【精品】2011年必威体育精装版小额贷款管理办法.ppt

Juni 2007 Name 定义的剖析 贷款对象：农户 微小企业主 贷款类型：农户小额贷款 商户小额贷款 贷款用途：满足农户农业种植、养殖或者其他与农村经济 发展有关的生产经营活动资金需求； 满足微小企业主生产经营资金需求。 第一章 总则 第三条 各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法 规，执行国家产业政策。 经营原则：“安全性、流动性、效益性” 经营方式：“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展” 整体风险控制的基本原则：“小额、流动、分散” 第四章 贷款产品、条件和贷款用途 第十八条 小额贷款业务的不同分类： 1.根据客户对象的不同：农户小额贷款和商户小额贷款 2.根据担保方式的不同：联保贷款和保证贷款 农户联保小额贷款由3至5户农户组成联保小组，商户联保小额贷款由3户 微小企业主组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任。 农户保证贷款和商户保证贷款由1-2个满足条件的自然人提供保证，又分 为普通保证贷款（保证人为单笔借款合同作保证）和最高额保证贷款（保 证人在最高债权额限度内为一定期间连续发生的借款合同作保证）。 第十九条 小额贷款的对象 农户小额贷款对象主要为具有完全民事行为能力，身体健 康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体 经营户，城镇个人从事农业相关的经营活动的，拥有稳定的 经营场所，可以申请农户贷款； 商户小额贷款对象主要为经工商行政管理部门核准登记并有 固定的生产经营场所，产品有销路、经营有效益、经营者素 质好、能恪守信用的各类私营企业主、个体工商户和城镇个 体经营者等。 注：上述为贷款申请人应具备的基本条件，还需满足一些条 件，具体见下页。 第二十条 贷款申请人除具备上述基本条件，还需满足以下条件（一）： （一） 信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信 用记录； （二） 年龄在18 周岁（含）至60 周岁（含）之间，具有 当地户口或在当地连续居住一年以上；农户小额贷款的申请 人必须已婚，家庭成员中必须有两名（含）以上的劳动力； （三） 无赌博、吸毒、酗酒等不良行为； 第二十条 贷款申请人除具备上述基本条件，还需满足以下条件（二）： （四） 农户应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营 活动，有合法、可靠的经济来源，从事农业种养殖的，应有本行 业1年以上的经验（当地政府对特色种养殖业有技术指导、集中收 购等政策的可适当放宽）。微小企业主所从事的生产或经营项目 应符合国家产业政策、当地行业发展规划和法律法规的规定，具 有工商行政管理部门颁发的营业执照（工商部门规定不需要办理 工商营业执照的除外）或有权部门颁发的特许经营证书（从事特 许经营的必须有特许经营证书）等合法有效的生产经营证明；微 小企业主所从事的生产或经营项目年销售额在1000 万元（含）以 内，或资产总额在500 万元（含）以内；有限责任公司个人股 东、合伙企业合伙人贷款的，公司或合伙企业应连续正常经营1 年（含）以上，其他微小企业应正常经营六个月以上； 第二十条 贷款申请人除具备上述基本条件，还需满足以下条件（三）： （五） 贷款的用途正当、合理，有一定的自有资金和经营管理能 力； （六） 微小企业主的微小企业必须为私人所有或私营控股，国有 股份比例合计不得超过49%，且国家不能直接或间接参与日常管 理； （七） 有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，公 司股东或合伙企业合伙人在5 人（含）以内，且借款人在公司所 持股份不低于20%； （八） 主要经营场所或常住地址在一级支行信贷业务部规定的有 效经营地域范围内。 第二十一条 小额贷款担保条件 农户与商户保证小额贷款必须由一至两名自然人为贷款提供保证 担保，保证人须满足以下基本条件： （一） 信用观念强，资信状况良好，无不良社会或商业信用记 录； （二） 年龄在18 周岁（含）至60 周岁（含）之间，具有当地户 口或在当地居住满一年以上； （三） 无赌博、吸毒、酗酒等不良行为，家庭生活正常； （四） 有固定职业或稳定收入，并有合法、可靠的经济来源，具 备相应的保证能力； （五） 保证人与借款人家庭之间的经济必须相互独立，且无其他 债权债务关系。 第二十一条 小额贷款担保条件 各一级分行须根据当地居民收入情况，决定不同贷款金额需要的保证 人数量。 当贷款额度大于当地年人均GDP 时（以一级分行为单位计算人均GDP， 四舍五入取整至万元,下同)，需要有2 个保证人为贷款提供担保，其中1 人必须为国家公务员、大中型企事业单位正式职工或教师、医生等有相 对稳定收入的人群，另一个保证人条件可以适当放宽，如