商业银行经营管理实务 第1章 商业银行概述.ppt

商业银行 经营管理实务 第一章 商业银行概述 1.1 商业银行的产生与发展 1.1.1 商业银行的产生 1）银行的产生 2）商业银行的形成 一般认为，商业银行的名称来自于它早 期主要办理基于商业行为的短期自偿性贷 款，人们便将这种以经营工商企业存、贷款 业务，并且是以商品生产交易为基础而发放 短期贷款为主要业务的银行，称商业银行。 商业银行两种产生途径 （1）从旧式高利贷银行转变过来的。早期银行 顺应资本主义经济发展的需要，降低贷款利率，并 主要为工商企业提供流动性贷款，变为商业银行。 这是早期商业银行产生的主要途径。 （2）根据资本主义经济发展的需要，按资本主 义原则，以股份公司形式组建而成。大多数商业银 行是按这一方式建立的。 1.1.2 商业银行发展 一种是英国式融通短期资金传统。 至今，英美国家的商业银行的贷款仍以短期商 业性贷款为主。其企业生产设备都比较简单，所需 长期占用资本在总资本中占的比重小，这部分资本 主要由企业向资本市场筹集，很少向银行贷款，企 业的资金来源主要依靠资本市场募集。 一种是德国式综合银行传统。 至今，不仅德国、瑞士、荷兰、奥地利等少数 国家仍一直坚持这一传统，而且美国、日本等国的 商业银行也在开始向这种综合银行发展。按这一传 统发展的商业银行，除了提供短期商业性贷款外， 还提供长期贷款，甚至直接投资于企业股票与债 券，替公司包销证券，参与企业的决策与发展，并 为向企业合并与兼并提供财务支持和财务咨询的投 资银行服务。 1.2 商业银行的性质与功能 1.2.1 商业银行的性质 （1）商业银行具有一般的企业特征。 （2）商业银行又不是一般的企业，而是经营货 币资金的金融企业，是一种特殊的企业。 （3）商业银行不同于其他金融机构。商业银行 是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构。 1.2.2 商业银行的功能 信用中介职能的作用 （1）通过信用中介职能，商业银行把再生产过 程中暂时闲置的货币转化为生产资金，从而在不增 加社会货币资金总量的情况下，增加货币资金的使 用量，进而扩大了社会再生产的规模，提高了整个 社会货币资金的使用效率。 （2）信用中介职能通过储蓄形式，把社会各阶层 居民的小额货币收入集中起来，形成巨大的资金力 量，从而扩大了社会生产与流通中的资金数量，有 力地推动了社会再生产的增长。 （3）通过信用中介职能，商业银行可以将短期资 金转化为长期贷款或投资，也可以将长期资金转化 为短期资金进行使用，从而实现资金期限的灵活转 化。 （4）信用中介职能还能有效发挥优化资源配置 的作用。商业银行根据国家产业政策和自身的经济 利益，合理分配和贷放资金，把货币资金由效益低 的部门引向效益高的部门，有利于产业结构调整， 优化社会的资源配置。 1.3 商业银行的组织形式与组织结构 1.3.1 商业银行设立的经济条件和金融环境 （1） 经济条件 （1）人口状况 商业银行拟设立的地区人口状况如何，将对 商业银行的资金来源和资金运用带来很大的影响。 分析该地区的人口状况，主要需要注意： ①该地区人口数量。 ②人口变动趋势。 （2）生产力发展水平 一个地区生产力发展水平对该地区商品经济的 发育程度和总体经济实力有直接影响。而商品经济 是否发达，又直接影响银行资金来源的多寡，以及 该地区对银行资金需求程度。商业银行应当设立在 人口众多且生产力水平较高的地区。 （3）工商企业经营状况 工商企业经营状况与银行业务的兴衰息息相 关。商业银行本来就是随商品经济发展和工商业发 展而产生的，又是在为工商业提供服务的过程中发 展起来的。 商业银行与工商企业之间的关系“休戚相关”。 一个地区的工商企业众多，且经营良好，发展稳 定，行为规范，在该地区设立商业银行，既可以促 进工商业繁荣，又有利于商业银行业务发展，取得 较高的经济效益。 （4）地理位置 商业银行应当选择设立在交通发达的地区。这 种地区已经集中了大量的各种资源，尤其是人力资 源和信息资源。商业银行是一种高风险行业，需要 有大量高素质人才经营管理。它开展业务，也需要 有足够的信息，供银行管理者作为决策参考依据。 2） 金融条件 (1)人们的信用意识 商业银行所从事的经营活动是以借贷为主的信 用活动，这种信用活动是以公众对信用的需求为基 础的。公众的信用意识强，对银行信用的需求就旺 盛；反之，公众的信用意识弱，则对银行信用的需 求就不足。信用意识强的地方，人们的偿债意识也 强。 （