势 助保贷 1.放大企业抵押物担保倍数。以市场价值为100万元的抵押物为例，若企业提供贷款额50%的担保，该企业可以获得1.5倍左右的贷款额。2.成本较低。除银行利息外，只需首年缴纳3%-5%的 “助保金”，今后年度不增加贷款金额可不再缴纳。 担保公司担保 ?适当放大抵押物的担保倍数。以市场价值为100万元的抵押物为例，引入担保公司后，企业一般可以获得100万元-120万元的贷款额。 ·成本较高。除银行利息，每年需要支付3%左右的担保费。 ·保证金比例较高。一般要求交纳10%保证金。 抵押物 ·成本低:仅需付出银行利息。 ·融资额度较低。以市场价值为100万元的抵押物（抵押率70%）为例，该企业可以获得70万元的贷款额。 政府和企业在“助保贷”业务上的投入产出 对政府和企业而言，“助保贷”业务的投入效应明显大于产出。 参与方 产出 投入 政府 1.最高获得放大10倍的银行贷款。形成资金的规模效应和杠杆放大效应，帮助扩大税收、就业。2.有利于地方招商引资工作的开展。为外来企业提供了良好的融资环境。 3.提升政府支持小微企业发展的政治形象。4.“助保金”可增值。“助保金”所有权归政府，“助保金”可获得存款利息。 1.资金：缴纳建设银行预计当年办理助保金贷款业务量10%-20%的助保金铺底资金。2.承诺：以不低于50%的比例对