人生的五大阶段.ppt.ppt

人生五大阶段 保险投资各不同 成年之前　（参考年龄 0～18周岁） 这是由父母替孩子买保险的阶段。一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。 但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。　　某寿险福建分公司营销主任沈女士还表示，这个阶段一般不建议家长替孩子买终身险，买终身险的事应该是孩子成人后自己去考虑的。 在0-8岁这个幼儿时期，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建议要多买住院医疗补偿型的险种，同时有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。此外，有条件的也可做些投资理财保险。 而到了8-18岁少年时期，比较适合选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的 。 单身贵族(参考年龄 22～30周岁) 这段时期的年轻人收入较低且不稳定，但花销较大。不过“年纪越轻，保费越便宜”，这是购买寿险产品的最基本观念。 　　加上年轻人喜欢户外运动、旅游、追求刺激，因此风险主要来自意外伤害，所以意外险是必不可少的。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。 　　万一发生意外，可以得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。 此外，这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低，保险的需求应以自身保障为主，比如定期寿险。由于收入低，应选择保费低、保额高的消费型保险。 　　当然了，虽说年轻人身体健康，发生疾病的概率相对较小，但如果资金预算充裕，也别忘购买重大疾病保险，万一得了重大疾病，可分担一部分庞大的医疗费用。 　二人世界(参考年龄 28～35周岁) 一般来讲，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10％以内，因此调整好储蓄型和保障型险种的比例比较重要。 　　 如果预算有限，这一时期保险规划的设计原则应是以为家庭收入贡献较大者为主。 　　 这一阶段可适当选择适合长期投资、保费和保险金额灵活可变的万能寿险。 为人父母(参考年龄 35～45周岁) 这是人生最辛苦的 “上有老，下有小”的“夹心”时代，要考虑面面俱到，所以家庭投保的方式要以家庭保险套餐的形式。 　 针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障，从而可以有效解决保费预算不足的问题。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。 　　另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险，以减少发生意外事故或失窃以后给家庭财产带来的损失。 退休养老(参考年龄 45～60周岁) 主打险种为养老保险、避税。 　 随着现代人平均寿命的延长，退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天显得十分重要。如何提前为自己安排好老年生活是关系未来生活保障的一件大事，也能在一定程度上，减轻子女的经济负担。 　　在这一年龄阶段，原先压在身上的抚养子女、赡养老人的担子逐渐移除，而收入水平也逐渐发展到最高点，但距离退休的日子也越来越近了，为自己做好养老规划是必须的。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。 在做保险金额的规划时，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。45岁后购买养老保险，有强迫储蓄的功能，为了维持契约的持续有效，会督促自己按时缴纳保费。 　 而老年规划的另一个重点是税赋问题，按国际惯例，保险金一般是不作为遗产继承的，将不计入遗产总额扣税，所以成功的保险单也是留给子女最好的财富。 谢 谢 * * 人生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。不过保险专家提醒，保费开支不能过大，科学合理的保费支出比例是，家庭保费支出占家庭总收入的10％-15％，被保险人的顺序以家庭经济支柱为首。 主打险种为高额寿险、重大疾病保险。结婚后，由于家庭负担变重，购买保险时应考虑到整个家庭的风险。 夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医