保险基础知识讲义（2010年新）.ppt

保险基础知识纲要 讲师：关文雄 代资考占分比 一至五章 25分 六章 15分 七章 25分 第八、九章 5分 《保险法》 10分 《保险营销员管理规定》 10分 其它相关法规合计 10分 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 风险的含义 风险的构成要素 风险的种类 风险的特征 第二节 风险管理 风险管理的含义与演变 风险管理的程序 风险管理的目标 风险管理的方法 第一节 风险概述 一、风险的含义？ 风险是指某种事件发生的不确定性。 从广义上讲，只要某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。 在保险理论和实务中，风险仅指损失的不确定性。包括损失发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。 二、风险的构成要素？ 三要素：风险因素、风险事故、损失 风险因素：是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。 根据风险因素的性质不同 损失：在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，而像精神打击、政治迫害、折旧、馈赠等行为的结果一般不视为损失。 在风险管理中，损失直接分为四类： 实质损失、额外费用损失、收入损失、责任损失 风险事故（风险事件）：是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。 风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 三者关系：风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。 例： 汽车刹车失灵 车祸 车毁人亡 下冰雹路滑 车祸 人员伤亡 冰雹直击 击伤行人 三、风险的种类 根据风险产生的原因 根据风险标的分类 按照风险性质分类——纯粹风险、投机风险 按照风险产生的社会环境 ——静态风险、动态风险 按照产生风险的行为 ——基本风险、特定风险 四、风险的特征？ 1、风险的不确定性 风险是否发生的不确定性 发生时间的不确定性 产生结果的不确定性 2、风险的客观性 3、风险的普遍性 4、风险的可测定性 5、风险的发展性 第二节 风险管理 一、风险管理的含义与演变 风险管理是指社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 风险管理含义的具体内容包括： 1、风险管理的对象是风险。 2、主体是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织（包括营利性组织和非营利性组织） 3、过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等。 4、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。 5、风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。 第二节 风险管理 二、风险管理的程序 1、风险识别：风险管理的第一步，它是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 2、风险估测 3、风险评价 4、选择风险管理技术 5、评估风险管理效果 第二节 风险管理 三、风险管理的目标 基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。 可以分为：损失前目标和损失后目标。 第二节 风险管理 四、风险管理的方法 控制型风险管理技术 1、避免：从根本上消除或主动放弃或改变活动方式 2、预防：损失发生前消除或减少风险因素--“防患于未然” 3、抑制：损失发生时或发生后采取的措施 财务型风险管理技术 1、自留风险 2、转移风险 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 保险的定义 保险的要素 保险的特征 保险与相似制度的比较 一、保险的定义 从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人购买保险、保险人出卖保险实际上是双方在法律定位平等的基础上，经过要约与承诺的过程，达成一致意见并签订合同，确立保险人与投保人之间的民事权利义务关系。 从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制。 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。 二、保险的要素 可保风险的存在 大量同质风险的集合与分散 需具备的两个前提：风险的大量性与同质性 保险费率的厘定 公平性原则、合理性原则、适度性原则、 稳定性原则、弹性原则 保险准备金的建立 未到期责任准备金、寿险责任准备金、未决赔款 准备金、总准备金 保险合同的订立 三、保险的特征 互助性 法律性 经济性 商品性 科学性 四、保险与相似制度的比较 1、保险