工薪家庭稳赚不赔方程式.doc

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工薪家庭稳赚不赔方程式

工薪家庭稳赚不赔方程式  理财诊断:   为什么首个10万靠毅力,第二个10万靠方法   对于年轻的工薪族来说,积累人生第一个10万元,通常是需要相当毅力的,即便下定决心每月必须固定存入多少钱,很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白,其实每个月收入中抛开必要的生活开支,多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响,关键就是,如何在我们还没有随意消费完之前,及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。   而要积累第二个10万元,就有很多捷径可走了,因为有了理财的本钱,钱生钱就容易得多。   30岁的杨女士幸运地得到父母留下的20万元后,一直把它放在银行里存活期,当去年经人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后,竟赚了7000元,对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。   这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法,如果一个人30岁时有50万元,他不用做别的,只是稳健打理,那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。   积累人生这两个10万元,需要动用的确实是不同的脑部神经,需要搜集的是不同的理财技巧,需要具备的是同样的理财观念。   财富指引:   有了闲钱该放哪儿——理财产品大比拼   对老百姓来说,在存款利率实际已为负值的今天,有了闲钱该放哪儿的确让人头疼。为此,我们特地对目前适合普通百姓日常理财的相关产品进行了简单比较,以方便百姓理财选择。   五类理财产品大比拼   基金类型   安全性   收益性   流动性   保本基金   只对发行时购买的投资者实行全额担保,而且有股票投资风险。   预期年收益在6%到7%之间,但同时需要承担1.2%的管理费、0.2%的托管费和1%的认购费的成本。   封闭期内不能动,如果赎回,就不履行保本承诺。   债券基金   风险较低,本金安全性高。   高于储蓄利率。   流动性不及储蓄和货币市场基金。   股票基金   风险最大。   预期收益相对较高。   流动性不及储蓄和货币市场基金。   储蓄   安全稳定。   活期存款税后0.576%,一年定期存款税后1.584%。   流动性:活期存款流动性最好,定期存款需持有到期,否则只能获得活期利息。   国债   安全稳定,但长期国债的隐性风险要大于货币市场基金。   长期国债比货币市场基金收益稍高,但同时要承担隐性损失的风险,如发生通货膨胀或国家提高利率时,长期国债只能获得票面上的利率。   一般要持有到期,如果中途卖出,就享受不到票面利率,只能拿到活期存款利息,而且要交0.1%的手续费。   当你购买具有风险的产品时,闲钱投资心不慌   在日常生活中,我们常常听到这样的话:撑死胆大的,饿死胆小的。正是带着这种侥幸心理,不少中小投资者将家中能收集的所有钱财,都用来投资风险产品,如股票。其实这种做法是相当错误的,当你购买具有风险的产品时,只有用闲钱投资才不会有心理压力。   《基股三人行》“用闲钱投资”一集中的小李,不仅卖了摩托车、抵押出房子来炒股,就连信用卡都拿来套现炒股票,甚至于到超市购物都着急得要用股东卡来结账。   小李的这种疯狂投资行为在现实生活中也有很多,他们用养老钱炒股,把生活必需和必备资金拿去投资,这样的行为可以说是一种高度冒险的行为。看似勇敢的一个理财者,却犯了一个明显的错误,那就是走入孤注一掷的理财误区。   事实上,投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实,在投资之前对投资的产品特点、种类等有充分的了解,不要盲目预期过高。事实证明,只有充分了解市场,了解公司和产品的潜力,才可以控制投资者选择的产品所要承担的风险。在这方面,赵先生做得很好。   (理财故事)   赵先生家是典型的三口之家,他拥有普通而又满足的工作与生活。一直以来,他都在浦东某食品公司从事管理工作,非常忙碌,加班也是常有的事。   “我搞投资,主要是因为自己喜欢,能从中感受到一种乐趣。”赵先生说,“就像有人喜欢玩,或者有人喜欢打牌或搓麻将一样。”平时,他会留意除银行存款外,有没有其他收益率更高一些的理财产品。   “我的理财规划很简单,一半存银行,一半买基金,用来投资的钱都是闲钱,不急着用。”   对于赵先生这样典型的工薪家庭来说,用来投资的钱都是平时的点滴积蓄积累起来的,所以他表示资产的安全性是优先要考虑的。“我的投资,很大程度上也是为了女儿的未来做准备。尽我的努力,为她未来的教育做好至少20万元的准备。”   因此,在2004年9月赵先生认购了上投摩根中国优势基金,当时大盘在1300多点。赵先生希望该基金每年能给他带来20%的收益率,他就很满意了,因为这个数字已是银行存款利息的10倍多。   赵先生表示,投资在

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